Kabbage Review 2022: как работает ссуда Kabbage? ЧИТАТЬ

Эта технология позволила альтернативным кредиторам быстро оценивать и одобрять малые предприятия, ищущие кредиты. Благодаря современным технологиям арендовать кредитные линии или операционные кредиты можно уже через несколько дней.

Благодаря технологии быстрого утверждения альтернатива Kabbage может предложить прозрачные кредитные предложения и интуитивно понятные платежные платформы.

После тщательного исследования и анализа мы рекомендуем Kabbage выбрать лучшего альтернативного кредитора для направлений малого бизнеса в 2019 году. Чтобы понять, как мы выбрали наши лучшие варианты, и полный список альтернативных кредиторов, посетите нашу главную страницу выборов.

В этом посте мы представили обзор Kabbage, в котором подробно рассказывается о его ценах, функциях, функциональности и многом другом. Давайте начнем здесь.

Kabbage Review 2022: как работает ссуда Kabbage?

Подробно о Kabbage Review

Kabbage автоматический процесс онлайн-одобрения и простые условия оплаты отличают компанию от многих конкурентов. Он также предоставляет интуитивно понятную платформу онлайн-кредитования, которая облегчает управление деньгами. Вот обзор того, почему Kabbage — наш лучший вариант.

Процедура подачи заявки и утверждения

В то время как некоторые альтернативные кредиторы проходят длительный процесс подачи заявки и подписки, вы можете заполнить заявку и одобрение Kabbage почти сразу и полностью онлайн.
Во-первых, предоставьте основную информацию о вашем бизнесе, в том числе:

• Название и адрес компании.
• Организационная структура
• Тип отрасли
• Установить месяц и год

Вместо отправки выписок, таких как налоговые декларации и структура долга, свяжите свое приложение с текущим счетом компании или другой онлайн-службой, которой вы пользуетесь, например QuickBooks или PayPal.

Платформа Kabbage автоматически и немедленно проверяет данные на этих веб-сайтах, чтобы определить, соответствуют ли они стандартам Kabbage для кредита.

Многие другие кредиторы требуют, чтобы заемщики представили финансовые документы. Войдя в свой текущий счет или в службу онлайн-банкинга, Kabbage может анализировать ваши финансы, не мешая вам как заемщику.

Компания просматривает эту информацию, чтобы определить, среди прочего, среднемесячный доход, продолжительность своей деятельности и объем своих транзакций. Kabbage подключается к тысячам банков и онлайн-сервисов. Вы можете искать свой банк или услугу в процессе подачи заявки.

После быстрого анализа ваших данных, включая проверку вашего личного кредитного рейтинга, Kabbage быстро сообщит вам, была ли одобрена кредитная линия и в какой степени. Обычно процесс занимает всего несколько минут. После одобрения вы можете получить кредит сразу. Вы также можете связать дополнительные услуги со своей учетной записью, чтобы увеличить свою кредитную линию.

Процесс подачи заявки и утверждения Kabbage — один из лучших, которые мы когда-либо видели. Компания отдает приоритет заемщику, который много работает ногами. Многие другие компании, которые мы проверяем, требуют от заемщиков большого количества информации. Сбор всей этой важной информации может занять много времени и стать препятствием для некоторых владельцев малого бизнеса.

Критерии приемлемости

Чтобы подать заявку на кредитную линию Kabbage для малого бизнеса, вы должны соответствовать следующим критериям:

• Минимальный годовой доход: 50 000 долларов США
• Минимальная продолжительность деятельности: 1 год (3 года для линий до 150 000 долларов США)

Kabbage также рассмотрит банковские счета вашей компании, учетные записи, социальные сети и учетные записи поставщиков, чтобы одобрить или отклонить ваш бизнес (и помочь вам получить больше от суммы вашей линии).

Процесс подачи заявки на Kabbage

Процесс подачи заявки в Kabbage полностью онлайн и обычно занимает менее 10 минут (более подробную информацию о процессе подачи можно найти здесь). Вы должны ввести основную информацию о своем бизнесе, включая юридическое название, адрес, тип отрасли и федеральный налоговый код или идентификационный номер сотрудника вашей компании.

После ввода этой информации вы будете перенаправлены в Instant Business Review, где вам будет предложено подключить свои онлайн-аккаунты к вашей учетной записи Kabbage. Это включает в себя банковские счета, бухгалтерский учет, поставщиков и обработку платежей.

