Como desenvolver um serviço de pagamento móvel como um aplicativo de dinheiro?

Todos os dias, milhares de novos aplicativos estão chegando ao mercado, no entanto, apenas alguns experimentam o sucesso que almejam. Assim, é sempre uma ótima ideia entrar no mercado de apps com o tipo de apps que estão crescendo naquele momento. Por exemplo, ultimamente, os aplicativos para o setor financeiro têm feito um grande sucesso e as pessoas estão adotando esse conceito de aplicativo, que permite pagar contas, transferir dinheiro, investir em bitcoins e muito mais com facilidade. E essa tendência foi ainda mais frutífera para o aplicativo Cash, que atraiu mais atenção.

Entre os principais aplicativos de finanças, o aplicativo Cash serve como uma ferramenta ideal para as pessoas constantemente envolvidas na compra de ações, na venda de ações, na realização de transações de bitcoin e muito mais. A popularidade do aplicativo Cash é tamanha que ele teve um lucro de $ 1.230 milhões no ano de 2020. Portanto, é bastante claro que se você deseja entrar no negócio de aplicativos, então fazer um aplicativo semelhante ao Cash pode ser uma grande jogada .

Portanto, vamos explorar mais sobre o Cash App e como você pode criar um para o seu negócio.

O que é Cash App e como funciona o Cash App?

Este serviço de transferência de dinheiro ponto a ponto é criado pela Square Inc. permitindo que os usuários enviem e recebam dinheiro facilmente. Este serviço ajuda seus usuários a enviar sua cota de utilidades para seus colegas de quarto, dividir o custo da viagem, devolver o almoço aos amigos ou qualquer uma das tarefas de envio de dinheiro é facilitada com os outros usuários usando o aplicativo Cash.

A Square, Inc. (SQ) foi fundada em 2009 pelos empresários Jack Dorsey e Jim McKelvey para realizar seu sonho de desenvolver tecnologia capaz de combinar serviços comerciais e pagamentos móveis em um único serviço simples de usar. O Square agora é usado por milhões de pequenas empresas para aceitar pagamentos com cartão de crédito, rastrear vendas e estoque e obter financiamento.

Cash App, um aplicativo móvel gratuito que permite aos usuários transferir e receber dinheiro, e Square Point-of-Sale, um programa gratuito que permite que os comerciantes manuseiem pagamentos por meio de smartphones, são dois dos produtos da Square.

Um aplicativo de dinheiro é muito parecido com uma conta bancária que dá um cartão de débito a seus usuários, também conhecido como Cartão de Dinheiro, permitindo que eles iniciem compras usando os fundos da conta do aplicativo de dinheiro. Este aplicativo também permite que seus usuários invistam dinheiro em ações e comprem e vendam bitcoins.

Como funciona o Cash App ?

Para entender o funcionamento do Cash App, ele funciona como qualquer outro app de transferência de dinheiro, mas vem com algumas funcionalidades extras. Para carregar dinheiro no aplicativo, basta tocar na guia de banco no aplicativo e inserir a quantidade de dinheiro que os usuários desejam adicionar de sua conta bancária vinculada. Para enviar e receber dinheiro usando o Cash App, o usuário primeiro precisa ter uma conta bancária externa para que seja fácil adicionar dinheiro na conta do Cash app e também ter uma plataforma onde pode retirar seus fundos do Cash App.

Em seguida, é hora de instalar o aplicativo Cash em seus telefones e, em seguida, é hora do registro, onde uma conta de usuário é criada e o aplicativo Cash é vinculado a, no mínimo, uma conta bancária. Essa conta bancária pode ser usada para enviar dinheiro para outros usuários do aplicativo Cash e até mesmo para transferir dinheiro da conta do aplicativo Cash para a conta bancária do usuário. O processo é semelhante a outros serviços como PayPal e Venmo, que permite que seus usuários vinculem uma conta bancária para enviar dinheiro e também reter os fundos recebidos (se houver) no aplicativo até que estejam prontos para serem retirados.

Para enviar um pagamento, o usuário deve abrir o Cash App, inserir o valor que deseja enviar e tocar em “Pagar”. Em seguida, insira um número de telefone, endereço de e-mail ou nome de usuário de outro usuário no aplicativo Fintech e insira o motivo pelo qual o pagamento está sendo feito e toque em “Pagar”. E o pagamento está feito.

