Modelul de afaceri Zelle: Cum face Zelle bani?

O platformă de plată personală, Zelle este o platformă de plată digitală personală înființată în 2017. Un consorțiu de bănci mari a dezvoltat-o, iar astăzi este numărată printre cele mai bune rețele de plată peer-to-peer (P2P). Această platformă a fost creată de Bank of America Corp, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Co. pentru a oferi concurență unor mari cum ar fi Venmo de la Paypal, Square Cash, alias „The Cash App”. și alte câteva servicii P2P terțe prezente pe piața de aplicații.

După cum vine, Zelle oferă facilități de plată ușoare, rapide și sigure utilizatorilor săi, astfel încât aceștia să poată trimite și primi bani în mod convenabil de la familia, prietenii și alții. În anul 2021, utilizatorii aplicației Zelle au transferat o sumă record de 307 miliarde USD în 1,2 miliarde tranzacții.

În prezent, aplicația este gratuită pentru utilizatorii săi, prin urmare, nu există taxe de abonament sau taxe lunare pentru utilizarea acestei platforme de plată P2P. Aplicația este că băncile participante generează venituri, toată lumea, un utilizator efectuează o plată către o afacere în schimbul bunurilor și serviciilor. Comercianții plătesc o taxă de un procent către MasterCard sau Visa și împart acest venit cu banca emitentă. Cu toate acestea, mai multe despre acest lucru mai târziu, ca acum să explorăm mai multe despre Zelle.

Ce este Zelle?

Zelle este deținută de compania FinTech Early Warning Services LLC, care oferă servicii de management și prevenire a fraudei pentru instituțiile financiare. Are birourile sale de operare în San Francisco, Chicago, Tempe și Scottsdale. Între timp, Early Warning Services este deținută de un grup de bănci, precum Wells Fargo, Bank of America, Chase, US Bank, PNC, BB&T și Capital One.

Acest sistem de plată online permite utilizatorilor săi să trimită bani din conturile bancare către oricine folosește această platformă. Zelle este disponibil numai în SUA și pentru deținătorii de conturi din SUA care au bănci care fac parte din rețeaua Zelle, astfel încât aceștia să poată folosi această platformă. Pentru a dezvolta aplicația, au colaborat 30 de bănci centrale din SUA și, deoarece este gata, oamenii o descarcă rapid din magazinul de aplicații și se bucură de facilitățile pe care le oferă. Aplicația este, de asemenea, integrată cu aplicații mobile banking/fintech ale marilor bănci participante, precum Wells Fargo, Citi, Chase, Bank of America. Prin urmare, utilizatorii care au ideile de aplicații mobile banking/fintech ale băncii lor pot folosi și Zelle.

Ce face Zelle?

După cum am menționat mai sus, Zelle permite utilizatorilor săi să trimită și să primească bani cu ușurință către și de la oricine este implicat în platformă. Procesul de înregistrare este foarte simplu și, odată ce înregistrarea este finalizată, utilizatorii aplicației pot trimite cu ușurință bani familiei și prietenilor lor prin intermediul aplicației. Alternativ, ei pot folosi chiar și aplicația unei bănci partenere, cum ar fi Chase sau Bank of America.

În prezent, rețeaua este disponibilă doar consumatorilor. Prin urmare, întreprinderile trebuie să rămână cu alte mijloace pentru a colecta plăți. Aplicația este alimentată de șinele de plată Visa Direct și Mastercard Send. Băncile din zilele noastre folosesc oricare dintre cele două ca procesor de plăți și, prin urmare, practic, aplicația permite oricărei bănci să facă parte din rețeaua Zelle. Utilizatorul trebuie doar să introducă numărul de telefon și adresa de e-mail ale destinatarului, iar fondurile sunt în mare parte transferate instantaneu.

În timp ce vorbim, Zelle lucrează împreună cu 924 de instituții financiare și, așa cum am menționat anterior, majoritatea băncilor partenere au integrat platforme de plată în aplicațiile lor. Prin urmare, dacă utilizatorul are un card Visa Mastercard sau Visa Credit/Debit, este ușor să trimiți bani folosind rețeaua Zelle.

Cum funcționează Zelle?

Ceea ce îl diferențiază pe Zelle de celelalte platforme de transfer de bani este că aplicația transferă bani direct dintr-un cont bancar într-un alt cont bancar folosind Zelle Moves. De obicei, transferurile bancare necesită numerele de cont ale ambelor conturi pentru inițierea tranzacțiilor. De asemenea, finalizarea acestui tip de tranzacție poate dura câteva zile lucrătoare. Cu Zelle, timpul de tranzacție este mai mic și le permite utilizatorilor să trimită bani de la un cont curent la altul în câteva minute. Aici, utilizatorii vor avea nevoie doar de adresa de e-mail/numărul de telefon al destinatarului pentru transferul de bani. Apoi, destinatarul primește un e-mail de la Zelle care indică că există o plată în așteptare, împreună cu un link pentru a accepta plata. Destinatarul poate face clic pe clic pentru a primi plata. În cazul în care destinatarul este un utilizator pentru prima dată, atunci poate dura trei zile pentru a primi fonduri. Dacă banca destinatarului nu este un partener participant, destinatarul va trebui să descarce aplicația Zelle pentru a-și înregistra contul cu un e-mail pentru a accepta plăți.

Cum să trimiți bani cu Zelle?

