Développement d'applications mobiles de gestion des finances personnelles : Guide complet

La technologie a rendu les choses incroyablement simples pour nous, qu'il s'agisse de réserver un taxi, de commander un repas, d'obtenir des mises à jour météo, tout est à portée de main. Les smartphones et les applications intelligentes permettent de recevoir des mises à jour rapides indépendamment de l'heure ou du lieu.

De la même manière pour gérer l'argent, il existe de nombreux types d'applications telles que la gestion de compte bancaire, la planification financière ou les applications de gestion financière personnelle, telles que Good Budget, Acorn, Mint, etc., pour nous aider avec l'argent et gérer un budget.

En outre, une étude récente a révélé que plus de 70 % des jeunes ont des connaissances financières, ce qui en soi parle du potentiel des applications financières à l'heure actuelle. Par conséquent, les entreprises financières sont plus que désireuses d'investir dans des applications de gestion de l'argent et de finances personnelles.

Dans ce blog, nous discuterons des applications de gestion des finances personnelles et de la manière dont vous pouvez en développer une pour votre entreprise, ainsi que de plusieurs autres aspects. Pour commencer, découvrons ce qu'est exactement une application de suivi des finances personnelles ou des dépenses.

Qu'est-ce qu'une application de gestion des finances personnelles ?

Une application de finances personnelles est créée dans le but de gérer l'argent privé, de suivre les dépenses et de planifier un budget. Souvent, ces applications sont également appelées applications d'économie d'argent, car elles permettent aux utilisateurs de l'application d'emprunter, de prêter et même d'investir de l'argent. Désormais, le public cible des applications de finances personnelles sont les utilisateurs finaux, leur modèle commercial est donc le B2C. Ces applications aident les gens à gérer judicieusement leur argent, et elles sont destinées à l'usage personnel des gens et non à l'établissement d'objectifs commerciaux.

Un rapport d'AppsFlyer indique que ces jours-ci, un nombre croissant de personnes installent et déploient des applications financières sur leurs smartphones. En 2019, il a été enregistré que l'activité des utilisateurs sur ces applications avait augmenté de 354% par rapport à l'année 2014. Ce type de popularité explique en soi les nombreux avantages que ces applications financières apportent à leurs utilisateurs.

Quels sont les avantages des applications de gestion d'argent personnel ?

Ici, nous parlons de certains des avantages d'une application de finances personnelles, comme :

Organisez efficacement les finances et le budget mensuel

L'application de finances personnelles permet de suivre combien d'argent est dépensé pour certains achats, d'analyser les revenus et les dépenses et de prendre des décisions globales intelligentes. Il aide également à évaluer le comportement financier et à faire les ajustements nécessaires.

Gérez vos finances en toute sécurité

Avoir une application de finances personnelles permet aux utilisateurs de se sentir plus en confiance et en sécurité avec leurs finances car ils en sont exactement au courant. Il est utile pour répartir l'argent entre les achats incontournables et les luxes occasionnels. Et en même temps, une certaine somme d'argent peut être mise de côté pour économiser.

Aide à prendre de bonnes décisions financières

L'avantage supplémentaire des bonnes applications de gestion de l'argent est qu'elles empêchent les achats impulsifs. L'application permet une planification budgétaire mensuelle et des distributions de fonds appropriées, ce qui réduit considérablement le risque de gaspiller de l'argent. De cette façon, on peut économiser pour les choses dont on a vraiment besoin au lieu de dépenser aux mauvais endroits.

73 % des utilisateurs de smartphones ont utilisé une application pour gérer leurs finances au cours du mois dernier. Pensez avecGoogle

Types d'applications de gestion des finances personnelles

• Applications de base de gestion de l'argent avec saisie manuelle des données
• Application de paiement pair à pair
• Application bancaire à service complet
• Application de gestion de placements monétaires
• Applications de budgétisation quotidiennes et mensuelles
• Logiciel de gestion financière
• Logiciel de tenue de livres
• Applications de prévisions financières

Types d'applications financières utilisées aux États-Unis en 2018

Pourquoi créer une application de suivi des finances personnelles ou des dépenses ?

