Dezvoltarea aplicației mobile pentru managementul finanțelor personale: Ghid complet

Tehnologia a făcut lucrurile uimitor de simple pentru noi, oamenii, fie că este vorba despre rezervarea unui taxi, comandarea unei mese, primirea de actualizări meteo, totul este la doar o atingere distanță. Telefoanele inteligente și aplicațiile inteligente permit primirea de actualizări rapide, indiferent de oră sau locație.

Același mod de a gestiona banii, există multe tipuri de aplicații, cum ar fi gestionarea contului bancar, planificarea financiară sau aplicațiile de gestionare financiară personală, cum ar fi Good Budget, Acorn, Mint etc., pentru a ne ajuta cu banii și să gestionăm un buget.

De asemenea, recent un studiu a relevat că peste 70% dintre tineri au cunoștințe financiare și acest lucru în sine vorbește despre potențialul aplicațiilor financiare în vremurile de astăzi și, prin urmare, firmele financiare sunt mai mult decât dornice să investească în aplicații de management al banilor și finanțe personale.

În acest blog, vom discuta despre aplicațiile de gestionare a finanțelor personale și despre cum puteți dezvolta una pentru afacerea dvs. și despre câteva alte aspecte. Pentru început, să aflăm ce este exact o aplicație de urmărire a finanțelor personale sau a cheltuielilor.

Ce este o aplicație de management al finanțelor personale?

O aplicație de finanțe personale este creată cu scopul de a gestiona banii privați, de a urmări cheltuielile și de a planifica un buget. Adesea, aceste aplicații sunt numite și aplicații de economisire a banilor, deoarece le permit utilizatorilor aplicației să împrumute, să împrumute și chiar să investească bani. Acum, publicul țintă al aplicațiilor de finanțare personală este utilizatorii finali, prin urmare modelul lor de afaceri este B2C. Aceste aplicații ajută oamenii să-și gestioneze cu înțelepciune banii și sunt pentru uzul personal al oamenilor și nu pentru a stabili obiective de afaceri.

Un raport de la AppsFlyer afirmă că în zilele noastre un număr tot mai mare de persoane instalează și implementează aplicații financiare pe smartphone-urile lor. În 2019, sa înregistrat că activitatea utilizatorilor pe aceste aplicații a crescut cu 354% față de anul 2014. Acest tip de popularitate explică în sine numeroasele beneficii pe care aceste aplicații financiare le aduc utilizatorilor lor.

Care sunt beneficiile aplicațiilor personale de gestionare a banilor?

Aici, vorbim despre câteva dintre avantajele unei aplicații de finanțe personale, cum ar fi:

Organizați eficient finanțele și bugetul lunar

Aplicația de finanțare personală vă permite să urmăriți câți bani sunt cheltuiți pentru anumite achiziții, să analizați veniturile și cheltuielile și să luați decizii generale inteligente. De asemenea, ajută la evaluarea comportamentului financiar și la efectuarea ajustărilor necesare.

Gestionați în siguranță finanțele

Deținerea unei aplicații de finanțe personale permite utilizatorilor să se simtă mai încrezători și în siguranță cu finanțele lor, deoarece sunt exact în know-how-ul. Este util în distribuirea banilor între cumpărături obligatorii și luxuri ocazionale. Și, în același timp, o anumită sumă de bani poate fi ținută deoparte pentru economisire.

Ajută la luarea deciziilor financiare sănătoase

Avantajul suplimentar al aplicațiilor bune de gestionare a banilor este că previne achizițiile impulsive. Aplicația permite planificarea corectă a bugetului lunar și distribuirea fondurilor și, prin aceasta, riscul de a risipi bani se reduce enorm. În acest fel, se poate economisi pentru lucruri de care au nevoie cu adevărat, în loc să cheltuiască în locurile greșite.

