Comment développer un service de paiement mobile comme une application de trésorerie ?

Chaque jour, des milliers de nouvelles applications arrivent sur le marché, mais seules quelques-unes connaissent le succès auquel elles aspirent. Ainsi, c'est toujours une bonne idée de faire une entrée sur le marché des applications avec le type d'applications qui sont en plein essor à un moment donné. Par exemple, ces derniers temps, les applications pour le secteur financier ont été un succès et les gens adoptent ce concept d'application leur permettant de payer facilement des factures, de transférer de l'argent, d'investir dans des bitcoins, et bien plus encore. Et cette tendance a été d'autant plus fructueuse pour l'application Cash qui a suscité plus d'attention.

Parmi les meilleures applications financières, l'application Cash est un outil idéal pour les personnes constamment impliquées dans l'achat d'actions, la vente d'actions, la réalisation de transactions en bitcoins, etc. La popularité de l'application Cash est telle qu'elle a réalisé un bénéfice de 1230 millions de dollars en 2020. Il est donc assez clair que si vous souhaitez vous lancer dans le secteur des applications, créer une application similaire à Cash peut être une excellente initiative. .

Voyons donc plus en détail l'application Cash et comment vous pouvez en créer une pour votre entreprise.

Qu'est-ce que l'application Cash et comment fonctionne l'application Cash ?

Ce service de transfert d'argent peer-to-peer est créé par Square Inc. permettant aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir facilement de l'argent. Ce service aide ses utilisateurs à envoyer leur part des services publics à leurs colocataires, à partager le coût du voyage, à rembourser leurs amis pour le déjeuner ou à faciliter l'envoi d'argent aux autres utilisateurs à l'aide de l'application Cash.

Square, Inc. (SQ) a été fondée en 2009 par les entrepreneurs Jack Dorsey et Jim McKelvey pour réaliser leur rêve de développer une technologie capable de combiner les services marchands et les paiements mobiles en un seul service simple à utiliser. Square est maintenant utilisé par des millions de petites entreprises pour accepter les paiements par carte de crédit, suivre les ventes et les stocks et obtenir du financement.

Cash App, une application mobile gratuite qui permet aux utilisateurs de transférer et de recevoir de l'argent, et Square Point-of-Sale, un programme gratuit qui permet aux commerçants de gérer les paiements via des smartphones, sont deux des produits de Square.

Une application Cash ressemble beaucoup à un compte bancaire qui donne une carte de débit à ses utilisateurs, également connue sous le nom de carte Cash, leur permettant d'initier des achats en utilisant les fonds du compte de l'application Cash. Cette application permet également à ses utilisateurs d'investir de l'argent dans des actions et d'acheter et de vendre des bitcoins.

Comment fonctionne l' application Cash ?

Pour comprendre le fonctionnement de Cash App, elle fonctionne comme n'importe quelle autre application de transfert d'argent, mais elle est livrée avec quelques fonctionnalités supplémentaires. Pour charger de l'argent sur l'application, appuyez simplement sur l'onglet bancaire dans l'application et entrez le montant d'argent que les utilisateurs souhaitent ajouter à partir de leur compte bancaire lié. Afin d'envoyer et de recevoir de l'argent à l'aide de Cash App, un utilisateur doit d'abord disposer d'un compte bancaire externe afin qu'il soit facile d'ajouter de l'argent sur le compte Cash App et également disposer d'une plate-forme sur laquelle il peut retirer ses fonds Cash App.

Ensuite, il est temps d'installer l'application Cash sur leurs téléphones, puis il est temps de s'inscrire, où un compte utilisateur est créé et l'application Cash est liée à au moins un compte bancaire. Ce compte bancaire peut être utilisé pour envoyer de l'argent aux autres utilisateurs de l'application Cash et même pour transférer de l'argent du compte de l'application Cash vers le compte bancaire de l'utilisateur. Le processus est similaire à d'autres services tels que PayPal et Venmo, qui permettent à ses utilisateurs de lier un compte bancaire pour envoyer de l'argent et également de conserver les fonds reçus (le cas échéant) dans l'application jusqu'à ce qu'ils soient prêts à être retirés.

Pour envoyer un paiement, l'utilisateur doit ouvrir l'application Cash, saisir le montant qu'il souhaite envoyer, puis appuyer sur « Payer ». Ensuite, saisissez un numéro de téléphone, une adresse e-mail ou le nom d'utilisateur d'un autre utilisateur dans l'application Fintech et saisissez la raison pour laquelle le paiement est effectué, puis appuyez sur « Payer ». Et le paiement est effectué.