Eh bien, le but ici est de comprendre pourquoi il faut créer une application d'enregistrement des finances personnelles ou des dépenses. Selon AskWonder en 2015, le marché américain des applications de gestion de l'argent était estimé à 24,5 millions de dollars, tandis que le nombre d'utilisateurs âgés de plus de 18 ans était de 12 816 140. Les applications les plus importantes dans ce domaine se sont avérées être :

• Mint (plus de 20 millions d'utilisateurs)
• Money Lover (plus d'un million d'installations)
• Monefy (plus d'1 million d'installations)
• Personal Capital Finance (plus de 100 000 installations)

Avec un nombre croissant d'applications de finances personnelles sur le marché des applications, une pléthore d'opportunités s'ouvrent pour le secteur des actifs/finances).

Statistiques du marché concernant les applications de gestion des finances personnelles

• Il est prévu que d'ici 2020, la valeur totale des transactions dans le segment des finances personnelles dépassera 700 000 millions de dollars.
• Les rapports indiquent que les applications financières ont généré 24 milliards de téléchargements au deuxième trimestre 2020.
• D'ici 2026, le logiciel de finances personnelles est estimé à 343 millions de dollars sur le marché américain des logiciels de finances personnelles : GlobalNewsWire.
• 53 % des utilisateurs interrogés par le budget Business Insider utilisent une application de banque mobile.

Fréquence d'utilisation des applications bancaires mobiles aux États-Unis en 2017, par âge

Applications populaires de gestion des finances personnelles

Parmi les nombreuses applications populaires de finances personnelles, les plus populaires sont :

Glands – Investissez la monnaie de rechange

Cette application de finances personnelles est connue pour démocratiser l'investissement. Dans cette application, le programme arrondit chacune des dépenses au dollar près, tout en investissant la monnaie. Comme le montant est généralement insignifiant, les utilisateurs ne remarquent pratiquement aucune différence, d'où le facteur attrayant de l'application est une économie indolore.

• Acorns éduque ses utilisateurs avec les bases de l'investissement, des FAQ et un glossaire.
• Il offre un multiplicateur d'arrondi où les utilisateurs peuvent multiplier par plus de 10 leur rythme d'investissement.
• Cette application offre des bonus de récompense qui sont investis automatiquement lors de l'achat auprès des partenaires d'Acorns. La stratégie de monétisation d'Acorns consiste en des abonnements payants et des bonus de parrainage provenant des achats que les utilisateurs effectuent auprès des partenaires de l'application.

Qapital – Smart Personal Finance Manager

Cette application aide ses utilisateurs à économiser de l'argent, de manière à ce qu'ils puissent facilement atteindre leurs objectifs. Il permet également aux utilisateurs de travailler ensemble vers des objectifs communs. Il existe plusieurs options d'investissement offertes par l'application Qapital où les utilisateurs peuvent facilement entrer un montant et une période d'investissement et automatiquement le produit investira et diversifiera les fonds des utilisateurs de l'application.

Parmi les nombreuses offres de l'application, certaines sont, elle permet de créer des objectifs personnalisés de partage d'annonces, de vérifier les montants sans aucun frais bancaire et un outil de suivi des dépenses qui indique comment économiser davantage. Dans cette application, la stratégie de monétisation qu'ils ont choisie passe par des frais de transaction.

Albert – Budget, épargne, investissement

Cette application de financement personnel offre une épargne automatique, une budgétisation, des investissements guidés et bien plus encore. Désormais, la plupart des fonctionnalités de l'application sont gratuites, mais pour certaines fonctionnalités supplémentaires, vous pouvez vous abonner à un service premium, qui commence à 4 $/mois. Parmi les nombreuses offres de l'application, certaines sont des investissements sans commission, des conseils financiers de professionnels, une épargne optimisée pour atteindre les objectifs prédéfinis.

Pendant ce temps, l'application Albert gagne via les frais de référence, où elle s'associe à certains des fournisseurs de services de prêt et d'assurance. Et en même temps, il propose un abonnement pour un guidage assisté par l'homme.

Mint - Suivi du budget, des factures et des finances

L'application de finances personnelles Mint existe depuis des années. Au début, il s'agissait simplement d'un outil de suivi des dépenses avec plusieurs catégories, et maintenant il s'est transformé en cette plate-forme de conseil financier compatible avec l'IA couvrant les plates-formes Web et mobiles. Parmi les nombreuses offres de Mint, certaines sont :

• L'application surveille les cotes de crédit des utilisateurs
• L'application permet de fixer des objectifs et de suivre les investissements
• Il agrège les comptes bancaires des utilisateurs pour une vue budgétaire unique
• En ce qui concerne la stratégie d'abonnement, l'application gagne grâce à la surveillance du crédit des utilisateurs et aux frais de référence. En outre, il monétise les données globales des consommateurs.