73% dintre utilizatorii de smartphone-uri au folosit o aplicație pentru a-și gestiona finanțele în ultima lună. ThinkWithGoogle

Tipuri de aplicații de gestionare a finanțelor personale

• Aplicații de bază de gestionare a banilor cu introducere manuală a datelor
• Aplicația de plăți peer to peer
• Aplicație bancară cu servicii complete
• Aplicația de gestionare a investițiilor monetare
• Aplicații de buget zilnic și lunar
• Software de management financiar
• Software de contabilitate
• Aplicații de prognoză financiară

Tipuri de aplicații financiare utilizate în Statele Unite în 2018

De ce să creați o aplicație de urmărire a finanțelor personale sau a cheltuielilor?

Ei bine, scopul aici este să înțelegem de ce ar trebui să creăm o aplicație de înregistrare a finanțelor personale sau a cheltuielilor. Conform AskWonder, în anul 2015, piața aplicațiilor de gestionare a banilor din SUA a fost estimată în valoare de 24,5 milioane de dolari, în timp ce numărul utilizatorilor cu vârsta peste 18 ani a fost de 12.816.140. Cele mai proeminente aplicații din acest domeniu s-au dovedit a fi:

• Mint (mai mult de 20 de milioane de utilizatori)
• Money Lover (mai mult de 1 milion de instalări)
• Moefy (mai mult de 1 milion de instalări)
• Personal Capital Finance (mai mult de 100.000 instalări)

Cu un număr tot mai mare de aplicații de finanțare personală pe piața de aplicații, se deschid o multitudine de oportunități pentru industria activelor/finanțelor).

Statistici de piață privind aplicațiile de management al finanțelor personale

• Se estimează că până în anul 2020, valoarea totală a tranzacției în segmentul finanțelor personale va depăși 700.000 de milioane de dolari.
• Rapoartele spun că aplicațiile financiare au generat 24 de miliarde de descărcări în al doilea trimestru al anului 2020.
• Până în 2026, software-ul pentru finanțe personale este estimat la 343 de milioane de dolari pe piața de software pentru finanțe personale din SUA: GlobalNewsWire.
• 53 procente dintre utilizatorii chestionați de bugetul Business Insider folosesc o aplicație bancară mobilă.

Frecvența utilizării aplicației mobile Banking în Statele Unite în 2017, după vârstă

Aplicații populare de management al finanțelor personale

Printre numeroasele aplicații populare de finanțare personală, cele mai populare sunt:

Acorns – Investiți schimbarea de rezervă

Această aplicație de finanțe personale este cunoscută pentru democratizarea investițiilor. În această aplicație, programul rotunjește fiecare dintre cheltuieli la cel mai apropiat dolar, în timp ce investește bani de rezervă. Deoarece suma este de obicei nesemnificativă, utilizatorii abia dacă observă vreo diferență, prin urmare factorul atrăgător al aplicației este economisirea nedureroasă.

• Acorns își educă utilizatorii cu elementele de bază ale investițiilor, întrebări frecvente și un glosar.
• Oferă un multiplicator de rotunjire în care utilizatorii își pot prelua tempo-ul investiției de mai mult de 10 ori.
• Această aplicație oferă bonusuri de recompensă care sunt investite automat atunci când sunt achiziționate de la partenerii Acorns. Strategia de monetizare a Acorns constă în abonamente plătite și bonusuri de recomandare din achizițiile pe care utilizatorii le fac de la partenerii aplicației.

Qapital – Manager inteligent de finanțe personale

Această aplicație își ajută utilizatorii să economisească bani, într-un mod în care își pot atinge obiectivele cu ușurință. De asemenea, permite utilizatorilor să lucreze împreună pentru obiectivele comune. Există mai multe opțiuni de investiții oferite de aplicația Qapital în care utilizatorii pot introduce cu ușurință o sumă și o perioadă de investiție și automat produsul va investi și diversifica fondurile utilizatorilor aplicației.

