Sviluppo di app mobili per la gestione delle finanze personali: guida completa

La tecnologia ha reso le cose incredibilmente semplici per noi persone, che si tratti di prenotare un taxi, ordinare un pasto, ricevere aggiornamenti meteo, tutto è a portata di tocco. Smartphone e app intelligenti consentono di ricevere aggiornamenti rapidi indipendentemente dall'ora o dal luogo.

Allo stesso modo per gestire il denaro, ci sono molti tipi di app come la gestione del conto bancario, la pianificazione finanziaria o le app di gestione finanziaria personale, come Good Budget, Acorn, Mint, ecc., Per aiutarci con i soldi e gestire un budget.

Inoltre, recentemente uno studio ha rivelato che oltre il 70% dei giovani ha un'alfabetizzazione finanziaria e questo di per sé parla del potenziale delle applicazioni finanziarie nei tempi di oggi, e quindi le società finanziarie sono più che desiderose di investire in app di gestione del denaro e finanza personale.

In questo blog parleremo di app per la gestione delle finanze personali e di come svilupparne una per la tua azienda e molti altri aspetti. Per cominciare, scopriamo cos'è esattamente un'app di finanza personale o di monitoraggio delle spese.

Che cos'è un'app per la gestione delle finanze personali?

Viene creata un'app di finanza personale con lo scopo di gestire il denaro privato, tenere traccia delle spese e pianificare un budget. Spesso queste app sono anche chiamate app per risparmiare denaro, poiché consentono agli utenti dell'app di prendere in prestito, prestare e persino investire denaro. Ora il pubblico di destinazione delle app di finanza personale sono gli utenti finali, quindi il loro modello di business è B2C. Queste app aiutano le persone a gestire saggiamente i propri soldi e sono per l'uso personale delle persone e non per stabilire obiettivi di business.

Un rapporto di AppsFlyer afferma che in questi giorni un numero crescente di persone installa e distribuisce app finanziarie sui propri smartphone. Nel 2019, è stato registrato che l'attività degli utenti su queste app è aumentata del 354% rispetto all'anno 2014. Questo tipo di popolarità di per sé spiega i numerosi vantaggi che queste app finanziarie offrono ai loro utenti.

Quali sono i vantaggi delle app per la gestione del denaro personale?

Qui, stiamo parlando di alcuni dei vantaggi di un'app di finanza personale, come:

Organizza in modo efficiente le finanze e il budget mensile

L'app di finanza personale consente di tenere traccia di quanto denaro viene speso per determinati acquisti, analizzare entrate e spese e prendere decisioni intelligenti complessive. Aiuta anche a valutare il comportamento finanziario e ad apportare le modifiche necessarie.

Gestire le finanze in sicurezza

Avere un'app di finanza personale consente agli utenti di sentirsi più sicuri e al sicuro con le proprie finanze poiché sono esattamente nel loro know-how. È utile nella distribuzione di denaro tra must-buy e lussi occasionali. E allo stesso tempo, una certa somma di denaro può essere tenuta da parte per il risparmio.

Aiuta a prendere solide decisioni finanziarie

L'ulteriore vantaggio di buone app per la gestione del denaro è che impedisce acquisti impulsivi. L'app consente una corretta pianificazione del budget mensile e la distribuzione dei fondi e, con ciò, il rischio di sprecare denaro si riduce enormemente. In questo modo, si possono risparmiare per le cose di cui hanno veramente bisogno invece di spendere nei posti sbagliati.

Il 73% degli utenti di smartphone ha utilizzato un'app per gestire le proprie finanze nell'ultimo mese. Pensa con Google

Tipi di app per la gestione delle finanze personali

• App di base per la gestione del denaro con inserimento manuale dei dati
• App per pagamenti peer-to-peer
• App bancaria a servizio completo
• App per la gestione degli investimenti di denaro
• App per il budget giornaliero e mensile
• Software di gestione finanziaria
• Software di contabilità
• App di previsione finanziaria

Tipi di app finanziarie utilizzate negli Stati Uniti nel 2018

Perché creare un'app di monitoraggio delle spese o di finanza personale?