Vous avez besoin d'un budget (YNAB)

Cette application de budgétisation de premier plan a un énorme succès sur YouTube, Reddit et Facebook. Cependant, YNAB n'est pas seulement une simple application de gestion de budget, mais aussi une plate-forme éducative qui enseigne à ses utilisateurs beaucoup de choses sur la finance et sur la façon dont ils peuvent être intelligents avec leur argent.

Cette application se concentre exclusivement sur la budgétisation et est capable de suivre le budget partagé avec les partenaires. Et puis une autre fonctionnalité intéressante est le suivi des objectifs et les rapports. Le modèle de monétisation utilisé est un modèle basé sur l'abonnement.

Walnut – Application de gestion d'argent et de suivi des dépenses

L'application de gestion de l'argent personnel Walnut est un excellent choix pour toute personne qui souhaite automatiser le suivi des dépenses et économiser de l'argent. Il offre quelques fonctionnalités uniques telles que l'utilisateur peut partager n'importe quelle dépense avec des amis lorsqu'il sort pour dîner ou faire du shopping.

L'application offre également un moyen d'intégrer des comptes bancaires et de trouver des guichets automatiques à proximité. Il a des liens avec plus de 50 banques indiennes, ce qui le rend très utile. Les utilisateurs éligibles bénéficient également d'une marge de crédit pour les achats, les déplacements et autres dépenses.

Fonctionnalités générales à inclure dans les applications de gestion des finances personnelles

• Autorisation des utilisateurs et création de compte
• Profil avec tous les détails de l'utilisateur
• Lien avec les comptes bancaires et les cartes de crédit
• Suivre les transactions et afficher l'historique
• Système de comptabilité en partie double
• Code d'accès sécurisé (code PIN, capteur d'empreintes digitales, authentification OTP via courrier et SMS)
• Afficher les statistiques financières et les rapports analytiques pour une période spécifique
• Gérez les catégories de dépenses et les sous-catégories telles que « nourriture », « Voyage », « Vêtements », etc.
• Recherchez et filtrez les dépenses par catégorie, mode de paiement, statut, description, étiquette, etc.
• Sauvegarde/restauration et synchronisation : sauvegarde automatique sur Dropbox, Google Drive et Cloud, synchronisation automatique entre plusieurs appareils
• Connectez-vous au PC et utilisez toutes les fonctionnalités via l'application de bureau
• Gérer les investissements : fonds communs de placement, investissements immobiliers, actions

Fonctionnalités d'une application de suivi des dépenses

• Suivre les dépenses, les allocations et les revenus
• Suivre plusieurs comptes bancaires
• Scannez les reçus et les factures
• Gérer la fiscalité
• Suivre les passifs ou les dettes comme les prêts et les cartes de crédit EMI
• Analyse des messages SMS de la carte de crédit/débit et de la banque
• Exportez le rapport de revenus et de dépenses vers un e-mail, une feuille Excel, HTML, CSV et PDF
• Afficher les rapports de dépenses via l'application de bureau
• Fonction signet pour les dépenses fréquentes

Fonctionnalités d'une application de gestion de l'argent avec un accent principal sur le budget et l'organisation des factures

• Factures organisées par catégories, semaine, mois et année
• Gérer et planifier les paiements récurrents : paiement par carte de crédit, paiement des factures d'électricité et d'eau, hypothèque, amendes, investissement IRA, etc.
• Envoi d'alertes via les notifications push : futurs paiements de factures, changement de norme de coût, alerte de solde bas, etc.
• Gérer le budget quotidien, hebdomadaire, mensuel et annuel
• Afficher les dépenses et les revenus sur un calendrier

Outils supplémentaires pour créer une application de gestion financière intuitive

• Convertisseur de devises
• Calculatrice intégrée
• Calculateur de prêt
• Calculateur de remboursement de carte de crédit
• Calculateur d'intérêts
• Créer des notes sur le calendrier
• Créer une liste de courses

Agrégation de données financières

L'agrégation de toutes les données financières aide l'utilisateur à afficher les informations et les données de tous les comptes en un seul endroit. Ainsi, l'agrégation financière permet à l'utilisateur de combiner les données des comptes courants, des investissements IRA, des comptes de prêt, des comptes d'épargne, des comptes de placement, des comptes de cartes de crédit, des hypothèques, des comptes d'épargne santé (HSA) et des comptes de dépenses flexibles (FSA). Les données sont partagées via le grattage d'écran et les API.

