Financiamento para pequenas empresas: 10 dicas para obter o dinheiro que você precisa

Obter a quantidade certa de financiamento para pequenas empresas que você precisa não é tarefa fácil. É estressante precisar de dinheiro para lançar seu negócio e, às vezes, pode parecer impossível conseguir.

Felizmente, no mercado de hoje, existem várias opções diferentes disponíveis para garantir financiamento comercial de terceiros, por meio de fluxos de receita ou por outros meios que você mesmo pode construir. Abaixo estão algumas dicas para obter financiamento para pequenas empresas, não importa o quanto você precise para iniciar ou expandir seus negócios.

1. Cultive sua rede

Este passo é listado primeiro porque facilita todas as outras dicas depois dele. Ter uma boa rede profissional é a chave para ser apresentado e ficar na frente das pessoas certas não apenas para obter financiamento para o seu negócio, mas também para fazê-lo crescer. Mantenha contato com antigos colegas de trabalho e supervisores e participe de eventos e conferências locais. Isso pode ajudá-lo a conhecer novas pessoas em sua rede que podem eventualmente apresentá-lo a um investidor ou gerente de empréstimo.

No entanto, lembre-se de que é importante, quando você estiver fazendo networking, se concentrar em conhecer a pessoa como um todo, e não no que ela pode lhe oferecer ou como ela pode ajudá-lo a construir sua carreira. As pessoas não gostam de ser aproveitadas, então, ao construir sua rede, certifique-se de se concentrar em ouvir e ser um recurso para todos que você conhece também.

2. Ganhe o dinheiro de um trabalho

Se você já está trabalhando no negócio ou tem um emprego em período integral e deseja iniciar um negócio, é possível obter o financiamento necessário ganhando o dinheiro você mesmo. Muitos empreendedores assumem um segundo emprego ou economizam dinheiro de sua principal fonte de renda para ter o suficiente para iniciar um negócio. Essa geralmente é a melhor opção financeira, pois não exige que você assuma dívidas em seu nome ou sob sua empresa.

Essa pode ser uma opção mais longa em termos de tempo, pois você está economizando dinheiro em vez de pedir um empréstimo. No entanto, ter um negócio sem isso pode lhe dar algum espaço para respirar e ajudar a aliviar a pressão das metas de renda mensal exigidas que você precisa atingir. Além disso, se você está construindo um negócio enquanto trabalha em tempo integral, você tem a segurança de que precisa para pagar suas contas enquanto também atua como empreendedor.

3. Faça um empréstimo bancário

A próxima opção mais popular é fazer um empréstimo para pequenas empresas de um banco ou outro credor. Essa pode ser uma boa maneira de obter uma quantia razoável de dinheiro rapidamente, mas geralmente exige colocar seu crédito pessoal ou ativos em risco.

Além disso, a maioria dos credores não vai emprestar grandes quantias de dinheiro para alguém que não tem renda para pagá-lo ou um plano de negócios definido para garantir que seu empréstimo seja devolvido. As taxas de investimento e os valores emprestados dependem muito de cada instituição, bem como da localização e do setor em que você atua. Alguns bancos consideram certos setores mais arriscados do que outros, portanto, os termos podem ser diferentes dependendo do tipo de negócio que você possui.

4. Extraia Dinheiro dos Lucros Atuais dos Negócios

Se você já iniciou seu negócio e está procurando financiamento para pequenas empresas para expandi-lo, uma opção é obter lucros e reinvesti-los no crescimento do negócio. Esse método é chamado de bootstrapping.

Reavalie seu salário e despesas para ver se há alguma margem de manobra para tirar lucros do negócio e alocá-lo para algo que você sabe que vai melhorá-lo a longo prazo. Além disso, se você precisar de dinheiro para equipamentos ou tecnologia, faça uma planilha para descobrir o custo total de propriedade e seus custos mensais contínuos.

Investir em novas tecnologias, como softwares de gerenciamento de projetos, pode ajudar sua empresa a se tornar mais organizada, mais eficiente e mais lucrativa. O ProjectManager possui recursos poderosos de gerenciamento de projetos que podem ajudá-lo a planejar, acompanhar e relatar projetos, garantindo que cada dólar gasto esteja fazendo bem a você.

