Бизнес-модель Zelle: как Zelle зарабатывает деньги?

Платформа для персональных платежей, Zelle - это платформа для персональных цифровых платежей, созданная в 2017 году. Ее разработал консорциум крупных банков, и сегодня она входит в число ведущих одноранговых платежных сетей (P2P). Эта платформа была создана Bank of America Corp, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Co., чтобы составить конкуренцию таким крупным игрокам, как Venmo от Paypal, Square Cash, также известное как The Cash App. и несколько других сторонних P2P-сервисов, представленных на рынке приложений.

На данный момент Zelle предлагает своим пользователям простые, быстрые и безопасные средства оплаты, чтобы они могли удобно отправлять и получать деньги от своей семьи, друзей и других лиц. В самом 2021 году пользователи приложений Zelle перевели рекордную сумму в 307 миллиардов долларов в 1,2 миллиарда транзакций.

В настоящее время приложение является бесплатным для пользователей, поэтому нет абонентской платы или ежемесячной платы за использование этой платежной платформы P2P. В приложении участвующие банки генерируют доход, каждый пользователь совершает платеж бизнесу в обмен на товары и услуги. Продавцы платят MasterCard или Visa комиссию в размере одного процента и делят этот доход с банком-эмитентом. Однако об этом позже, а теперь давайте узнаем больше о Зелле.

Что такое Зелле?

Zelle принадлежит финтех-компании Early Warning Services LLC, которая предоставляет финансовые учреждения услуги по предотвращению и предотвращению мошенничества. Офисы компании расположены в Сан-Франциско, Чикаго, Темпе и Скоттсдейле. Между тем, Early Warning Services принадлежит группе банков, таких как Wells Fargo, Bank of America, Chase, US Bank, PNC, BB&T и Capital One.

Эта система онлайн-платежей позволяет пользователям отправлять деньги с банковских счетов любому, кто использует эту платформу. Zelle доступен только в США и для владельцев счетов в США, у которых есть банки, входящие в сеть Zelle, поэтому они могут использовать эту платформу. В разработке приложения участвовали 30 центральных банков США, и когда оно готово, люди быстро загружают его из магазина приложений и пользуются возможностями, которые оно предлагает. Приложение также интегрировано с приложениями мобильного банкинга и финансовых технологий крупных банков-участников, таких как Wells Fargo, Citi, Chase, Bank of America. Следовательно, пользователи, у которых есть идеи для мобильных банковских / финансовых приложений своего банка, также могут использовать Zelle.

Чем занимается Зелле?

Как упоминалось выше, Zelle позволяет своим пользователям легко отправлять и получать деньги любому, кто связан с платформой. Процесс регистрации очень плавный, и после завершения регистрации пользователи приложения могут легко отправлять деньги своей семье и друзьям через приложение. В качестве альтернативы они могут даже использовать приложение банка-партнера, например Chase или Bank of America.

В настоящее время сеть доступна только потребителям. Следовательно, предприятия должны использовать другие средства для сбора платежей. Приложение работает на платежных рельсах Visa Direct и Mastercard Send. В настоящее время банки используют любой из двух в качестве своего платежного процессора, и, следовательно, в основном приложение позволяет любому банку быть частью сети Zelle. Пользователю достаточно ввести номер телефона и адрес электронной почты получателя, и средства в большинстве случаев переводятся мгновенно.

Пока мы говорим, Zelle работает вместе с 924 финансовыми учреждениями, и, как упоминалось ранее, большинство банков-партнеров интегрировали платежные платформы в свои приложения. Следовательно, если у пользователя есть кредитная / дебетовая карта Visa Mastercard или Visa, легко отправлять деньги через сеть Zelle.

Как работает Zelle?

Что отличает Zelle от других платформ денежных переводов, так это то, что приложение переводит деньги напрямую с одного банковского счета на другой с помощью Zelle Moves. Обычно для банковских переводов требуются номера счетов обоих счетов для инициирования транзакций. Кроме того, такая транзакция может занять несколько рабочих дней. С Zelle время транзакции меньше, и он позволяет пользователям отправлять деньги с одного текущего счета на другой за несколько минут. Здесь пользователям потребуется только адрес электронной почты / номер телефона получателя для денежного перевода. Затем получатель получает электронное письмо от Zelle с указанием ожидающего платежа и ссылкой для приема платежа. Получатель может щелкнуть мышью, чтобы получить платеж. Если получатель является новым пользователем, получение средств может занять три дня. Если банк получателя не является партнером-участником, получателю потребуется загрузить приложение Zelle, чтобы зарегистрировать свою учетную запись с адресом электронной почты для приема платежей.

Как отправить деньги с помощью Zelle?

Здесь мы объясняем шаги:

• Шаг 1. Откройте приложение Zelle на мобильном устройстве.
• Шаг 2. Войдите в учетную запись Zelle.
• Шаг 3. Нажмите на опцию «Отправить деньги».
• Шаг 4. Выберите человека, которому нужно отправить деньги.
• Шаг 5. Введите действительный адрес электронной почты получателя.
• Шаг 6: Введите сумму, которую нужно отправить, и нажмите «Далее».
• Шаг 7. Теперь укажите в поле «Для чего это» уважительную причину.
• Шаг 8: Последний шаг - нажать кнопку «Отправить», чтобы завершить процесс.