После выполнения этого шага вам нужно будет ввести свою личную информацию, включая ваше имя, адрес и номер социального страхования. Вы также должны дать свое согласие на большую нагрузку на ваш кредитный отчет. Как только Kabbage оценит целостность вашего бизнеса с помощью автоматизированного онлайн-процесса, он одобрит или отклонит ваш запрос.

Как только ваша заявка будет одобрена, вы можете связать свои учетные записи в социальных сетях, что может помочь вам увеличить кредитную линию. Если ваша учетная запись Kabbage будет отклонена, вы будете постоянно отслеживать информацию о своем бизнесе. Поэтому впоследствии его можно будет утвердить без повторного применения.

Капустный обзор | Кто квалифицирован?

Поскольку каждая компания имеет разное финансовое положение, мы не можем точно сказать, что требуется для одобрения кредитной линии Кэббиджа.

Kabbage анализирует ваши финансовые данные, такие как ваш ежемесячный доход, объем транзакций и кредитный рейтинг, чтобы определить, подаете ли вы заявку на кредит и на какую сумму. Чтобы быть рассмотренным, вы должны соответствовать двум минимальным требованиям:

Вы должны быть в бизнесе не менее 12 месяцев.
Ваша компания должна иметь годовой минимальный доход в размере 50 000 долларов США или 4 200 долларов США в месяц за последние три месяца.

Что отличает Kabbage от многих других онлайн-кредиторов, так это низкий минимальный доход. Для многих других кредиторов, которых мы исследовали, минимальный доход был как минимум в два раза выше, чем у Кэббиджа. Некоторые кредиторы также требуют, чтобы компании были созданы на срок более 12 месяцев, иногда до двух лет.

Kabbage также проверяет ваш кредитный рейтинг, решая, предоставлять ли кредит или нет, и определяет скорость погашения, которую вы получаете. Автоматизированная модель подписки Kabbage проверяет атрибуты кредитного отчета (а не саму оценку), чтобы определить, имеет ли малый бизнес право на финансирование.

Процесс условий кредита

Кредитная линия Kabbage больше похожа на кредитную карту, чем на традиционную: она использует только то, что ей нужно, и выплачивает только фактически использованную сумму. Например, если у вас есть кредитная линия на 20 000 долларов, но вы используете только 10 000 долларов, вы платите проценты только на эти 10 000 долларов.

Вы можете зарабатывать деньги с помощью своей линии не реже одного раза в день.

Компания предлагает кредитные линии до 250 000 долларов США. Каждый проект в вашей кредитной линии считается отдельным кредитом. Каждый раз, когда вы берете один из этих кредитов, у вас есть шесть или двенадцать месяцев, чтобы погасить его. На срок 12 месяцев требуется минимальный кредит в размере 10 000 долларов США.

С Kabbage вы оплачиваете часть своего капитала плюс процентные расходы. Кредитная линия Кэббиджа со временем меняется, поскольку предприниматели платят больше и в конечном итоге платят меньше в начале своего срока.

При сроке в шесть месяцев, который является стандартным контрактом с Kabbage, предприниматели платят от 1,5 до 10 процентов в течение первых двух месяцев кредита. После этого вам нужно будет заплатить только от 1 до 1,5% на оставшуюся часть кредита.

Это не годовая ставка, а это означает, что это простая процентная ставка, которая может применяться к общему остатку кредита. Эта структура позволяет владельцам малого бизнеса выплачивать большую часть процентов в начале кредита, обеспечивая большую финансовую гибкость в конце срока. Тарифная структура Kabbage уникальна среди опрошенных нами кредиторов.

Капустные кредиты гарантируются личной гарантией. Хотя формальная гарантия, например, если ваши личные или деловые активы не требуются, личная гарантия представляет собой юридически обязывающее заявление о том, что вы лично выплатите кредит, если ваш бизнес не сможет выполнить свои обязательства.

В дополнение к ежемесячному взносу дополнительная плата за линию Kabbage не взимается. Почти для всех других кредиторов мы рассмотрели как минимум дополнительную первоначальную комиссию. Поскольку Kabbage не взимает комиссию за досрочное погашение, вы можете полностью погасить кредит в любое время в течение срока действия.