Bene, lo scopo qui è capire perché si dovrebbe creare un'app di finanza personale o di registrazione delle spese. Secondo AskWonder nell'anno 2015, il mercato delle app per la gestione del denaro negli Stati Uniti è stato stimato in $ 24,5 milioni di dollari mentre il numero di utenti di età superiore ai 18 anni era di 12.816.140. Le app più importanti in questo dominio si sono rivelate:

• Mint (più di 20 milioni di utenti)
• Money Lover (più di 1 milione di installazioni)
• Monetfy (più di 1 milione di installazioni)
• Personal Capital Finance (più di 100.000 installazioni)

Con un numero crescente di app di finanza personale nel mercato delle app, si stanno aprendo una miriade di opportunità per il settore delle risorse/finanze).

Statistiche di mercato relative alle app per la gestione delle finanze personali

• Si prevede che entro il 2020 il valore totale delle transazioni nel segmento delle finanze personali supererà i 700.000 milioni di dollari.
• I rapporti affermano che le app finanziarie hanno generato 24 miliardi di download nel secondo trimestre del 2020.
• Entro il 2026, il software di finanza personale è stimato a $ 343 milioni nel mercato del software di finanza personale degli Stati Uniti: GlobalNewsWire.
• Il 53 percento degli utenti intervistati dal budget di Business Insider utilizza un'app di mobile banking.

Frequenza di utilizzo dell'app di mobile banking negli Stati Uniti nel 2017, per età

App popolari per la gestione delle finanze personali

Tra le molte popolari applicazioni di finanza personale, le più popolari sono:

Ghiande – Investire spiccioli

Questa app di finanza personale è nota per la democratizzazione degli investimenti. In questa app, il programma arrotonda ciascuna delle spese al dollaro più vicino, mentre investe il resto. Poiché l'importo è solitamente insignificante, gli utenti notano a malapena alcuna differenza, quindi il fattore interessante dell'app è il risparmio indolore.

• Ghiande educa i suoi utenti con le basi degli investimenti, le domande frequenti e un glossario.
• Offre un moltiplicatore di arrotondamento in cui gli utenti possono aumentare il tempo di investimento di oltre 10 volte.
• Questa app offre bonus premio che vengono investiti automaticamente quando acquistati dai partner di Acorns. La strategia di monetizzazione di Acorns consiste in abbonamenti a pagamento e bonus di riferimento dagli acquisti che gli utenti effettuano dai partner dell'app.

Qapital – Gestore intelligente delle finanze personali

Questa app aiuta i suoi utenti a risparmiare denaro, in modo che possano raggiungere facilmente i loro obiettivi. Consente inoltre agli utenti di lavorare insieme verso gli obiettivi condivisi. Ci sono diverse opzioni di investimento offerte dall'app Qapital in cui gli utenti possono facilmente inserire un importo e un periodo di investimento e automaticamente il prodotto investirà e diversificherà i fondi degli utenti dell'app.

Tra le tante offerte dell'app, alcune consentono di creare obiettivi condivisi di annunci personalizzati, controllare gli importi senza alcuna commissione bancaria e un tracker di spesa che guida su come risparmiare di più. In questa app, la strategia di monetizzazione che hanno scelto è attraverso commissioni transazionali.

Albert – Budget, Risparmia, Investi

Questa applicazione di finanziamento personale offre risparmi automatici, budget, investimenti guidati e molto altro ancora. Ora, la maggior parte delle funzionalità dell'app è gratuita, tuttavia per alcune funzionalità extra è possibile abbonarsi al servizio premium, che parte da $ 4 al mese. Tra le tante offerte dell'app, alcune sono investimenti senza commissioni, consulenza finanziaria da parte di professionisti, risparmi ottimizzati per il raggiungimento degli obiettivi predefiniti.

Nel frattempo, l'app Albert guadagna tramite la commissione di riferimento, dove collabora con alcuni fornitori di servizi di prestito e assicurativi. E allo stesso tempo, offre un abbonamento per la guida assistita dall'uomo.

Mint: monitoraggio di budget, fatture e finanze

L'app di finanza personale di Mint è qui da anni. All'inizio, era semplicemente un tracker di spesa con diverse categorie, e ora si è trasformato in questa piattaforma di consulenza finanziaria abilitata per l'intelligenza artificiale che si estende su piattaforme web e mobili. Tra le numerose offerte di Mint, alcune sono:

• L'app monitora i punteggi di credito degli utenti
• L'app consente di fissare obiettivi e monitorare gli investimenti
• Aggrega i conti bancari degli utenti per un'unica visualizzazione del budget
• Per quanto riguarda la strategia di abbonamento, l'app guadagna attraverso il monitoraggio del credito utente e le commissioni di riferimento. Inoltre, monetizza i dati aggregati dei consumatori.