Printre numeroasele oferte ale aplicației, unele se numără, aceasta permite crearea de obiective personalizate de partajare a anunțurilor, verificarea sumelor fără nicio taxă bancară și un instrument de urmărire a cheltuielilor care ghidează cum se poate economisi mai mult. În această aplicație, strategia de monetizare pe care au ales-o este prin comisioane tranzacționale.

Albert – Buget, economisește, investește

Această aplicație de finanțare personală oferă economii automate, bugetare, investiții ghidate și multe altele. Acum, majoritatea funcțiilor aplicației sunt gratuite, cu toate acestea, pentru unele funcții suplimentare, vă puteți abona pentru un serviciu premium, care începe de la 4 USD/lună. Printre numeroasele oferte ale aplicației, unele sunt investiții fără comision, sfaturi financiare de la profesioniști, economii optimizate pentru atingerea obiectivelor predefinite.

Între timp, aplicația Albert câștigă prin taxa de recomandare, în cazul în care colaborează cu unii dintre furnizorii de servicii de împrumut și asigurări. Și, în același timp, oferă un abonament pentru îndrumare asistată de oameni.

Monetărie – Monitorizare buget, facturi și finanțe

Aplicația de finanțe personale Mint este aici de ani de zile. La început, a fost pur și simplu un instrument de urmărire a cheltuielilor cu mai multe categorii, iar acum s-a transformat într-o platformă de consiliere financiară activată de AI, care se întinde pe platformele web și mobile. Printre numeroasele oferte de la Mint, unele sunt:

• Aplicația monitorizează scorurile de credit ale utilizatorilor
• Aplicația permite stabilirea obiectivelor și urmărirea investițiilor
• Acumulează conturile bancare ale utilizatorilor pentru o singură vizualizare a bugetului
• În ceea ce privește strategia de abonare, aplicația câștigă prin monitorizarea creditului utilizatorului și taxele de recomandare. De asemenea, monetizează datele agregate ale consumatorilor.

Ai nevoie de un buget (YNAB)

Această aplicație proeminentă de bugetare are o urmărire masivă pe YouTube, Reddit și Facebook. Cu toate acestea, YNAB nu este doar o aplicație simplă de gestionare a bugetului, ci și o platformă educațională care îi învață utilizatorilor multe despre finanțe și despre cum pot fi inteligenți cu banii lor.

Această aplicație se concentrează exclusiv pe bugetare și este capabilă să urmărească bugetul comun cu partenerii. Și apoi o altă caracteristică interesantă este urmărirea obiectivelor și rapoartele. Modelul de monetizare utilizat este un model bazat pe abonament.

Walnut – Aplicația de gestionare a banilor și de urmărire a cheltuielilor

Aplicația de gestionare a banilor personali Walnut este o alegere excelentă pentru orice persoană care dorește să automatizeze urmărirea cheltuielilor și să economisească niște bani. Oferă câteva caracteristici unice, cum ar fi utilizatorul poate împărți orice cheltuială cu prietenii atunci când iese la cină sau la cumpărături.

Aplicația oferă, de asemenea, o modalitate de a integra conturi bancare și de a găsi bancomate din apropiere. Are legături cu peste 50 de bănci indiene, ceea ce îl face foarte util. Pentru utilizatorii care sunt eligibili li se oferă și o linie de credit pentru cumpărături, călătorii și alte cheltuieli.