5. Trabalhe em um processo de vendas melhor

Se você quiser levantar o dinheiro sozinho, também pode melhorar seu processo de vendas para aumentar suas vendas e receita. Muitas vezes, isso requer apenas um pouco de pesquisa, como ler artigos de especialistas on-line, ouvir podcasts ou aprender com livros de vendas que podem ajudá-lo a refinar seu processo e descobrir quaisquer lacunas entre entrar em contato com clientes em potencial e aumentar seus lucros.

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6. Obter um empréstimo de amigos ou familiares

Se você não tiver lucros ou renda para financiar um negócio e não puder obter um empréstimo de um banco, considere obter um empréstimo de amigos ou familiares. Isso muitas vezes pode ser um cenário complicado, pois não pagar alguém de quem você está perto pode ter efeitos devastadores e colocar seu bem-estar financeiro em risco se for um esforço para eles emprestarem o dinheiro. Pedir a amigos ou familiares um empréstimo comercial geralmente deve ser seu último recurso, a menos que você tenha discutido isso antes, e eles estejam sendo proativos em emprestar o dinheiro para ser um investidor em seu negócio.

7. Procure investidores de risco

Muitos empreendedores procuram investidores em seus negócios e prometem a eles uma porcentagem de propriedade da empresa em troca de uma contribuição monetária. Os termos de um relacionamento de investimento variam muito, mas essa pode ser uma boa maneira de obter o dinheiro que você precisa que não seja um empréstimo.

Pode ser uma boa opção se você está apenas começando a empresa e não tem lucros ou receitas para colocar de volta no negócio. Encontrar o investidor certo leva tempo e esforço, então comece procurando grupos de investimento em sua área local ou investidores de capital de risco ou semente que investem em seu setor.

8. Tenha um pitch deck claro

Esteja você criando um pitch para investidores ou para um empréstimo comercial, é importante ter um pitch deck claro e conciso para sua reunião inicial. Eles geralmente devem ter apenas 20 minutos ou menos e ter 10 slides ou menos que expliquem qual é a ideia de negócio, como ela resolve um grande ponto problemático e, em seguida, detalhes gerais do negócio, como o cronograma de crescimento e por que o dinheiro é necessário .

9. Refaça sua marca

Se você está sendo rejeitado para financiamento, talvez seja hora de analisar a impressão que está causando em sua empresa. Se você ainda não tem uma marca ou logotipo conciso, pode valer a pena considerar isso. Ter uma marca profissional que é a impressão certa para o seu negócio e garante que as pessoas vejam sua empresa como um recurso confiável que vale a pena investir.

10. Reavalie se você realmente precisa do dinheiro

Finalmente, muitos empresários pensam que precisam de financiamento para iniciar um negócio. Mas no cenário digital de hoje, esse pode não ser o caso. Muitas vezes, você não precisa de uma vitrine para muitos tipos de negócios, optando por executar e vender produtos on-line.

Ou você pode começar trabalhando em casa por conta própria e usar contratados em vez de abrir um escritório e contratar funcionários em tempo integral no início. Pense em maneiras de cortar custos para evitar financiamento, em vez de se endividar para despesas que você pode não precisar imediatamente.

Um coach ou mentor de negócios pode ajudar a fornecer o feedback necessário para aperfeiçoar seu discurso ou encontrar o financiamento certo de fontes disponíveis. Seja esperto sobre qualquer dinheiro emprestado e certifique-se de que é necessário antes de assinar um acordo que coloque sua empresa em dívida ou possa afetar sua situação financeira pessoal.

Uma vez que você é financiado, então o trabalho real começa. Você deve executar seu plano e garantir que ele progrida com sucesso, dentro do seu orçamento e no prazo. O ProjectManager é um software de gerenciamento de projetos baseado em nuvem que possui as ferramentas para ajudá-lo a fazer exatamente isso. De quadros kanban para acompanhar visualmente o fluxo de trabalho a um painel em tempo real que relata o progresso conforme ele acontece em tabelas e gráficos fáceis de ler, você verá que esse dinheiro foi bem gasto. Mas primeiro faça uma corrida gratuita com este teste de 30 dias.