Hai bisogno di un budget (YNAB)

Questa importante app per il budget ha un enorme seguito su YouTube, Reddit e Facebook. Tuttavia, YNAB non è solo una semplice app di gestione del budget, ma anche una piattaforma educativa che insegna ai suoi utenti molto sulla finanza e su come possono essere intelligenti con i loro soldi.

Questa app si concentra esclusivamente sul budget ed è in grado di tenere traccia del budget condiviso con i partner. E poi un'altra caratteristica interessante è il monitoraggio degli obiettivi e i report. Il modello di monetizzazione utilizzato è un modello basato su abbonamento.

Walnut – App Money Manager e Tracciamento Spese

L'app per la gestione del denaro personale di Walnut è un'ottima scelta per chiunque desideri automatizzare il monitoraggio delle spese e risparmiare denaro. Offre alcune caratteristiche uniche come l'utente può dividere qualsiasi spesa con gli amici quando esce a cena o fa shopping.

L'app offre anche un modo per integrare conti bancari e trovare bancomat nelle vicinanze. Ha legami con oltre 50 banche indiane, il che lo rende molto utile. Agli utenti idonei viene offerta anche una linea di credito per acquisti, viaggi e altre spese.

Funzionalità generali da includere nelle app di gestione delle finanze personali

• Autorizzazione dell'utente e creazione dell'account
• Profilo con tutti i dettagli dell'utente
• Collegamento a conti bancari e carte di credito
• Tieni traccia delle transazioni e visualizza la cronologia
• Sistema di contabilità in partita doppia
• Codice di accesso sicuro (Pin, sensore di impronte digitali, OTP tramite posta e autenticazione SMS)
• Visualizza statistiche finanziarie e report analitici per un periodo di tempo specifico
• Gestisci le categorie di spesa e le sottocategorie come "cibo", "viaggi", "abbigliamento" ecc.
• Cerca e filtra le spese per categoria, metodo di pagamento, stato, descrizione, tag, ecc.
• Backup/ripristino e sincronizzazione: backup automatico su Dropbox, Google Drive e Cloud, sincronizzazione automatica tra più dispositivi
• Connettiti al PC e usa tutte le funzionalità tramite l'app desktop
• Gestire Investimenti: Fondi Comuni, Investimenti Immobiliari, Azioni

Funzionalità di un'app di monitoraggio delle spese

• Tieni traccia di spese, indennità e entrate
• Tieni traccia di più conti bancari
• Scansiona ricevute e fatture
• Gestire la tassazione
• Tieni traccia di passività o debiti come prestiti e EMI di carte di credito
• Analisi dei messaggi SMS di carta di credito/debito e banca
• Esporta il resoconto delle entrate e delle spese su e-mail, foglio Excel, HTML, CSV e PDF
• Visualizza le note spese tramite l'app desktop
• Funzione segnalibro per spese frequenti

Funzionalità in un'app di gestione del denaro con particolare attenzione al budget e all'organizzazione delle fatture

• Bollette organizzate in base a categorie, settimana, mese e anno
• Gestisci e pianifica pagamenti ricorrenti: pagamento con carta di credito, pagamento bollette elettricità e acqua, mutuo, multe, investimenti IRA, ecc.
• Invia avvisi tramite notifiche push: pagamenti futuri delle bollette, modifica dello standard di costo, avviso di saldo basso, ecc.
• Gestisci il budget giornaliero, settimanale, mensile e annuale
• Visualizza le spese e le entrate su un calendario

Strumenti aggiuntivi per creare un'app di gestione finanziaria intuitiva

• Convertitore di valuta
• Calcolatrice in-app
• Calcolatore di prestito
• Calcolatore del payoff della carta di credito
• Calcolatore di interessi
• Crea note sul calendario
• Crea una lista della spesa

Aggregazione di dati finanziari

L'aggregazione di tutti i dati finanziari aiuta l'utente a visualizzare le informazioni ei dati di tutti i conti in un unico posto. Quindi, l'aggregazione finanziaria consente all'utente di combinare i dati di conti correnti, investimenti IRA, conti di prestito, conti di risparmio, conti di investimento, conti di carte di credito, mutui, conto di risparmio sanitario (HSA) e conto di spesa flessibile (FSA). I dati vengono condivisi tramite screen scraping e API.

