Kabbage Review 2022: ¿Cómo funciona un préstamo de repollo? LEER

La tecnología ha permitido a los prestamistas alternativos calificar y aprobar rápidamente a las pequeñas empresas que buscan préstamos. Gracias a la tecnología moderna, es posible alquilar líneas de crédito o créditos operativos después de unos días.

Gracias a la tecnología de aprobación rápida, Kabbage alternativo puede ofrecer ofertas de préstamos transparentes y plataformas de pago intuitivas.

Luego de una investigación y un análisis exhaustivos, recomendamos que Kabbage seleccione el mejor prestamista alternativo para líneas de pequeñas empresas en 2019. Para comprender cómo hemos seleccionado nuestras mejores opciones y una lista completa de prestamistas alternativos, visite nuestra página Elecciones principales.

En esta publicación, presentamos Kabbage Review que incluye información detallada sobre su precio, características, funcionalidad y más. Comencemos aquí.

Kabbage Review 2022: ¿Cómo funciona un préstamo de repollo?

Detallado sobre la revisión de repollo

El proceso de aprobación en línea automático de Kabbage y las condiciones de pago sencillas distinguen a la empresa de muchos competidores. También proporciona una plataforma de préstamo en línea intuitiva que facilita la gestión del dinero. Aquí hay una descripción general de por qué Kabbage es nuestra mejor opción.

Procedimiento de solicitud y aprobación

Si bien algunos prestamistas alternativos pasan por un largo proceso de solicitud y suscripción, puede completar la solicitud y aprobación de Kabbage casi de inmediato y completamente en línea.
En primer lugar, proporcione información básica sobre su negocio, que incluye:

• Nombre y dirección de la empresa.
• Estructura corporativa
• Tipo de industria
• Establecer mes y año

En lugar de enviar estados de cuenta como declaraciones de impuestos y estructuras de deuda, vincule su solicitud a la cuenta corriente de una empresa u otro servicio en línea que utilice, como QuickBooks o PayPal.

La plataforma Kabbage verifica de forma automática e inmediata los datos en estos sitios web para determinar si cumplen con los estándares de Kabbage para un préstamo.

Muchos otros prestamistas requieren que los prestatarios presenten documentos financieros. Al iniciar sesión en su cuenta corriente o servicio bancario en línea, Kabbage puede analizar sus finanzas sin obstaculizarlo como prestatario.

La empresa revisa esta información para determinar, entre otras cosas, el ingreso promedio mensual, la duración de su actividad y el volumen de sus transacciones. Kabbage se conecta a miles de bancos y servicios en línea. Puede buscar su banco o servicio durante el proceso de solicitud.

Después de un análisis rápido de sus datos, incluida una verificación de su calificación crediticia personal, Kabbage le informará rápidamente si se ha aprobado una línea de crédito y en qué medida. El proceso suele tardar sólo unos minutos. Una vez aprobado, puede obtener el préstamo inmediatamente. También puede vincular servicios adicionales a su cuenta para aumentar su línea de crédito.

El proceso de solicitud y aprobación de Kabbage es uno de los mejores que hemos visto. La empresa da prioridad al prestatario, que hace mucho trabajo de campo. Muchas otras empresas que auditamos requieren mucha información de los prestatarios. Recopilar toda esta información importante puede llevar mucho tiempo y ser un obstáculo para algunos propietarios de pequeñas empresas.

Criterio de elegibilidad

Para solicitar una línea de crédito Kabbage para pequeñas empresas, debe cumplir con los siguientes criterios:

• Ingreso mínimo anual: $ 50.000
• La duración mínima de la actividad: 1 año (3 años para líneas de hasta 150.000 USD)

Kabbage también considerará las cuentas bancarias, las cuentas, las redes sociales y las cuentas de proveedores de su empresa para aprobar o rechazar su negocio (y ayudarlo a obtener más del monto de su línea).

El proceso de solicitud de repollo

El proceso de solicitud en Kabbage es completamente en línea y generalmente toma menos de 10 minutos (puede encontrar más información sobre el proceso de solicitud aquí). Debe ingresar información básica sobre su empresa, incluido el nombre legal, la dirección, el tipo de industria y el código fiscal federal, o el número de identificación de empleado de su empresa.

Después de ingresar esta información, será redirigido a Instant Business Review, que le pedirá que conecte sus cuentas en línea a su cuenta de Kabbage. Esto incluye cuentas bancarias, contabilidad, proveedores y procesamiento de pagos.