Certains des meilleurs agrégateurs de données financières aux États-Unis

• Clients MX : Ally, BBVA, Borrowell, Synovus, BECU, Robinhood
• Clients Finicity : FICO, Maxwell, Experian, Volly, Freddie Mac, Ellie Mae, Roostify, Fannie Mae
• Clients Fiserv : FinLocker
• Clients Envestnet/Ydlee : PayPal, Venmo, Cash, Mint, Prism, Birch, vous avez besoin d'un budget
• Clients à carreaux : Glands, Betterment, Coinbase, Simple
• Clients d'Intuit : TurboImpôt, Mint, QuickBooks Travailleur autonome, Turbo, Credit Karma

Fonctionnalités avancées à inclure dans les applications de gestion des finances personnelles

Fonctionnalité multiplateforme

Il s'agit d'une excellente fonctionnalité dans une application de finances personnelles, car cela rationalise les procédures et aide les utilisateurs à économiser du temps et des efforts lors de leurs transactions.

Sécurité

Une autre caractéristique essentielle à être présente dans l'application et pour renforcer la sécurité de ces applications, Blockchain peut être introduite car elle supprime les transactions intermédiaires tout en modifiant la façon dont les transactions se déroulent au niveau fondamental. Blockchain offre une transparence avec une authentification unique pour une application de finances personnelles. Mint stocke les informations et les données des utilisateurs dans une base de données sécurisée avec un cryptage SSL 128 bits.

Intelligence artificielle

C'est encore une fonctionnalité utile pour une application financière, car elle avertit les utilisateurs chaque fois que leurs dépenses dépassent la limite fixée par eux. Pour cela, les chatbots alimentés par l'IA peuvent être créés car ils notifient lorsque les transactions dépassent la limite.

Personnalisation

Afin de fournir des solutions financières solides, des informations adéquates sur l'utilisateur sont requises par l'application, afin que des solutions personnalisées puissent être proposées. Par conséquent, la personnalisation des applications est essentielle dans le cas des applications de finances personnelles.

Suivi et analyse

Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de garder une trace de leurs activités financières afin que leurs fonds et leur argent puissent être correctement gérés. L'application peut fournir un historique et d'autres informations utiles pour l'analyse complète de toutes les transactions.

Points et récompenses

Il est essentiel de motiver les utilisateurs de l'application de temps en temps et, par conséquent, offrir des récompenses et des points peut aider à attirer les utilisateurs. Les récompenses peuvent être des remises, des coupons, des remises en argent, des crédits, etc.

Suivre les dépenses et les dépenses

Cette fonctionnalité de gestion des dépenses aide les utilisateurs à suivre leurs dépenses en temps réel. Par exemple, si un utilisateur doit vérifier ses transactions sur deux comptes différents, les deux peuvent être vérifiés dans la même application via des notes de frais. De cette façon, toutes leurs finances peuvent être gérées sous un même toit.

Rappels

En utilisant cette fonctionnalité, l'application peut envoyer des alertes via des notifications push à ses utilisateurs chaque fois qu'ils dépensent trop ou lorsqu'ils transfèrent ou reçoivent des fonds. En outre, les utilisateurs peuvent également être avertis en cas de cotisations ou de paiements en attente, de paiement d'électricité, de paiement de factures mobiles, etc.

Fixer des objectifs financiers

Ici, les utilisateurs de l'application peuvent définir des objectifs financiers, comme acheter une voiture ou une maison, ou économiser une somme d'argent particulière pour un voyage, et donc leurs dépenses peuvent être conformes à ces objectifs financiers. En outre, le planificateur de budget en ligne peut aider l'utilisateur à atteindre ses objectifs financiers. Le planificateur de budget mensuel inculquera également une habitude d'économiser de l'argent et d'éviter les dépenses frivoles.

Conseils et consultations financières

Cette fonctionnalité est utile pour les utilisateurs nécessitant des suggestions financières ou des conseils d'experts dans ce domaine. Cette fonctionnalité peut en outre être classée sur la base de diverses catégories.