Para visualizar os “detalhes do pagamento recebido”, toque no botão “Atividade” e o dinheiro depositado na conta do aplicativo Cash será refletido no botão “Meu Dinheiro”, que executa constantemente o total de fundos depositados. Um formulário também pode ser preenchido para que o cheque de pagamento seja depositado diretamente na conta do aplicativo Cash.

Principais estatísticas do aplicativo Cash

• Em 2020, o Cash App teve uma receita de US $ 5,9 bilhões , um aumento de 353% ano a ano, principalmente com o comércio de Bitcoin.
• Esse crescimento na negociação de Bitcoin também é responsável pelo aumento de 169% no lucro líquido do Cash App em relação ao ano anterior.
• O Cash App tem 36 milhões de usuários ativos por mês e foi baixado mais de 100 milhões de vezes.
• Sete milhões de clientes possuem o cartão de débito do Cash App, que lhes permite sacar fundos de seu saldo do Cash App.

Visão geral do aplicativo Cash

Receita do aplicativo de caixa

Lucro do aplicativo de caixa

Receita de Bitcoin do Cash App

Usuários do Cash App

Proprietários de Cash App Card

Receita anual do Cash App por usuário

Square vs Concorrentes: Volume de Pagamento

Por que o Cash App é tão popular entre os usuários de aplicativos de pagamento?

Cash App oferece grande comodidade aos seus usuários e este é um dos principais motivos de sua popularidade, no entanto, não é a única coisa que atrai as pessoas para este aplicativo. Aqui, explicamos por que o aplicativo é popular entre seu clã:

1. É gratuito para serviços básicos

O aplicativo não cobra taxas para oferecer serviços básicos, como envio ou recebimento de dinheiro, taxas de inatividade ou quaisquer taxas para transações no exterior. Isso torna o aplicativo um grande sucesso entre seus usuários.

2. Oferece cartão de débito gratuito opcional

Este aplicativo possui a funcionalidade “Cash Card”, permitindo que seus usuários realizem transações e retirem dinheiro que possuem na conta do Cash App. O aplicativo oferece aos usuários a opção de obter um cartão de débito gratuito emitido pelo Sutton Bank. Este é um recurso oferecido apenas pelo Cash App e este cartão não está conectado a uma conta bancária pessoal ou outro cartão de débito para gerenciar suas finanças pessoais.

Quando um depósito direto é configurado, o aplicativo oferece saques em caixas eletrônicos gratuitos: Em outros casos, a taxa de $ 2 é cobrada para usar um caixa eletrônico com um cartão de dinheiro.

3. Economize dinheiro com "Aumentos de caixa"

Os usuários que usam o Cash Card podem selecionar um impulso específico em sua conta, permitindo-lhes economizar dinheiro ao comprar com um fornecedor específico, como obter um cupom de desconto na compra com o DoorDash. Ao mesmo tempo, apenas um aumento pode estar ativo, no entanto, os usuários podem escolher trocar aumentos quantas vezes desejarem.

4. Receba bônus em dinheiro por referências

Quando os usuários do aplicativo enviam um código de referência para seus amigos e os amigos se inscrevem no Cash App usando esse link, os usuários recebem um bônus em dinheiro de $ 5 por cada amigo que se inscreve.

5. Permite que os usuários invistam

O aplicativo permite que seus usuários comprem ações de empresas selecionadas com o valor que desejam investir, seja pouco ou muito dinheiro. Eles podem comprar as ações com fundos em sua conta do Cash App e, caso o aplicativo não tenha os fundos necessários, o valor restante pode ser retirado da conta bancária vinculada do usuário.

6. O aplicativo é compatível com Bitcoin

Os usuários do Cash App podem comprar e vender bitcoins, mas o aplicativo cobra dois tipos de taxas por isso, ou seja, primeiro são as taxas de serviço para cada transação realizada e, em segundo lugar, de acordo com a atividade de mercado, uma taxa adicional é determinada por a volatilidade dos preços nas bolsas dos EUA.