Después de completar este paso, deberá ingresar su información personal, incluido su nombre, dirección y número de seguro social. También debe dar su consentimiento para una carga pesada en su informe de crédito. Una vez que Kabbage haya evaluado la integridad de su negocio a través de un proceso en línea automatizado, aprobará o rechazará su solicitud.

Una vez que se apruebe su solicitud, puede vincular sus cuentas de redes sociales, lo que puede ayudarlo a aumentar su línea de crédito. Si se rechaza su cuenta Kabbage, monitoreará continuamente la información de su negocio. Por lo tanto, puede ser aprobado posteriormente sin tener que volver a aplicarlo.

Revisión de repollo | ¿Quién está calificado?

Dado que cada empresa tiene una situación financiera diferente, no podemos decir exactamente qué se requiere para aprobar una línea de crédito de Kabbage.

Kabbage analiza sus datos financieros, como sus ingresos mensuales, el volumen de transacciones y la calificación crediticia, para determinar si está solicitando un préstamo y por qué cantidad. Para ser considerado, debe cumplir con dos requisitos mínimos:

Debe haber estado en el negocio durante al menos 12 meses.
Su empresa debe tener un ingreso mínimo anual de $ 50,000 o $ 4,200 por mes durante los últimos tres meses.

Lo que distingue a Kabbage de muchos otros prestamistas en línea es el ingreso mínimo bajo. Para muchos de los otros prestamistas que examinamos, el requisito de ingreso mínimo era al menos el doble que el de Kabbage. Algunos prestamistas también requieren que las empresas se establezcan por más de 12 meses, a veces hasta dos años.

Kabbage también verifica su calificación crediticia al decidir si otorga o no un préstamo y determina la tasa de reembolso que recibe. El modelo de suscripción automatizado de Kabbage examina los atributos del informe de crédito (no el puntaje en sí) para determinar si una pequeña empresa es elegible para financiamiento.

Proceso de términos del préstamo

Una línea de crédito Kabbage funciona más como una tarjeta de crédito que como una tradicional: solo usa lo que necesita y solo paga la cantidad realmente utilizada. Por ejemplo, si tiene una línea de crédito de $ 20,000, pero solo usa $ 10,000, solo paga intereses sobre esos $ 10,000.

Puedes ganar dinero con tu línea hasta una vez al día.

La empresa ofrece líneas de crédito de hasta $250.000. Cada giro en su línea de crédito se considera un préstamo separado. Cada vez que pide prestado uno de estos préstamos, tiene seis o doce meses para pagarlo. Para un período de 12 meses, se requiere un préstamo mínimo de $ 10,000.

Con Kabbage pagas parte de tu capital más los costos de interés. La línea de crédito de Kabbage cambia con el tiempo a medida que los empresarios pagan más y terminan pagando menos al comienzo de su mandato.

Por un plazo de seis meses, que es un contrato estándar con Kabbage, los empresarios pagan entre 1,5 y 10 por ciento en los primeros dos meses del préstamo. Después de eso, solo tiene que pagar del 1 al 1,5% por el resto del préstamo.

Esta no es una tasa anualizada, lo que significa que es una tasa de interés simple que se puede aplicar al saldo total del préstamo. Esta estructura permite a los propietarios de pequeñas empresas pagar la mayor parte de los intereses al inicio del préstamo, lo que permite una mayor flexibilidad financiera al final del plazo. La estructura de tarifas de Kabbage es única entre los prestamistas que encuestamos.

Los préstamos de repollo están garantizados por una garantía personal. Aunque no se requiere una garantía formal, como por ejemplo, si sus activos personales o comerciales no son necesarios, la garantía personal es una declaración legalmente vinculante que establece que pagará personalmente el préstamo si su empresa no cumple con sus obligaciones.

Además de la cuota mensual, no se cobrará ningún cargo adicional por una línea Kabbage. Para casi todos los demás prestamistas, hemos considerado al menos una tarifa original adicional. Dado que Kabbage no cobra ninguna tarifa de prepago, puede pagar su préstamo en su totalidad en cualquier momento durante el plazo.

Para simplificar el proceso de pago, Kabbage combina todos sus pagos en un pago por mes. También hace que sea mucho más fácil retirar dinero. Puede usar sus líneas de crédito en línea, a través de la aplicación móvil de la compañía o tirando de una tarjeta Kabbage.