Чтобы упростить процесс оплаты, Kabbage объединяет все ваши платежи в один платеж в месяц. Это также значительно упрощает вывод денег. Вы можете использовать свои кредитные линии онлайн, через мобильное приложение компании или потянув карту Kabbage.

Эти три метода финансирования доступны только для Kabbage. Другие кредиторы редко предоставляют мобильное приложение, не говоря уже о физической карте, для снятия денег. Вы также можете совершать платежи по кредиту и просматривать историю своих транзакций через приложение.

Kabbage не ограничивает использование вашей кредитной линии. То, как он обращается с деньгами, остается на его усмотрение. Эти краткосрочные кредитные линии идеально подходят для управления денежными средствами и быстрого финансирования таких проектов, как маркетинговые или рекламные кампании.

Краткосрочный кредит

Kabbage кредиты идеально подходят для компаний, которые постоянно нуждаются в капитале. Сумма кредита составляет до $ 250,000. У Kabbage также есть уникальная кредитная модель, которая позволяет заемщикам использовать только то, что им нужно. Даже если компания одобрена максимум на 250 000 долларов, заемщик платит только то, что ему нужно.

Кредиты Kabbage реализованы на управляемой платформе краткосрочных платежей.

Они предлагают правомочным клиентам срок кредита 6, 12 или 18 месяцев.

Дополнительные преимущества кредитов для малого бизнеса Kabbage:

• Кредиты масштабируемы и управляемы
• Быстрое одобрение и быстрый доступ к средствам
• Простая ежемесячная плата

Капустная карта | Прочитать полную инструкцию обзора Kabbage

Kabbage предлагает новую эксклюзивную карту Kabbage, которую клиенты могут хранить в своих кошельках и получать доступ к своим средствам в любое время и в любом месте. Клиенты могут запросить карту Kabbage на веб-сайте Kabbage, заполнив короткую форму.

Карта будет доставлена ​​в течение 7-10 рабочих дней. Получив ее, клиенты могут активировать кредитную карту онлайн через свою учетную запись Kabbage. Преимущества Kabbage Card:

• Доступ к средствам, доступным в точке продажи.
• Удаленный доступ к учетной записи Kabbage
• Покупайте и инвестируйте везде, где принимается Visa
• Не существует минимального количества покупки или ограничения на количество покупок, которые можно совершить за один день (ограничения: 25 000 карт в день, 50 000 в месяц и 600 000 в год).
• Никаких дополнительных скрытых ежемесячных расходов
• Простые условия: каждая транзакция по карте Kabbage создает новый шестимесячный кредит на тех же условиях, что и другие коммерческие кредиты с шестимесячными клиентами.

Прозрачные условия подачи заявок

По сравнению с другими кредиторами, Kabbage предоставляет много информации в Интернете без необходимости подачи заявки. Ваш сайт содержит следующую полезную информацию:

• Компании должны быть в бизнесе в течение года, прежде чем подать заявку
• Компании должны зарабатывать не менее 50 000 долларов в год или 4 200 долларов в месяц за последние три месяца.
• Никаких штрафов за предоплату через 6 и 12 месяцев.
• Без затрат на закрытие.
• Без комиссий за создание
• Процентная ставка от 1,5 до 10%
• Хорошие ресурсы
• Минимальный балл не требуется

Обслуживание клиентов и репутация

Мы довольны обслуживанием клиентов, которое мы получаем от Kabbage. Чтобы проверить, на какую поддержку вы можете рассчитывать, мы несколько раз звоним кредитору и притворяемся владельцем компании, заинтересованной в кредитной линии.

Каждый раз, когда мы связывались с кредитором, услужливые представители были немедленно доступны, чтобы ответить на все наши вопросы. Несколько других кредиторов, которым мы звонили, несколько раз переводили нас прямо на голосовую почту. Вместо того, чтобы рассказывать нам, какой у нас бизнес или какая сумма нам нужна, представители Kabbage позаботились о том, чтобы сначала были даны ответы на все наши вопросы.

Сотрудники службы поддержки, с которыми мы разговаривали, ответили на все наши вопросы о кредитных линиях, о том, как работает процесс возврата денег, и о квалифицированных специалистах. В конце наших переговоров мы поняли, как работают кредиты Kabbage.