Caracteristici generale de inclus în aplicațiile de gestionare a finanțelor personale

• Autorizarea utilizatorului și crearea contului
• Profil cu toate detaliile utilizatorului
• Conectarea la conturi bancare și carduri de credit
• Urmăriți tranzacțiile și vizualizați istoricul
• Sistem contabil de contabilitate în partidă dublă
• Parolă securizată (Pin, senzor de amprentă, OTP prin autentificare prin e-mail și SMS)
• Vizualizați statistici financiare și rapoarte analitice pentru o anumită perioadă de timp
• Gestionați categoriile de cheltuieli și subcategoria precum „mâncare”, „călătorii”, „îmbrăcăminte” etc.
• Căutați și filtrați cheltuielile după categorie, metodă de plată, stare, descriere, etichetă etc.
• Backup/Restaurare și Sincronizare: Backup automat pe Dropbox, Google Drive și Cloud, Sincronizare automată între mai multe dispozitive
• Conectați-vă la computer și utilizați toate funcțiile prin aplicația desktop
• Gestionați investițiile: fonduri mutuale, investiții imobiliare, acțiuni

Caracteristici într-o aplicație de urmărire a cheltuielilor

• Urmăriți cheltuielile, indemnizațiile și veniturile
• Urmăriți mai multe conturi bancare
• Scanați chitanțe și facturi
• Gestionați impozitarea
• Urmăriți pasivele sau datorii precum împrumuturi și carduri de credit EMI
• Analizarea mesajelor SMS ale cardului de credit/debit și ale băncii
• Exportați raportul de venituri și cheltuieli pe e-mail, foaie Excel, HTML, CSV și PDF
• Vizualizați rapoartele de cheltuieli prin aplicația desktop
• Funcția de marcare pentru cheltuieli frecvente

Caracteristici într-o aplicație de gestionare a banilor, cu accent principal pe buget și organizarea facturilor

• Facturi organizate pe categorii, săptămână, lună și an
• Gestionați și programați plăți recurente: plata cu cardul de credit, plata facturilor de energie electrică și apă, ipotecă, amenzi, investiții IRA etc.
• Trimiteți alerte prin notificări push: plăți viitoare de facturi, modificarea standardului de cost, alertă de sold scăzut etc.
• Gestionați bugetul zilnic, săptămânal, lunar și anual
• Vizualizați cheltuielile și veniturile pe un calendar

Instrumente suplimentare pentru a crea o aplicație intuitivă de management financiar

• Convertor valutar
• Calculator în aplicație
• Calculator de împrumut
• Calculator de plăți cu cardul de credit
• Calculator de dobânzi
• Creați note în calendar
• Creați o listă de cumpărături

Agregarea datelor financiare

Agregarea tuturor datelor financiare ajută utilizatorul să vadă informațiile și datele tuturor conturilor într-un singur loc. Deci, agregarea financiară permite utilizatorului să combine date despre conturi curente, investiții IRA, conturi de împrumut, conturi de economii, conturi de investiții, conturi de card de credit, credite ipotecare, cont de economii pentru sănătate (HSA) și cont de cheltuieli flexibile (FSA). Datele sunt partajate prin screen scraping și API-uri.

Unii dintre cei mai buni agregatori de date financiare din Statele Unite

• Clienți MX: Ally, BBVA, Borrowell, Synovus, BECU, Robinhood
• Clienți Finicity: FICO, Maxwell, Experian, Volly, Freddie Mac, Ellie Mae, Roostify, Fannie Mae
• Clienți Fiserv: FinLocker
• Clienți Envestnet/Yodlee: PayPal, Venmo, Cash, Mint, Prism, Birch, Ai nevoie de un buget
• Clienți în carouri: Acorns, Betterment, Coinbase, Simplu
• Clienți Intuit: TurboTax, Mint, QuickBooks Self-Employed, Turbo, Credit Karma

Funcții avansate de inclus în aplicațiile de gestionare a finanțelor personale

Funcționalitate multiplatformă

Aceasta este o funcționalitate excelentă într-o aplicație de finanțe personale, deoarece aceasta simplifică procedurile și ajută utilizatorii să economisească timp și efort pe măsură ce tranzacționează.