Estos tres métodos de financiación solo están disponibles para Kabbage. Otros prestamistas rara vez ofrecen una aplicación móvil, y mucho menos una tarjeta física, para retirar dinero. También puede realizar pagos de préstamos y ver el historial de sus transacciones a través de la aplicación.

Kabbage no restringe el uso de su línea de crédito. La forma en que maneja el dinero queda a su discreción. Estas líneas de crédito a corto plazo son ideales para la gestión de efectivo y la financiación rápida de proyectos como campañas de marketing o publicidad.

Préstamo a corto plazo

Los préstamos de col son perfectos para empresas que necesitan capital constantemente. Los montos de los préstamos son de hasta $ 250,000. Kabbage también tiene un modelo de crédito único que permite a los prestatarios usar solo lo que necesitan. Incluso si se aprueba una empresa por un máximo de $ 250,000, el prestatario paga solo lo que necesita.

Los préstamos de repollo se implementan en una plataforma de pago manejable a corto plazo.

Ofrecen un plazo de préstamo de clientes elegibles de 6, 12 o 18 meses.

Beneficios adicionales de los préstamos para pequeñas empresas de Kabbage:

• Los préstamos son escalables y manejables
• Aprobación rápida y acceso rápido a los fondos
• Cuota mensual sencilla

tarjeta de la col | Lea la revisión completa de Instrucción de repollo

Kabbage ofrece una nueva tarjeta Kabbage exclusiva que los clientes pueden almacenar en sus billeteras y acceder a sus fondos en cualquier momento y en cualquier lugar. Los clientes pueden solicitar la tarjeta Kabbage en el sitio web de Kabbage a través de un breve formulario.

La tarjeta se entregará en un plazo de 7 a 10 días hábiles. Cuando lo reciben, los clientes pueden activar la tarjeta de crédito en línea a través de su cuenta de Kabbage. Las ventajas de la Tarjeta Kabbage son:

• Acceso a los fondos disponibles en el punto de venta.
• Acceso remoto a la cuenta de Kabbage
• Compre e invierta donde se acepte Visa
• No hay cantidad mínima de compra ni límite para el número de compras que se pueden realizar en un día (las restricciones son 25.000 tarjetas por día, 50.000 por mes y 600.000 por año).
• Sin costes mensuales ocultos adicionales
• Condiciones sencillas: cada transacción de la tarjeta Kabbage crea un nuevo préstamo a seis meses con los mismos términos y condiciones que otros préstamos comerciales con clientes a seis meses.

Condiciones de aplicación transparentes

En comparación con otros prestamistas, Kabbage brinda mucha información en línea sin tener que presentar una solicitud. Su sitio web contiene la siguiente información útil:

• Las empresas deben estar en el negocio durante un año antes de presentar la solicitud.
• Las empresas deben ganar al menos $ 50.000 al año o $ 4.200 al mes durante los últimos tres meses.
• Sin penalizaciones por pago anticipado después de 6 y 12 meses.
• Sin gastos de cierre.
• Sin tarifas de originación
• La tasa de interés de 1.5 a 10%
• buenos recursos
• No se requiere puntaje mínimo

Atención al cliente y reputación

Estamos satisfechos con el servicio al cliente que recibimos de Kabbage. Para probar el tipo de apoyo que puede esperar, llamamos al prestamista varias veces y pretendemos ser el propietario de una empresa que está interesada en una línea de crédito.

Cada vez que nos pusimos en contacto con el prestamista, los representantes útiles estuvieron disponibles de inmediato para responder todas nuestras preguntas. Varios otros prestamistas a los que llamamos nos han llevado directamente al correo de voz varias veces. En lugar de decirnos qué tipo de negocio teníamos o qué cantidad necesitábamos, los representantes de Kabbage se aseguraron de que todas nuestras preguntas fueran respondidas primero.

El personal de soporte con el que hablamos respondió todas nuestras preguntas sobre líneas de crédito, cómo funciona el proceso de reembolso y personas calificadas. Al final de nuestras charlas, entendimos cómo funcionan los préstamos de Kabbage.

También nos impresionó la ayuda en línea de Kabbage. Contiene la sección de Preguntas frecuentes más completa sobre casi todos los prestamistas que encuestamos y responde preguntas sobre pagos, tarifas, préstamos, solicitudes y seguridad. En general, Kabbage es muy transparente sobre su oferta de préstamo. Muchos otros prestamistas intentan ocultar información.