Pour afficher les « détails du paiement reçu », appuyez sur le bouton « Activité » et l'argent déposé sur le compte de l'application Cash se reflétera sur le bouton « Mon argent », qui gère en permanence le total des fonds déposés. Un formulaire peut également être rempli pour que le chèque de paie soit déposé directement sur le compte de l'application Cash.

Statistiques clés de l'application Cash

• En 2020, Cash App a réalisé un chiffre d'affaires de 5,9 milliards de dollars , soit une augmentation de 353% d'une année sur l'autre, principalement grâce au trading de Bitcoin.
• Cette croissance du trading Bitcoin est également responsable de l'augmentation de 169% du bénéfice net de Cash App en glissement annuel.
• Cash App compte 36 millions d'utilisateurs actifs par mois et a été téléchargée plus de 100 millions de fois.
• Sept millions de clients ont la carte de débit Cash App, qui leur permet de retirer des fonds de leur solde Cash App.

Aperçu de l'application Cash

Revenus de l'application en espèces

Cash App Profit

Cash App Bitcoin Revenu

Utilisateurs de l'application Cash

Propriétaires de cartes Cash App

Revenu annuel de l'application Cash par utilisateur

Square vs concurrents : volume de paiement

Pourquoi l'application Cash est si populaire parmi les utilisateurs d'applications de paiement ?

Cash App offre une grande commodité à ses utilisateurs et c'est une des principales raisons de sa popularité, cependant, ce n'est pas la seule chose qui attire les gens vers cette application. Nous expliquons ici pourquoi l'application est populaire parmi son clan :

1. C'est gratuit pour les services de base

L'application ne facture aucun frais pour offrir des services de base tels que l'envoi ou la réception d'argent, des frais d'inactivité ou des frais pour les transactions étrangères. Cela fait de l'application un succès auprès de ses utilisateurs.

2. Offre une carte de débit gratuite en option

Cette application dispose d'une fonctionnalité « Cash Card » permettant à ses utilisateurs d'effectuer des transactions et de retirer de l'argent qu'ils ont sur le compte Cash App. L'application offre à ses utilisateurs la possibilité d'obtenir une carte de débit gratuite émise par Sutton Bank. Il s'agit d'une fonctionnalité qui n'est offerte que par Cash App et cette carte n'est pas connectée à un compte bancaire personnel ou à une autre carte de débit pour gérer vos finances personnelles.

Lorsqu'un dépôt direct est configuré, l'application propose des retraits gratuits aux guichets automatiques : dans d'autres cas, des frais de 2 $ sont facturés pour utiliser un guichet automatique avec une carte de paiement.

3. Économisez de l'argent avec « Cash Boosts »

Les utilisateurs utilisant la carte Cash peuvent sélectionner un coup de pouce particulier sur leur compte leur permettant d'économiser de l'argent lors de leur achat auprès d'un fournisseur spécifique, comme obtenir un coupon de réduction sur l'achat avec DoorDash. À la fois, un seul boost peut être actif, cependant, les utilisateurs peuvent choisir d'échanger les boosts autant de fois qu'ils le souhaitent.

4. Recevez un bonus en espèces pour les parrainages

Lorsque les utilisateurs de l'application envoient un code de parrainage à leurs amis et que les amis s'inscrivent à l'application Cash en utilisant ce lien, les utilisateurs reçoivent un bonus en espèces de 5 $ pour chaque ami qui s'inscrit.

5. Permet aux utilisateurs d'investir

L'application permet à ses utilisateurs d'acheter des actions dans des sociétés sélectionnées avec le montant qu'ils souhaitent investir, que ce soit peu ou beaucoup d'argent. Ils peuvent acheter les actions avec des fonds sur leur compte Cash App, et si l'application manque des fonds requis, le montant restant peut être prélevé sur le compte bancaire lié de l'utilisateur.

6. L'application est compatible avec Bitcoin

Les utilisateurs de l'application Cash peuvent acheter et vendre des bitcoins, mais l'application facture deux types de frais pour cela, c'est-à-dire les frais de service pour chaque transaction effectuée, et deuxièmement selon l'activité du marché, des frais supplémentaires sont déterminés par la volatilité des prix sur les bourses américaines.