Historique des transactions

Cette fonctionnalité permet de gérer l'argent et permet aux utilisateurs de l'application de suivre leurs dépenses ou leurs transactions.

Ce sont quelques-unes des fonctionnalités avancées qui peuvent rendre l'application plus significative et attirer plus de monde. Passons donc aux stratégies de monétisation.

Stratégies de monétisation pour les applications de suivi des dépenses personnelles

Il existe plusieurs façons de gagner de l'argent grâce aux applications financières, telles que :

Annonces

Certainement l'un des meilleurs moyens de gagner de l'argent et de monétiser une application gratuite. Les propriétaires d'applications peuvent choisir de vendre des espaces publicitaires sur la plate-forme moyennant des frais spécifiques. Cela peut grandement profiter à l'application.

Références

Ici, les propriétaires d'applications peuvent choisir de facturer les frais de référence et de cette façon, ils peuvent gagner des revenus grâce aux téléchargements.

Réseau de partenaires

Il existe des détaillants en ligne qui recherchent des clients pour acheter leurs produits ou services. Ainsi, dans ce modèle de monétisation, les propriétaires d'applications peuvent choisir de s'associer aux marchands et de gagner une commission sur chaque vente particulière.

Frais de prime

Dans ce modèle, les propriétaires de l'application facturent des frais aux utilisateurs et leur permettent en retour de déverrouiller les services premium de l'application.

Pile technologique pour une application de gestion des finances personnelles

• Pile marketing : Google AdMob, Google Tag Manager, Mailchimp, Google Sign-In, Mandrill, Segment
• Stack développeur : PHP, NGINX, Bootstrap, Amazon Cloudfront, Adobe Flash, Angular JS, Apache Commons, CoffeeScript, EmberJS, Github, Google Maps, HTML 5, Node.js, Play Framework, PostgreSQL, RawGit, ReactiveX, Ruby on Rails,
  SQLite, stylet, TypeScript, jQuery
• Application mobile iOS : Swift, Objective-C
• Backend/API : Ruby, .NET, base de données Postgre
• Panneau d'administration : React, Angular, jQuery
• Pile d'analyse et de science des données : Amplitude, Google Analytics, VWO
• DevOps et pile informatique : Jira, Bugcrowd, Cloudflare, Comodo SSL, Crashlytics, ExpressionEngine, Fabric, Commentaires Facebook, Gravatar, Heroku, Jenkins, Phusion Passenger, Rollbar, Wistia, Zencoder
• Pile de productivité et d'opérations : G Suite, Google Drive, Google Hangouts, Slack
• Pile de produits et de conception : Font Awesome, Trello, clipboard.js
• Support client & Success Stack : Forumbee, Intercom, Help Scout
• Pile Finance & Comptabilité : Récurly, Square
• Autre pile : 1Password, TripActions, Mixpanel, ClickTale

Combien cela coûte-t-il de développer une application de finances personnelles ?

Le coût d'une application de finances personnelles dépend de plusieurs facteurs, tels que :

• Fonctionnalités de l'application
• Emplacement de l'équipe de développement
• Conception d'applications
• Complexité de l'application
• Intégrations tierces
• Certifications et conformités
• Plateforme de développement (iOS, Android ou hybride)
• Durée du projet de développement
• Outils et technologies utilisés
• Taille de l'équipe de développement d'applications (chef de projet, développeurs, concepteurs, testeurs)
• Entretien et assistance

Lorsque tous les facteurs mentionnés ci-dessus sont pris en compte, une application avec des fonctionnalités de base pour une seule plate-forme devrait coûter environ 25 000 $ à 35 000 $ , tandis qu'une application avec des fonctionnalités avancées, des intégrations tierces et créée pour plusieurs plates-formes devrait coûter environ 50 000 $ à 7 000 $ .

Emballer

Nous espérons que cet article vous a donné une bonne idée de ce dont vous avez besoin pour créer une application de gestion de votre argent personnel. Si vous avez un plan ou une idée qui, selon vous, pourrait aider les utilisateurs à améliorer le suivi des dépenses, la budgétisation, les investissements et la gestion financière, vous devez créer votre propre application.

Chez Emizentech, nous connaissons bien le développement d'applications mobiles et notre équipe de développement d'applications a de l'expérience dans le développement de logiciels et d'applications de gestion financière personnelle. Alors, pour tout projet de ce type, veuillez nous contacter.