Мы также были впечатлены онлайн-справкой Kabbage. Он содержит наиболее полный раздел часто задаваемых вопросов почти обо всех опрошенных нами кредиторах и отвечает на вопросы о платежах, комиссиях, кредитах, приложениях и безопасности. В целом, Kabbage очень прозрачна в отношении своего кредитного предложения. Многие другие кредиторы пытаются скрыть информацию.

Таким образом, владельцы бизнеса должны позвонить, чтобы узнать свою квалификацию и детали кредита. Kabbage предоставляет большую часть соответствующей кредитной информации на своем веб-сайте, чтобы предлагаемые услуги было легко найти.

Kabbage имеет рейтинг A+ и рейтинг 4,5 из 5 звезд на основе отзывов, опубликованных на сайте. Есть около 50 жалоб клиентов, что мало для кредитора; У некоторых около 2000 жалоб.

Ограничения

Kabbage заключается в том, что у вас мало времени, чтобы погасить свои кредиты. Хотя компания недавно предложила 12-месячный период восстановления, не все заемщики имеют право на этот вариант. Те, у кого есть не только шесть месяцев, чтобы платить по кредитам.

Согласно веб-сайту Управления, за последние три года до августа 2017 года было получено 42 жалобы на Kabbage. Хотя для кредитора характерно гораздо большее количество жалоб, Kabbage урегулировал только шесть из этих 42 жалоб к удовлетворению истцов. .

Хотя Кэббидж ответил на остальные 36 вопросов, потребитель не принял ответ, или BBB не получил никакого ответа потребителя с точки зрения удовлетворения.

Особенности компании

Другие функции делают Kabbage хорошим вариантом для малого бизнеса. Благодаря платформе онлайн-кредитования вы можете получить доступ к средствам из любого места, где есть подключение к Интернету.

Это также упрощает управление вашей кредитной линией и понимание вашего финансового положения. Kabbage также может предоставить вам карту Kabbage, которая позволяет снимать деньги.

Залог

Кредиты с Kabbage не гарантируются, а это означает, что вам не нужно вносить активы в качестве залога. Однако капуста требует личного поручительства.

Время внесения депозита
Как только Kabbage одобрит его, деньги могут быть зачислены на ваш счет в тот же день. Ожидается, что официальный депозит будет внесен через один-три дня после окончания кредитного соглашения.

Только несколько компаний, которые мы рассмотрели, предложили средства в тот же день. Это важная отличительная черта Kabbage: поскольку это кредитная линия, вы можете получить ее на онлайн-платформе Kabbage в день авторизации.

Онлайн-платформа
Платформа и приложение Kabbage работают почти как программа онлайн-банкинга. Вы можете легко снять деньги, проверить план платежей, «процентные ставки» (или процентные ставки), связанные с транзакцией, и свою кредитную историю. Выводить деньги можно каждые 24 часа.

Специальная документация

Если вы работаете с Kabbage, представители Kabbage говорят, что вам не нужно предъявлять много финансовых документов. Kabbage нужны только банковские выписки, чтобы проверить финансовую стабильность вашего бизнеса.

Всегда хорошо иметь под рукой другую информацию, например. Например, налоговые декларации или другие финансовые документы. Однако из-за характера кредитов Kabbage вам не нужно предоставлять полную документацию.

Предлагаемые услуги

Kabbage предлагает коммерческие кредитные линии.

Чтобы претендовать на кредит Kabbage, вам необходимо следующее:

• Стаж в бизнесе: 12 месяцев
• Личный кредитный рейтинг: N / A
• Доход: 50 000 долларов в год (или не менее 4 200 долларов за последние 3 месяца)

Kabbage не требует минимального балла FICO. Тем не менее, вы даете свое согласие на проверку кредитоспособности в процессе подачи заявки. Это уникальный опрос, который позволяет Kabbage просматривать информацию в своем отчете при рассмотрении вопроса об утверждении. Кандидаты в категориях от проходного до отличного имеют больше шансов пройти квалификацию.

Условия и цены

Это условия, перечисленные на веб-сайте Kabbage:

• Сумма кредита: до 250 000 долларов США
• Продолжительность розыгрыша: 6, 12 или 18 месяцев
• Стоимость кредита: 1,5% – 10% от ежемесячной суммы займа
• Скорость рисования: Нет
• Эффективная годовая процентная ставка: 24–99 %

Kabbage кредиты имеют срок шесть, 12 или 18 месяцев. Ежемесячно платите 1/6, 1/12 или 1/18 капитала плюс комиссия.