Securitate

O altă caracteristică esențială pentru a fi prezentă în aplicație și pentru a întări securitatea în aceste aplicații, Blockchain poate fi introdus, deoarece reduce tranzacțiile intermediare în timp ce schimbă modul în care tranzacțiile au loc la nivel fundamental. Blockchain oferă transparență cu autentificare, care este unică pentru o aplicație de finanțe personale. Mint stochează informațiile despre utilizator și datele într-o bază de date securizată cu criptare SSL pe 128 de biți.

Inteligență artificială

Aceasta este din nou o caracteristică utilă pentru o aplicație financiară, deoarece anunță utilizatorii de fiecare dată când cheltuielile lor depășesc limita stabilită de ei. Pentru aceasta, chatboții bazați pe inteligență artificială pot fi creați pe măsură ce notifică atunci când tranzacțiile depășesc limita.

Personalizare

Pentru a oferi soluții financiare solide, aplicația solicită informații adecvate despre utilizatori, astfel încât să poată fi oferite soluții personalizate. Prin urmare, personalizarea aplicației este esențială în cazul aplicațiilor de finanțe personale.

Urmărire și analiză

Această funcționalitate permite utilizatorilor să țină o evidență a activităților lor financiare, astfel încât fondurile și banii lor să poată fi gestionate corespunzător. Aplicația poate oferi istoric și alte informații utile pentru analiza cuprinzătoare a tuturor tranzacțiilor.

Puncte și recompense

Este esențial să motivați utilizatorii aplicației din când în când și, prin urmare, oferirea de recompense și puncte poate ajuta la atragerea utilizatorilor. Recompensele pot fi ca reduceri, cupoane, cashback, credite și multe altele.

Urmăriți cheltuielile și cheltuielile

Această funcționalitate de gestionare a cheltuielilor îi ajută pe utilizatori să țină evidența cheltuielilor lor în timp real. De exemplu, dacă unui utilizator i se cere să își verifice tranzacțiile în două conturi diferite, ambele pot fi verificate în aceeași aplicație prin intermediul rapoartelor de cheltuieli. În acest fel, toate finanțele lor pot fi gestionate sub un singur acoperiș.

Mementouri

Folosind această funcție, aplicația poate trimite alerte prin notificări push către utilizatorii săi de fiecare dată când cheltuiesc în exces sau pe măsură ce transferă fonduri sau primesc fonduri. În plus, utilizatorii pot fi anunțați și în cazul unor taxe sau plăți în așteptare, plata energiei electrice, plata facturii de telefonie mobilă etc.

Stabiliți obiective financiare

Aici utilizatorii aplicației își pot stabili obiective financiare, cum ar fi cumpărarea unei mașini sau a unei case, sau pot economisi o anumită sumă de bani pentru o călătorie și, prin urmare, cheltuielile lor pot fi în conformitate cu aceste obiective financiare. De asemenea, planificatorul de buget online poate ajuta utilizatorul să-și atingă obiectivele financiare. Planificatorul lunar de buget va inculca, de asemenea, un obicei de a economisi bani și de a preveni cheltuielile frivole.

Consultanță și consiliere financiară

Această caracteristică este utilă pentru utilizatorii care au nevoie de sugestii financiare sau sfaturi de la experții în acest domeniu. Această funcționalitate poate fi clasificată în continuare pe baza diferitelor categorii.

Istoricul tranzactiilor

Această funcționalitate permite gestionarea banilor și permite utilizatorilor aplicației să-și urmărească cheltuielile sau tranzacțiile.

Acestea au fost câteva dintre funcțiile avansate care pot face aplicația mai semnificativă și pot atrage mai multă mulțime. Prin urmare, să trecem la strategiile de monetizare.

Strategii de monetizare pentru aplicațiile de urmărire a cheltuielilor personale

Există mai multe moduri de a face bani prin aplicații financiare, cum ar fi:

Reclame

Cu siguranță una dintre cele mai bune modalități de a câștiga bani și de a genera bani cu o aplicație gratuită. Proprietarii aplicației pot alege să vândă spațiu publicitar pe platformă pentru o anumită taxă. Acest lucru poate beneficia foarte mult aplicației.