O popular modelo de negócios para P2P Mobile App

Aqui, mencionamos os modelos de negócios mais comuns que funcionam melhor para os aplicativos móveis P2P, são eles:

1. Serviços Financeiros Independentes

Este popular modelo de negócios é usado por vários aplicativos de pagamento P2P, como Airfox, M-Pesa, Alipay, Square Cash, Venmo, PayPal e muitos mais. Este modelo permite o pagamento P2P / C2B online e presencial, com ou sem encerramento de contas e Cartões de Crédito / Débito.

2. Funções do sistema operacional móvel

Este modelo é usado principalmente por marcas como Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay e muitos mais. O modelo permite apenas que os financiadores façam transferências de dinheiro dentro de seu ecossistema de produtos. Além disso, este modelo consiste em tokenização de cartão, bem como autenticação de impressão digital baseada em dispositivo para melhor proteção e uso confortável.

3. Funções centradas em bancos

Existem alguns bancos que usam aplicativos / dispositivos de pagamento ponto a ponto para os consumidores e garantem aos comerciantes que eles esperam a capacidade de aceitação do ponto de venda (POS). Este modelo é útil para escolher e depositar instantaneamente em contas bancárias em vez de em uma conta em moeda depositada. Alguns exemplos de aplicativos que usam este modelo são clearXchange, PopMoney, Zelle e Dwolla.

4. Funções Sociais / Mensagens / Web

Este modelo é útil para integrar sistemas de pagamento em plataformas de mídia social. Foi descoberto pelos sistemas de pagamento de mídia social que os usuários têm maior probabilidade de fazer transferências frequentes para as pessoas com as quais estão em contato regular. O modelo permite que os usuários transfiram dinheiro facilmente de qualquer lugar usando suas redes sociais. As plataformas populares que usam este modelo são G Pay Send, Square Cash, Snapchat, WeChat, Kik, Facebook Messenger, etc.

Como os aplicativos de pagamento ganham dinheiro?

É crucial para todos os aplicativos garantir que seus serviços ganhem força e também permaneçam lucrativos. E, no caso de aplicativos de transferência de dinheiro, os vários modelos de monetização que podem ser usados ​​são:

1. Aplicativo grátis

Se o aplicativo pode ser disponibilizado gratuitamente, ele pode realmente ajudar a ganhar força inicial. No entanto, esse modo só é possível quando a empresa do aplicativo tem muito apoio financeiro, como ser afiliada a empresas financeiras, bancos, etc. Empresas menores não têm esse privilégio e, portanto, pode não ser a melhor opção para elas irem de graça aplicativo.

2. Comissão de pagamentos

Este é outro modelo de monetização de aplicativos onde os aplicativos podem cobrar comissão pelas transações. Por exemplo, no caso do Square App, eles usam este modelo e cobram diferentes valores de comissão de diferentes tipos de usuários. Assim como as empresas que aceitam o Square Cash para pagamentos online, é cobrada uma taxa de 2,75% em cada transação sempre que o usuário faz o pagamento via aplicativo ou Cash Card. Então, os saques de dinheiro em caixas eletrônicos têm uma taxa fixa de $ 2 em cada transação. A taxa para enviar dinheiro com cartão de crédito é de 3%. O Cash App também cobra uma taxa de serviço para transações de Bitcoin. Enquanto isso, para Stocks, o Square não cobra nenhuma taxa de serviço, mas cobra uma taxa exigida pela SEC.

Leia também: Como os aplicativos gratuitos ganham dinheiro?

Principais serviços de pagamento móvel semelhantes ao aplicativo de dinheiro

Entre os serviços de pagamento mais populares estão:

1. Venmo

Este não é um aplicativo típico de pagamento para pagamento, mas sim um aplicativo de pagamento social. Existem pessoas que costumam dividir cheques em cafés, restaurantes com seus amigos e preferem pagamentos online, então Venmo é a plataforma certa para eles, e também é de uso gratuito. O aplicativo está disponível para usuários iOS e Android.

2. Payoneer

Este aplicativo oferece um serviço completo de aplicativos de pagamento ponto a ponto, com presença em mais de 200 países. É considerado uma das melhores alternativas ao aplicativo Cash, onde oferece muitos recursos, como e-wallets em várias moedas, solicitações de pagamento, conversão de moeda, faturas personalizadas, cartões pré-pagos e muito mais. Além disso, é gratuito e está disponível para iOS e Android.