Alcuni dei migliori aggregatori di dati finanziari negli Stati Uniti

• Clienti MX: Ally, BBVA, Borrowell, Synovus, BECU, Robinhood
• Clienti Finicity: FICO, Maxwell, Experian, Volly, Freddie Mac, Ellie Mae, Roostify, Fannie Mae
• Clienti Fiserv: FinLocker
• Clienti Envestnet/Yodlee: PayPal, Venmo, Cash, Mint, Prism, Birch, hai bisogno di un budget
• Clienti plaid: Ghiande, Betterment, Coinbase, Simple
• Clienti Intuit: TurboTax, Mint, QuickBooks Self-Employed, Turbo, Credit Karma

Funzionalità avanzate da includere nelle app di gestione delle finanze personali

Funzionalità multipiattaforma

Questa è una grande funzionalità in un'app di finanza personale, poiché semplifica le procedure e aiuta gli utenti a risparmiare tempo e fatica durante le transazioni.

Sicurezza

Un'altra caratteristica essenziale per essere presente nell'app e per rafforzare la sicurezza in queste app, Blockchain può essere introdotta poiché elimina le transazioni intermediarie mentre cambia il modo in cui le transazioni avvengono a livello fondamentale. Blockchain offre trasparenza con l'autenticazione che è unica per un'app di finanza personale. Mint archivia le informazioni e i dati dell'utente in un database sicuro con crittografia SSL a 128 bit.

Intelligenza artificiale

Anche questa è una funzionalità utile per un'app di finanza, poiché avvisa gli utenti ogni volta che la loro spesa supera il limite da loro impostato. Per questo, i chatbot basati sull'intelligenza artificiale possono essere creati mentre notificano quando le transazioni superano il limite.

Personalizzazione

Al fine di fornire solide soluzioni finanziarie, l'app richiede informazioni utente adeguate, in modo da poter offrire soluzioni personalizzate. Pertanto, la personalizzazione delle app è essenziale nel caso delle app di finanza personale.

Monitoraggio e analisi

Questa funzionalità consente agli utenti di tenere traccia delle loro attività finanziarie in modo che i loro fondi e denaro possano essere gestiti correttamente. L'app può fornire lo storico e altre informazioni utili per l'analisi completa di tutte le transazioni.

Punti e premi

È essenziale motivare gli utenti dell'app di volta in volta e quindi offrire premi e punti può aiutare ad attirare gli utenti. I premi possono essere come sconti, coupon, cashback, crediti e altro.

Tieni traccia delle spese e delle spese

Questa funzionalità di gestione delle spese aiuta gli utenti a tenere traccia delle proprie spese in tempo reale. Ad esempio, se un utente deve controllare le sue transazioni in due conti diversi, entrambi possono essere controllati nella stessa app tramite le note spese. In questo modo tutte le loro finanze possono essere gestite sotto un unico tetto.

Promemoria

Utilizzando questa funzione, l'app può inviare avvisi tramite notifiche push ai suoi utenti ogni volta che spendono troppo o trasferiscono fondi o ricevono fondi. Inoltre, gli utenti possono anche essere avvisati in caso di debiti o pagamenti in sospeso, pagamento dell'elettricità, pagamento della bolletta mobile, ecc.

Stabilisci obiettivi finanziari

Qui gli utenti dell'app possono fissare obiettivi finanziari, come acquistare un'auto o una casa, o risparmiare una determinata somma di denaro per un viaggio, e quindi la loro spesa può essere conforme a questi obiettivi finanziari. Inoltre, il pianificatore di budget online può aiutare l'utente a raggiungere i propri obiettivi finanziari. Il pianificatore del budget mensile inculcherà anche l'abitudine di risparmiare denaro e prevenire spese frivole.

Consulenza e consulenza finanziaria

Questa funzione è utile per gli utenti che richiedono suggerimenti finanziari o consigli da esperti in questo campo. Questa funzionalità può essere ulteriormente suddivisa in base a varie categorie.