Recomandări

Aici proprietarii aplicației pot alege să perceapă taxele de recomandare și astfel pot câștiga venituri prin descărcări.

Rețeaua de parteneri

Există retaileri online care caută clienți să-și cumpere produsele sau serviciile. Deci, în acest model de monetizare, proprietarii aplicației pot alege să se asocieze cu comercianții și să câștige un comision pentru fiecare vânzare anume.

Taxa Premium

În acest model, proprietarii aplicației percep o taxă de la utilizatori și, în schimb, le permit să deblocheze serviciile premium ale aplicației.

Stack de tehnologie pentru o aplicație de gestionare a finanțelor personale

• Stack de marketing: Google AdMob, Manager de etichete Google, Mailchimp, Conectare Google, Mandrill, Segment
• Stack pentru dezvoltatori: PHP, NGINX, Bootstrap, Amazon Cloudfront, Adobe Flash, Angular JS, Apache Commons, CoffeeScript, EmberJS, Github, Google Maps, HTML 5, Node.js, Play Framework, PostgreSQL, RawGit, ReactiveX, Ruby on Rails,
  SQLite, Stylus, TypeScript, jQuery
• Aplicație mobilă iOS: Swift, Objective-C
• Backend/API: Ruby, .NET, Postgre DB
• Panou de administrare: React, Angular, jQuery
• Stack Analytics & Data Science: Amplitude, Google Analytics, VWO
• DevOps și IT Stack: Jira, Bugcrowd, Cloudflare, Comodo SSL, Crashlytics, ExpressionEngine, Fabric, Facebook Comments, Gravatar, Heroku, Jenkins, Phusion Passenger, Rollbar, Wistia, Zencoder
• Productivitate și operațiuni: G Suite, Google Drive, Google Hangouts, Slack
• Stivă de produse și design: Font Awesome, Trello, clipboard.js
• Suport pentru clienți și stivă de succes: Forumbee, Intercom, Help Scout
• Stack de finanțe și contabilitate: recurent, pătrat
• Altă stivă: 1Parolă, TripActions, Mixpanel, ClickTale

Cât costă dezvoltarea unei aplicații de finanțe personale?

Există o serie de factori de care depinde costul unei aplicații de finanțe personale, cum ar fi:

• Caracteristicile aplicației
• Locația echipei de dezvoltare
• Design aplicație
• Complexitatea aplicației
• Integrari terțe părți
• Certificari si conformitati
• Platformă de dezvoltare (iOS, Android sau hibrid)
• Durata proiectului de dezvoltare
• Instrumente și tehnologii utilizate
• Dimensiunea echipei de dezvoltare a aplicațiilor (Manager de proiect, Dezvoltatori, Designeri, Testeri)
• Întreținere și asistență

Când sunt luați în considerare toți factorii menționați mai sus, o aplicație cu caracteristici de bază pentru o singură platformă ar trebui să coste în jur de 25.000-35.000 USD , în timp ce o aplicație cu funcții avansate, integrări terță parte și creată pentru mai mult de o platformă ar trebui să coste aproximativ 50000-7000 USD .

Încheierea

Sperăm că această postare v-a oferit o idee bună despre ceea ce aveți nevoie pentru a crea o aplicație pentru gestionarea banilor personali. Dacă aveți un plan sau o idee care credeți că ar putea ajuta utilizatorii să se îmbunătățească cu urmărirea cheltuielilor, bugetarea, investițiile și managementul financiar, atunci ar trebui să vă creați propria aplicație.

Noi, cei de la Emizentech, suntem bine versați în dezvoltarea de aplicații mobile, iar echipa noastră de dezvoltare de aplicații are experiență în dezvoltarea de software și aplicații de management financiar personal. Deci, pentru orice astfel de proiect vă rugăm să ne contactați.