3. PayPal

Simples de usar, o PayPal é uma plataforma popular para transações online e oferece serviços gratuitos aos clientes. Dessa forma, eles podem enviar e receber dinheiro com facilidade e segurança garantida. Este aplicativo possui uma interface amigável e um design altamente responsivo. Ele está disponível para iOS e Android.

Por que investir no desenvolvimento de aplicativos de transferência de pagamento, como o aplicativo Cash

Quais são os principais recursos de um aplicativo de transferência de dinheiro, como o aplicativo Cash?

Os recursos têm um papel importante a desempenhar no aplicativo de pagamento ponto a ponto, como o Cash App. Quando seu aplicativo está integrado com os recursos essenciais, as chances são maiores de ele ser adotado pelo público-alvo. E alguns dos recursos essenciais que podem fazer a diferença em seu aplicativo de transferência de dinheiro do tipo Cash app são:

1. Envie dinheiro para qualquer pessoa

Este recurso simples, mas útil, permite que os usuários do aplicativo cliquem em dinheiro instantâneo para qualquer pessoa usando o aplicativo Cash com apenas um clique de um botão. Todo o processo de transferência é fácil e instantâneo.

2. Gastar dinheiro

Esse recurso permite que os usuários do aplicativo de pagamento façam pagamentos fáceis de suas compras ou gastos. O pagamento pode ser feito instantaneamente a partir do aplicativo sem nenhum incômodo.

3. Depósito bancário direto

Sempre que um valor é recebido no aplicativo Cash e o usuário deseja que seja transferido para seu banco, então, para esse fim, o aplicativo pode ter o recurso de Depósito Bancário Direto, que permite ao usuário depositar o dinheiro diretamente em seu banco.

4. Compre ações

Esse recurso oferece liberdade aos usuários do aplicativo para investir nas ações que desejam investir. Normalmente, não há taxa de negociação de ações implícita neste processo, no entanto, os usuários podem ser obrigados a pagar uma taxa às agências governamentais.

Recursos avançados a serem considerados para os aplicativos de pagamento

1. Notificação Push

Este recurso é responsável por enviar alertas instantâneos para os usuários do aplicativo a partir do aplicativo. Geralmente, são alertas e mensagens personalizados que podem ser enviados aos usuários instantaneamente.

2. Verificação única de ID e OTP

Esta é uma funcionalidade útil para aplicativos de pagamento, pois garante a segurança. Para usar o aplicativo, o usuário precisará fazer um ID exclusivo que deverá usar sempre que abrir o aplicativo e verificar OTP para cada transação que fizer no aplicativo.

3. Integração do Chatbot

Quando o recurso Chatbot é integrado ao aplicativo, ele garante que os usuários do aplicativo tenham uma maneira fácil de usar o aplicativo, pois eles podem se conectar com o chatbot para qualquer assistência e obter soluções oportunas para seus problemas.

4. Gestão de Parceiros Bancários

Esse recurso é importante para o aplicativo de pagamento, pois torna mais fácil gerenciar o parceiro bancário e seu funcionamento com o aplicativo. Como nos aplicativos de pagamento, os usuários vinculam suas contas bancárias ao aplicativo de pagamento para fazer transações rápidas e adicionar dinheiro ao aplicativo de pagamento.

5. Análise e painel em tempo real

É uma funcionalidade que torna mais fácil para o administrador ficar de olho nas atividades dos usuários em tempo real e tomar as medidas certas para proporcionar a eles uma melhor experiência com o aplicativo.

6. Sistema CMS

Para qualquer aplicativo, o conteúdo é um aspecto crucial e isso também se aplica aos aplicativos de pagamento e, portanto, há um recurso CMS que pode ser integrado ao aplicativo para monitorar o conteúdo do aplicativo. Essencialmente, é para criar, gerenciar e otimizar a experiência digital dos usuários.