Le modèle commercial populaire pour l'application mobile P2P

Ici, nous avons mentionné les modèles commerciaux les plus courants qui fonctionnent le mieux pour les applications mobiles P2P, ils sont :

1. Services financiers autonomes

Ce modèle commercial populaire est utilisé par un certain nombre d'applications de paiement P2P, telles que Airfox, M-Pesa, Alipay, Square Cash, Venmo, PayPal et bien d'autres. Ce modèle permet le paiement P2P/C2B en ligne et en personne, avec ou sans clôture de comptes et cartes de crédit/débit.

2. Fonctions du système d'exploitation mobile

Ce modèle est principalement utilisé par la marque comme Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay et bien d'autres. Le modèle permet uniquement aux financiers d'effectuer des transferts d'argent au sein de leur écosystème de produits. En outre, ce modèle comprend la tokenisation de la carte, ainsi que l'authentification par empreinte digitale basée sur l'appareil pour une meilleure protection et une utilisation confortable.

3. Fonctions centrées sur la banque

Certaines banques utilisent des applications/appareils de paiement peer-to-peer pour les consommateurs et assurent aux commerçants qu'ils s'attendent à une capacité d'acceptation POS (point de vente). Ce modèle est utile pour choisir et déposer instantanément sur des comptes bancaires au lieu d'un compte en devise déposé. Quelques exemples d'applications utilisant ce modèle sont clearXchange, PopMoney, Zelle et Dwolla.

4. Fonctions sociales/messagerie/Web

Ce modèle est utile pour intégrer les systèmes de paiement dans les plateformes de médias sociaux. Il a été constaté par les systèmes de paiement des médias sociaux que les utilisateurs sont plus susceptibles d'effectuer des transferts fréquents vers des personnes avec lesquelles ils sont en contact régulier. Le modèle permet aux utilisateurs de transférer facilement de l'argent de n'importe où en utilisant leurs médias sociaux. Les plates-formes populaires utilisant ce modèle sont G Pay Send, Square Cash, Snapchat, WeChat, Kik, Facebook Messenger, etc.

Comment les applications de paiement gagnent-elles de l'argent ?

Il est crucial pour toutes les applications de s'assurer que leur service gagne du terrain et reste également rentable. Et dans le cas des applications de transfert d'argent, les différents modèles de monétisation qui peuvent être utilisés sont :

1. Application gratuite

Si l'application peut se permettre d'être disponible gratuitement, elle peut vraiment aider à gagner du terrain. Cependant, ce mode n'est possible que lorsque la société d'applications dispose d'un important soutien financier, par exemple en étant affiliée à des sociétés financières, des banques, etc. Les petites entreprises n'ont pas ce privilège et ce n'est donc peut-être pas la meilleure option pour elles d'opter pour un gratuit application.

2. Commission sur les paiements

Il s'agit d'un autre modèle de monétisation d'applications où les applications peuvent facturer une commission pour les transactions. Par exemple, dans le cas de Square App, ils utilisent ce modèle et facturent différents montants de commission à différents types d'utilisateurs. Comme les entreprises qui acceptent Square Cash pour les paiements en ligne, des frais de 2,75 % sont facturés sur chaque transaction chaque fois que l'utilisateur effectue un paiement via une application ou une carte Cash. Ensuite, les retraits d'espèces aux guichets automatiques ont des frais fixes de 2 $ sur chaque transaction. Les frais pour envoyer de l'argent à partir d'une carte de crédit sont de 3%. L'application Cash facture également des frais de service pour les transactions Bitcoin. Pendant ce temps, pour Stocks the Square ne facture aucun frais de service, mais des frais exigés par la SEC.

Lisez aussi : Comment les applications gratuites gagnent-elles de l'argent ?

Meilleurs services de paiement mobile similaires à l'application Cash

Parmi les services de paiement les plus populaires figurent :

1. Venmo

Il ne s'agit pas d'une application de paiement à paiement typique, mais plutôt d'une application de paiement social. Il y a des gens qui partagent souvent les chèques dans les cafés, les restaurants avec leurs amis et préfèrent les paiements en ligne, donc Venmo est la bonne plate-forme pour eux, et son utilisation est également gratuite. L'application est disponible pour les utilisateurs iOS et Android.