Однако этот кредитор не налагает штраф за досрочное погашение, учитывая, что Kabbage работает по структуре комиссионных, первоначально рассчитанной для первых двух месяцев шестимесячной ссуды и первых шести месяцев ссуды. Через 12 месяцев ваши процентные ставки варьируются от 1,5% до 10% от первоначального капитала в месяц.

В остальные месяцы комиссия составляет 1% от капитала. Смущенный? У Kabbage есть очень хороший кредитный калькулятор на своем веб-сайте, который может помочь понять, как работают процентные ставки.

Обратите внимание, что ссуды Kabbage не имеют годовой процентной ставки из-за способа их выдачи. Однако предполагаемые APR варьируются примерно от 24% до 99%.

В дополнение к ежемесячной комиссии по кредиту Kabbage не взимает никаких дополнительных комиссий. Например, с вас не будет взиматься плата за обработку, обслуживание или обслуживание, плата за неиспользованную линию или предоплата.

Прежде чем вы получите кредит, Kabbage отправит вам SMART-диаграмму со всей информацией, необходимой для принятия обоснованного решения о кредите, включая общие ставки по кредиту и годовую процентную ставку.

Цены и условия | Капустный обзор

Когда вы сотрудничаете с Kabbage, вы можете использовать свой кредитный лимит практически для всех покупок малого бизнеса, включая покупку инвентаря, финансирование оборудования, начисление заработной платы, увеличение денежного потока, расширение деятельности и инвестиции в маркетинговые стратегии, набор новых сотрудников или покрытие других расходов.

Компании могут получить финансирование до 250 000 долларов США со сроком погашения от шести до 18 месяцев.

Кредитная линия Kabbage не работает как традиционная кредитная карта с финансированием в годовых. Это финансирование, которое компании могут использовать до определенной суммы.

Процентная ставка для каждого ежемесячного платежа не является фиксированной. Когда мы разговаривали с представителем Kabbage, он сказал нам, что компании обычно платят от 1,5 до 10% за шестимесячный кредит в первые два месяца и от 1 до 1,5% за последние четыре месяца.

Конкретные ставки зависят от финансового положения вашей компании. Они платят больше всего процентов в начале кредита и постепенно снижаются к концу.

Если вы погашаете весь кредит одним платежом до истечения срока его действия, Kabbage не будет взимать с вас штраф за досрочное погашение. Некоторые кредиторы предлагают процентные скидки компаниям, которые досрочно погасят свои кредиты. Неясно, предлагает ли Кэббидж это преимущество.

Kabbage кредиты структурированы в виде ежемесячных платежей. Другие кредиторы предлагают еженедельные или ежедневные планы платежей, но ежемесячные платежи являются стандартными в отрасли.
Kabbage также не взимает плату за подачу заявки, отправку или прекращение действия.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

• Обзор SimpleTuition: действительно ли это помогает со студенческими кредитами?
• [Обновлено] Лучшая платформа кредитования малого бизнеса: плюсы и минусы
• Купоны и скидки SimpleTuition: скидка до 50%
• [Последний] Обзор Everything Breaks {Купон на скидку:

Вывод: подходит ли вам этот кредитор? | Капустный обзор 2022

Kabbage предоставляет заемщикам, которым нужен быстрый доступ к деньгам или которым трудно получить одобрение от других кредиторов, удобство и гибкость.

Капустные кредиты дороги, но они могут быть разумным вариантом для заемщиков с низким или справедливым кредитом. А поскольку Kabbage может быстро вносить деньги на счет PayPal, это может быть хорошим продуктом для компаний, которым нужна система финансовой безопасности для покрытия их чрезвычайных расходов.

Однако, если у вас есть средства для покупки, вам следует оценить других кредиторов, чтобы увидеть, можете ли вы извлечь выгоду из более низкой процентной ставки. Kabbage также не подходит для компаний, которые ищут срочный кредит или финансирование на сумму более 150 000 долларов США.

Я надеюсь, что этот пост хорошо подходит для вашей цели и помог вам получить подробное представление о Kabbage Review. И если вам понравился пост, вы можете легко поделиться им в различных социальных сетях, таких как Facebook, Twitter и LinkedIn.