É necessário seguir a conformidade para um aplicativo de transferência de dinheiro P2P

Para os serviços e produtos financeiros, é importante cumprir os regulamentos e, neste caso, os regulamentos cuidam de muitos aspectos dos aplicativos de transferência de pagamento, como proteção de dados, gerenciamento e cibersegurança. E aqui o objetivo é proteger os consumidores de riscos financeiros. Vários regulamentos a serem observados durante a criação de aplicativos de transferência de dinheiro P2P são:

1. Federal Trade Commission (FTC)

Quando o produto financeiro é direcionado aos consumidores, é vital cumprir as regulamentações de proteção ao consumidor estabelecidas pela Federal Trade Commission (FTC). Esta agência é responsável por lidar com práticas comerciais justas, proteção de dados e privacidade. Um regulamento FTC importante é o Gramm-Leach Bliley Act (GLBA), que precisa de instituições financeiras para explicar aos consumidores como seus dados são compartilhados e protegidos. Existe também o FCRA (Fair Credit Reporting Act), que é um conjunto de diretrizes para as empresas coletarem dados de crédito.

2. Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR)

Na União Europeia, o GDPR é altamente considerado pela privacidade de dados. Este regulamento estabelece as regras de tratamento de dados e proteção de privacidade. A lei se aplica até que os dados do usuário de cidadãos da UE sejam armazenados pelo aplicativo, mesmo quando não estiver operando na UE.

3. Regulamentações Anti-Lavagem de Dinheiro (AML)

Esta é mais uma lei importante que precisa ser tratada. Nos EUA, a AML é aplicada pela Lei de Sigilo Bancário do Tesouro dos EUA e pela Lei Patriótica dos EUA. Quando o aplicativo oferece transferências internacionais, AML é um regulamento que deve ser atendido.

4. Lei de transferência eletrônica de fundos

As transações de pagamento estão sob a EFTA (Electronic Fund Transfer Act) do Federal Reserve e o regulamento E do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Resumindo, lidar com a conformidade pode ser complicado, caro e confuso; no entanto, não há como escapar e isso deve ser resolvido. É aconselhável que o processo de conformidade seja iniciado o mais rápido possível. Pode ser útil contratar um advogado com experiência em regulamentação financeira no país desejado. As ferramentas RegTech também podem ser usadas para ajudar a automatizar e agilizar o fluxo de trabalho de conformidade.

Pontos que precisam ser considerados durante o desenvolvimento de um aplicativo de transferência de dinheiro

Qual tecnologia é necessária para desenvolver um aplicativo de pagamento, como o aplicativo de dinheiro

Estrutura necessária da equipe de desenvolvimento de aplicativos móveis para aplicativos de pagamento, como aplicativos de dinheiro

A criação de um aplicativo de pagamento semelhante a um aplicativo, como um aplicativo de dinheiro, requer o uso de tecnologia de ponta. Como resultado, você precisará de uma equipe de especialistas para ajudá-lo a criar um aplicativo único e envolvente.

Essencialmente, sua equipe deve consistir nas seguintes pessoas:

• Analista de negócios
• Gestor de projeto
• Codificadores de aplicativos móveis (Android e iOS)
• Designer de UI / UX
• Engenheiro de QA
• HTML / CSS DeveloperTester

Todos esses especialistas estarão envolvidos nas várias fases de desenvolvimento. Você pode enviar o aplicativo para as respectivas lojas de aplicativos para aprovação, uma vez que tenha sido desenvolvido e testado rigorosamente.

Quanto custa desenvolver um serviço de aplicativo de pagamento como um aplicativo de dinheiro?

No que diz respeito à determinação do custo de desenvolvimento de um aplicativo do tipo Cash, há uma série de fatores que devem ser considerados como tais:

Número de funcionalidades e recursos no aplicativo, mão de obra usada, número de horas gastas, país da empresa de desenvolvimento do aplicativo, tecnologias usadas no aplicativo, número de plataformas (iOS, Android ou ambos), recursos do painel de administração e requisitos de back-end. Considerando esses fatores, uma estimativa de custo aproximada do desenvolvimento do aplicativo pode ser determinada e, de acordo com o desenvolvimento, o custo pode ser algo entre US $ 25.000 - $ 30000 , quando o aplicativo está sendo criado para uma única plataforma com recursos básicos. E quando o aplicativo está sendo criado para mais de uma plataforma e com recursos avançados, o custo também dobra, podendo chegar a US $ 50.000 a US $ 60.000 .