2. Payeur

Cette application offre un service d'application de paiement peer-to-peer tout compris avec sa présence dans plus de 200 pays. Elle est considérée comme l'une des meilleures alternatives à l'application Cash où elle fournit de nombreuses fonctionnalités telles que les portefeuilles électroniques multidevises, les demandes de paiement, la conversion de devises, les factures personnalisées, les cartes prépayées et bien d'autres. De plus, il est gratuit et disponible sur iOS et Android.

3. PayPal

Simple à utiliser, PayPal est une plate-forme populaire pour les transactions en ligne et fournit des services gratuits aux clients. De cette façon, ils peuvent envoyer et recevoir de l'argent facilement et en toute sécurité. Cette application a une interface conviviale et un design très réactif. Il est disponible sur iOS et Android.

Pourquoi investir dans le développement d'applications de transfert de paiement comme Cash App

Quelles sont les principales caractéristiques d'une application de transfert d'argent comme l'application Cash ?

Les fonctionnalités ont un rôle majeur à jouer dans l'application de paiement peer-to-peer comme Cash App. Lorsque votre application est intégrée aux fonctionnalités essentielles, il y a plus de chances qu'elle soit adoptée par le public cible. Et certaines des fonctionnalités essentielles qui peuvent faire la différence dans votre application de transfert d'argent de type Cash sont :

1. Envoyez de l'argent à n'importe qui

Cette fonctionnalité simple mais utile permet aux utilisateurs de l'application de cliquer sur de l'argent instantané à toute personne utilisant l'application Cash d'un simple clic sur un bouton. L'ensemble du processus de transfert est simple et instantané.

2. Dépenser de l'argent

Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de l'application de paiement d'effectuer des paiements faciles pour leurs achats ou leurs dépenses. Le paiement peut être effectué instantanément depuis l'application sans aucun problème.

3. Dépôt bancaire direct

Chaque fois qu'un montant est reçu dans l'application Cash et que l'utilisateur souhaite qu'il soit transféré dans sa banque, l'application peut à cette fin disposer de cette fonctionnalité de dépôt bancaire direct, qui permet à l'utilisateur de déposer directement l'argent dans sa banque.

4. Acheter des actions

Cette fonctionnalité offre aux utilisateurs de l'application la liberté d'investir dans les actions dans lesquelles ils souhaitent investir. En règle générale, ce processus n'implique aucun frais de négociation d'actions. Cependant, les utilisateurs peuvent être tenus de payer des frais aux agences gouvernementales.

Fonctionnalités avancées à prendre en compte pour les applications de paiement

1. Notification push

Cette fonctionnalité est chargée d'envoyer des alertes instantanées aux utilisateurs de l'application à partir de l'application. Il s'agit généralement d'alertes et de messages personnalisés qui peuvent être envoyés instantanément aux utilisateurs.

2. ID unique et vérification OTP

Il s'agit d'une fonctionnalité utile pour les applications de paiement car elle garantit la sécurité. Pour utiliser l'application, l'utilisateur devra créer un identifiant unique qu'il devra utiliser chaque fois qu'il ouvrira l'application et une vérification OTP pour chaque transaction qu'il effectuera à partir de l'application.

3. Intégration des chatbots

Lorsque la fonctionnalité Chatbot est intégrée à l'application, elle garantit que les utilisateurs de l'application peuvent utiliser l'application en douceur, car ils peuvent se connecter avec le chatbot pour obtenir de l'aide et obtenir des solutions rapides à leurs problèmes.

4. Gestion des partenaires bancaires

Cette fonctionnalité est importante pour l'application de paiement car elle facilite la gestion du partenaire bancaire et de son fonctionnement avec l'application. Comme dans les applications de paiement, les utilisateurs associent leurs comptes bancaires à l'application de paiement pour effectuer des transactions rapides et ajouter de l'argent dans leur application de paiement.

5. Analyse et tableau de bord en temps réel

Il s'agit d'une fonctionnalité qui permet à l'administrateur de garder plus facilement un œil sur les activités des utilisateurs en temps réel et de prendre les bonnes mesures pour leur offrir une meilleure expérience avec l'application.

6. Système CMS

Pour toute application, le contenu est un aspect crucial et cela est également vrai pour les applications de paiement, et il existe donc une fonctionnalité CMS qui peut être intégrée à l'application pour surveiller le contenu de l'application. Il s'agit essentiellement de créer, gérer et optimiser l'expérience numérique des utilisateurs.