Как получить деньги с помощью Zelle?

Получать деньги от Zelle очень удобно. Если у вас уже есть учетная запись Zelle, ничего делать не нужно для получения платежа, так как сумма будет автоматически добавлена ​​на банковский счет. Но если вы не зарегистрированы в Zelle, пора открыть счет для получения денег от Zelle. Вот шаги, которые необходимо выполнить:

• Шаг 1. Откройте идентификатор электронной почты и нажмите указанную ссылку в уведомлении о платеже.
• Шаг 2. Выберите свой банк / кредитный союз
• Шаг 3. Последний шаг - следовать инструкциям на экране для получения платежа.

Если ваш банк / кредитный союз не разрешает использование Zelle, необходимо загрузить приложение Zelle на мобильный телефон и открыть счет для приема платежей. Для этого вам потребуется регистрация с помощью кредитной или дебетовой карты.

Как Зелле зарабатывает деньги?

Поскольку Zelle не взимает комиссию, приложение не приносит прямого дохода. Он был создан для экономии денег банков. Конкурентные предложения P2P, такие как Square, Venmo, PayPal, взимают с банков комиссию за каждую транзакцию, и, таким образом, хранение всех этих транзакций внутри компании снижает затраты. Таким образом, банковские учреждения могут извлечь выгоду из общего перехода к безналичному расчету и избежать обслуживания филиалов и банкоматов.

Кроме того, приложение приносит косвенный доход консорциуму банков, совокупно имеющих доступ к 100 миллионам пользователей в США. Он состоит из ряда дополнительных и дополнительных услуг, таких как ссуды, страхование, ипотека и кредитные карты. Это приложение стало крупнейшим сервисом приложений Peer 2 Peer в США всего за два года, при этом пользователи совершили около 743 миллионов транзакций на сумму 187 миллиардов долларов . Сообщается, что владелец Zelle, Early Warning Services LLC, также получает деньги от участвующих банков за поддержание целостности сети Zelle. Кроме того, в 2018 году приложение Zelle запустило эту функцию, которая позволяет пользователям оплачивать предприятиям товары и услуги.

Для потребителей Zelle предлагает свои услуги бесплатно. Однако продавец должен заплатить 1% комиссии Mastercard или Visa, которые затем поделятся полученным доходом с банком, выпустившим карту. Он может работать и с другими финансовыми продуктами, рекомендованными в приложении Zelle, что позволяет банкам-партнерам получать доход за счет рефералов и партнерских комиссий.

Подробнее: набор технологий для разработки мобильного приложения

Главные конкуренты приложения Zelle

Venmo

Это платежное программное обеспечение направлено на создание простой, связанной и приятной платежной системы. Venmo начиналась как SMS-платформа, которая использовалась для отправки и получения денег, а теперь превратилась в приложение для социальных платежей, которое позволяет пользователям расплачиваться, делиться и делиться своим опытом.

PayPal

Это платежное программное обеспечение позволяет пользователям отправлять и получать деньги быстро и без каких-либо проблем. PayPal - это платформа с более быстрой оплатой и легким возвратом.

Квадрат (приложение Cash)

Здесь пользователи могут интегрироваться с аппаратным обеспечением для чтения карт Square и POS-приложением для обработки платежей в любом месте и в том виде, в котором клиенты хотят совершать платежи. Приложение позволяет людям мгновенно отправлять деньги друзьям и семье.

Apple Pay

Служба мобильных платежей и цифровых кошельков, запущенная Apple Inc., Apple Pay позволяет пользователям совершать платежи лично, в приложениях для iOS и в Интернете с помощью Safari. Приложение поддерживается на iPhone, Mac, iPad и Apple Watch. Однако приложение недоступно на каких-либо клиентских устройствах, произведенных или проданных Apple.

Google Pay

Этот мобильный платежный сервис предназначен для онлайн-оплаты в приложениях и на веб-сайтах. Это бесконтактный способ оплаты в магазинах приложений, не требующий подключения к Интернету для совершения платежей. Поскольку Google Pay работает как на iOS, так и на Android, он более доступен, чем Apple Pay.

Читайте также: Сколько стоит создание приложения?

Дневной лимит переводов Zelle

Если в вашем банке нет Zelle, дневной лимит на перевод составляет 500 долларов в неделю . Однако, если банк предлагает Zelle, то можно перевести большую сумму денег. Самый простой вариант - связаться с банком, чтобы узнать о лимитах расходов. Однако, что касается получения средств, нет никаких ограничений на то, сколько принимать.

Заключение

Если вы хотите создать собственное приложение для цифровых платежей, такое как Zelle, вам следует обратиться в лучшую компанию по разработке мобильных приложений, которая может помочь вам создать собственное уникальное мобильное приложение с помощью их опытных разработчиков мобильных приложений и подтолкнуть вашу компанию к новым высотам.

Часто задаваемые вопросы об отеле Zelle