Cronologia delle transazioni

Questa funzionalità consente di gestire il denaro e consente agli utenti dell'app di tenere traccia delle proprie spese o transazioni.

Queste erano alcune delle funzionalità avanzate che possono rendere l'app più significativa e attirare più folla. Quindi, passiamo alle strategie di monetizzazione.

Strategie di monetizzazione per le app di monitoraggio delle spese personali

Esistono diversi modi per fare soldi tramite app finanziarie, come ad esempio:

Annunci

Sicuramente uno dei modi migliori per fare soldi e monetizzare un'app gratuita. I proprietari dell'app possono scegliere di vendere spazi pubblicitari sulla piattaforma a una tariffa specifica. Questo può avvantaggiare notevolmente l'app.

Referenti

Qui i proprietari dell'app possono scegliere di addebitare le commissioni di referral e in questo modo possono guadagnare entrate attraverso i download.

Rete di partner

Ci sono rivenditori online che cercano clienti per acquistare i loro prodotti o servizi. Quindi, in questo modello di monetizzazione, i proprietari dell'app possono scegliere di collaborare con i commercianti e guadagnare una commissione su ogni particolare vendita.

Commissione premium

In questo modello, i proprietari dell'app addebitano una commissione agli utenti e in cambio consentono loro di sbloccare i servizi premium dell'app.

Stack tecnologico per un'app di gestione delle finanze personali

• Stack di marketing: Google AdMob, Google Tag Manager, Mailchimp, Google Sign-In, Mandrill, Segment
• Stack di sviluppatori: PHP, NGINX, Bootstrap, Amazon Cloudfront, Adobe Flash, Angular JS, Apache Commons, CoffeeScript, EmberJS, Github, Google Maps, HTML 5, Node.js, Play Framework, PostgreSQL, RawGit, ReactiveX, Ruby on Rails,
  SQLite, Stylus, TypeScript, jQuery
• App mobile iOS: Swift, Objective-C
• Backend/API: Ruby, .NET, Postgre DB
• Pannello di amministrazione: React, Angular, jQuery
• Stack di analisi e data science: ampiezza, Google Analytics, VWO
• DevOps e stack IT: Jira, Bugcrowd, Cloudflare, Comodo SSL, Crashlytics, ExpressionEngine, Fabric, Commenti su Facebook, Gravatar, Heroku, Jenkins, Phusion Passenger, Rollbar, Wistia, Zencoder
• Stack di produttività e operazioni: G Suite, Google Drive, Google Hangouts, Slack
• Stack di prodotti e design: Font Awesome, Trello, clipboard.js
• Supporto clienti e stack di successo: Forumbee, Intercom, Help Scout
• Stack di finanza e contabilità: Ricorrente, quadrato
• Altro stack: 1Password, TripActions, Mixpanel, ClickTale

Quanto costa sviluppare un'app di finanza personale?

Ci sono una serie di fattori da cui dipende il costo di un'app di finanza personale, come ad esempio:

• Funzionalità dell'app
• Posizione del team di sviluppo
• Progettazione di app
• Complessità dell'app
• Integrazioni di terze parti
• Certificazioni e conformità
• Piattaforma di sviluppo (iOS, Android o ibrida)
• Durata del progetto di sviluppo
• Strumenti e tecnologie utilizzate
• Dimensione del team di sviluppo dell'app (Project Manager, Sviluppatori, Designer, Tester)
• Manutenzione e supporto

Considerando tutti i fattori sopra menzionati, un'app con funzionalità di base per una singola piattaforma dovrebbe costare circa $ 25000- $ 35000 , mentre un'app con funzionalità avanzate, integrazioni di terze parti e creata per più di una piattaforma dovrebbe costare circa $ 50000- $ 7000 .

Avvolgendo

Speriamo che questo post ti abbia fornito una buona idea di ciò di cui hai bisogno per creare un'app per la gestione del denaro personale. Se hai un piano o un'idea che ritieni possa aiutare gli utenti a migliorare il monitoraggio delle spese, il budget, gli investimenti e la gestione finanziaria, allora dovresti creare la tua app.

Noi di Emizentech siamo esperti nello sviluppo di app mobili e il nostro team di sviluppo di app ha esperienza nello sviluppo di software e app di gestione finanziaria personale. Quindi, per qualsiasi progetto di questo tipo, contattaci.