Conformité pour une application de transfert d'argent P2P à suivre

Pour les services et produits financiers, il est important de respecter la réglementation et dans ce cas, la réglementation prend en charge les nombreux aspects des applications de transfert de paiement, tels que la protection des données, la gestion et la cybersécurité. Et ici, le but est de protéger les consommateurs du risque financier. Plusieurs réglementations à respecter lors de la création d'applications de transfert d'argent P2P sont :

1. Commission fédérale du commerce (FTC)

Lorsque le produit financier cible les consommateurs, il est essentiel de se conformer aux réglementations en matière de protection des consommateurs définies par la Federal Trade Commission (FTC). Cette agence est responsable du traitement des pratiques commerciales équitables, de la protection des données et de la confidentialité. Une réglementation importante de la FTC est la loi Gramm-Leach Bliley (GLBA) qui exige des institutions financières qu'elles expliquent aux consommateurs comment leurs données sont partagées et protégées. Il existe également le FCRA (Fair Credit Reporting Act), qui est un ensemble de directives permettant aux entreprises de collecter des données de crédit.

2. Règlement général sur la protection des données (RGPD)

Dans l'Union européenne, le RGPD est très respecté pour la confidentialité des données. Cette loi de régulation énonce les règles de traitement des données et de protection de la vie privée. La loi s'applique jusqu'à ce que les données d'utilisateur des citoyens de l'UE soient stockées par l'application, même lorsqu'elles ne fonctionnent pas dans l'UE.

3. Règlement anti-blanchiment (AML)

C'est encore une autre loi importante qui doit être abordée. Aux États-Unis, la LBC est appliquée par le Bank Secrecy Act du Trésor américain et le US Patriot Act. Lorsque l'application propose des virements transfrontaliers, la LBC est une réglementation qui doit être respectée.

4. Loi sur le transfert électronique de fonds

Les transactions de paiement relèvent de l'AELE (Electronic Fund Transfer Act) de la Réserve fédérale et de la réglementation E du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Dans l'ensemble, traiter de la conformité peut être compliqué, coûteux et déroutant, cependant, il n'y a aucun moyen de s'en sortir et cela doit être résolu. Il est conseillé de lancer le processus de conformité dès que possible. Il peut être utile de faire appel à un avocat expérimenté en réglementation financière dans le pays souhaité. Les outils RegTech peuvent également être utilisés pour aider à automatiser et à rationaliser le flux de travail de conformité.

Points à prendre en compte lors du développement d'une application de transfert d'argent

Quelle pile technique est nécessaire pour développer une application de paiement comme l' application Cash

Structure d'équipe de développement d'applications mobiles requise pour l' application de paiement comme l' application Cash

La création d'une application de paiement semblable à une application, telle qu'une application de paiement en espèces, nécessite l'utilisation d'une technologie de pointe. Par conséquent, vous aurez besoin d'une équipe d'experts pour vous aider à créer une application unique et attrayante.

Essentiellement, votre équipe devrait être composée des personnes suivantes :

• Analyste d'affaires
• Chef de projet
• Codeurs d'applications mobiles (Android et iOS)
• Concepteur UI/UX
• Ingénieur qualité
• Développeur HTML/CSS Testeur

Tous ces experts seront impliqués dans les différentes étapes du développement. Vous pouvez soumettre l'application aux magasins d'applications respectifs pour approbation une fois qu'elle a été développée et rigoureusement testée.

Combien cela coûte-t-il de développer un service d'application de paiement comme une application de paiement ?

Lorsqu'il s'agit de déterminer le coût de développement d'une application de type Cash, un certain nombre de facteurs doivent être pris en compte en tant que tels :

Nombre de fonctionnalités et de fonctionnalités dans l'application, main-d'œuvre utilisée, nombre d'heures passées, pays de la société de développement d'applications, technologies utilisées dans l'application, nombre de plates-formes (iOS, Android ou les deux), fonctionnalités du panneau d'administration et exigences du backend. Compte tenu de ces facteurs, une estimation approximative des coûts de développement de l'application peut être déterminée et, selon le développement, le coût peut se situer entre 25 000 et 30 000 dollars , lorsque l'application est créée pour une seule plate-forme avec des fonctionnalités de base. Et lorsque l'application est créée pour plusieurs plates-formes et avec des fonctionnalités avancées, le coût double également et peut aller jusqu'à 50 000 $ à 60 000 $ .