Aici explicăm pașii:

• Pasul 1: Deschideți aplicația Zelle pe mobil
• Pasul 2: Conectați-vă la contul Zelle
• Pasul 3: Atingeți opțiunea „Trimite bani”
• Pasul 4: Selectați persoana căreia îi vor fi trimiși banii
• Pasul 5: Introduceți ID-ul de e-mail valid al destinatarului
• Pasul 6: Introduceți suma de trimis și faceți clic pe următorul
• Pasul 7: Acum completați caseta „Pentru ce este asta” cu un motiv valid
• Pasul 8: Ultimul pas este să faceți clic pe butonul Trimitere pentru a finaliza procesul

Cum să primești bani cu Zelle?

Este foarte convenabil să primești bani de la Zelle. Dacă aveți deja un cont Zelle, nu trebuie făcut nimic pentru a primi plata, deoarece suma va fi adăugată automat în contul bancar. Dar în cazul în care nu sunteți înscris la Zelle, atunci este timpul să vă deschideți un cont pentru a primi banii de la Zelle. Iată pașii care trebuie urmați:

• Pasul 1: Deschideți ID-ul de e-mail și faceți clic pe linkul furnizat în notificarea de plată
• Pasul 2: Alegeți banca/uniunea de credit
• Pasul 3: Ultimul pas este să urmați instrucțiunile de pe ecran pentru a primi plata

Dacă banca/uniunea dvs. de credit nu permite Zelle, atunci este necesar să descărcați aplicația Zelle de pe mobil și să deschideți un cont pentru primirea plăților. Pentru aceasta, va trebui să vă înscrieți cu cardul de credit sau de debit.

Cum face Zelle bani?

Deoarece Zelle nu percepe nicio taxă, aplicația nu generează venituri directe. A fost creat pentru a economisi bani băncilor. Ofertele P2P concurente, cum ar fi Square, Venmo, PayPal percep băncilor o taxă pentru fiecare tranzacție și, astfel, păstrarea acestor tranzacții în interior reduce costurile. Astfel, instituțiile bancare pot valorifica o trecere generală către o societate fără numerar și pot evita întreținerea sucursalelor și a bancomatelor.

De asemenea, aplicația generează venituri indirecte pentru un consorțiu de bănci care au acces colectiv la 100 de milioane de utilizatori din SUA. Acesta constă într-o serie de servicii suplimentare și gratuite, cum ar fi împrumuturi, asigurări, credite ipotecare și carduri de credit. Această idee de aplicație a devenit cel mai mare serviciu de aplicații Peer 2 Peer din SUA în doar doi ani, utilizatorii finalizând aproximativ 743 de milioane de tranzacții în valoare de 187 de miliarde de dolari . Se spune că proprietarul Zelle, Early Warning Services LLC, este plătit și de la băncile participante pentru a menține integritatea rețelei Zelle. De asemenea, în anul 2018, aplicația Zelle a lansat această funcție care permite utilizatorilor să efectueze plăți către companii pentru bunuri și servicii.

Pentru consumatori, Zelle oferă serviciul său gratuit. Cu toate acestea, comerciantul trebuie să plătească o taxă de 1% către Mastercard sau Visa, care apoi ar împărți veniturile rezultate cu banca care emite cardul. Poate funcționa acele alte produse financiare recomandate în aplicația Zelle, care permite instituțiilor bancare partenere să genereze venituri prin recomandări și comisioane afiliate.

Aflați mai multe: Tech Stack pentru dezvoltarea unei aplicații mobile

Concurenții de top ai aplicației Zelle

Venmo

Acest software de plată își propune să construiască o experiență de plată simplă, conectată și încântătoare. Venmo a început ca o platformă SMS care a fost folosită pentru a trimite și a primi bani, iar acum a devenit o aplicație de plăți sociale care le permite utilizatorilor săi să plătească, să împartă și să-și împărtășească experiențele.

PayPal

Acest software de plată permite utilizatorilor săi să trimită și să primească bani rapid și fără probleme. PayPal este o platformă cu plăți mai rapide și returnări ușoare.

Square (aplicația Cash)

Aici, utilizatorii se pot integra cu hardware-ul cititorului de carduri Square și cu aplicația POS pentru a procesa plățile oriunde și în modul dorit de către clienți de a efectua plăți. Aplicația permite oamenilor să trimită bani instantaneu prietenilor și familiei.

Apple Pay

Serviciul de plată mobilă și portofel digital lansat de Apple Inc., Apple Pay permite utilizatorilor săi să efectueze plăți în persoană, în aplicațiile iOS și pe web folosește Safari. Aplicația este acceptată pe iPhone, Mac, iPad și Apple Watch. Cu toate acestea, aplicația nu este disponibilă pe niciun dispozitiv client fabricat sau vândut de Apple.

Google Pay

Acest serviciu de plată mobilă este conceput pentru plăți online pe aplicații și site-uri web. Este o metodă de plată fără contact în magazinele de aplicații care nu necesită conexiune la internet pentru a efectua plăți. Deoarece Google Pay funcționează atât pe iOS, cât și pe Android, este mai accesibil decât Apple Pay.

Citește și: Cât costă să faci o aplicație?

Limita zilnică de transfer de Zelle

Dacă banca dvs. nu are Zelle, limita zilnică de transfer este de 500 USD/săptămână . Cu toate acestea, dacă banca oferă Zelle, atunci o sumă mai mare de bani poate fi transferată. Opțiunea ușoară este să luați legătura cu banca pentru a afla despre limitele de cheltuieli. Cu toate acestea, în ceea ce privește primirea de fonduri, nu există limitări cu privire la cât de mult să acceptați.

Concluzie

Dacă doriți să vă creați propria aplicație de plată digitală, cum ar fi Zelle, ar trebui să contactați cea mai bună companie de dezvoltare de aplicații mobile care vă poate ajuta să vă creați propria aplicație mobilă unică cu ajutorul dezvoltatorilor lor calificați de aplicații mobile și să vă împingă compania către noi culmi.

Întrebări frecvente despre Zelle