Por lo tanto, los dueños de negocios deben llamar para conocer sus calificaciones y los detalles de un préstamo. Kabbage proporciona una gran parte de la información crediticia relevante en su sitio web para que los servicios ofrecidos sean fáciles de encontrar.

Kabbage tiene una calificación de A + y una calificación de 4.5 de 5 estrellas según las reseñas publicadas en el sitio web. Hay alrededor de 50 quejas de clientes, lo cual es poco para un prestamista; Algunos tienen alrededor de 2.000 quejas.

Limitaciones

La col es que tienes poco tiempo para pagar tus préstamos. Aunque la compañía ha ofrecido recientemente un período de recuperación de 12 meses, no todos los prestatarios son elegibles para esta opción. Los que no tienen sólo seis meses para pagar sus préstamos.

Según el sitio web de la Oficina, se recibieron 42 quejas contra Kabbage en los últimos tres años hasta agosto de 2017. Si bien una cantidad mucho mayor de quejas es típica de un prestamista, Kabbage solo ha resuelto seis de estas 42 quejas a satisfacción de los demandantes. .

Aunque Kabbage respondió las otras 36 preguntas, el consumidor no aceptó la respuesta o BBB no recibió ninguna respuesta del consumidor en términos de satisfacción.

Características de la empresa

Otras características hacen de Kabbage una buena opción para las pequeñas empresas. Gracias a la plataforma de préstamos en línea, puede acceder a los fondos dondequiera que tenga una conexión a Internet.

También facilita la gestión de su línea de crédito y la comprensión de su situación financiera. Kabbage también puede proporcionarle una tarjeta Kabbage, que le permite retirar dinero.

Colateral

Los préstamos con Kabbage no están garantizados, lo que significa que no tiene que depositar activos como garantía. Sin embargo, el repollo requiere una garantía personal.

Hora de depositar
Una vez que Kabbage lo haya aprobado, el dinero puede depositarse en su cuenta el mismo día. Se espera que el depósito oficial sea de uno a tres días después de la finalización del contrato de préstamo.

Solo un puñado de empresas que revisamos ofrecieron fondos el mismo día. Esta es una característica distintiva importante para Kabbage: como es una línea de crédito, puede recuperarla en la plataforma en línea de Kabbage el día que la autorice.

Plataforma en línea
La plataforma y la aplicación Kabbage funcionan casi como un programa de banca en línea. Puede retirar dinero fácilmente, verificar el plan de pago, las "tasas de interés" (o tasas de interés) asociadas con la transacción y su historial de préstamos. Puedes retirar dinero cada 24 horas.

Documentación especial

Si trabaja con Kabbage, los representantes de Kabbage dicen que no tiene que presentar muchos documentos financieros. Kabbage solo necesita extractos bancarios para verificar la estabilidad financiera de su negocio.

Siempre es bueno tener otra información a mano, por ejemplo. Por ejemplo, declaraciones de impuestos u otros documentos financieros. Sin embargo, debido a la naturaleza de los préstamos de Kabbage, no es necesario que proporcione la documentación completa.

Servicios ofrecidos

Kabbage ofrece líneas comerciales de crédito.

Para calificar para un préstamo Kabbage, necesita lo siguiente:

• Tiempo en el negocio: 12 meses
• Puntaje de crédito personal: N / A
• Ingresos: $50.000 al año (o al menos $4.200 en los últimos 3 meses)

Kabbage no requiere un puntaje FICO mínimo. Sin embargo, usted da su consentimiento para una verificación de crédito durante el proceso de solicitud. Esta es una encuesta única que le permite a Kabbage revisar la información en su informe al considerar la aprobación. Los candidatos en categorías de aceptables a excelentes tienen más probabilidades de calificar.

Condiciones y Precios

Estos son los términos y condiciones enumerados en el sitio web de Kabbage:

• Monto del préstamo: Hasta $250.000
• Duración del sorteo: 6, 12 o 18 meses
• Costos del préstamo: 1.5% - 10% del monto mensual prestado
• Tasa de dibujo: No
• TAE efectiva: 24% – 99%

Los préstamos de repollo tienen un plazo de seis, 12 o 18 meses. Todos los meses paga 1/6, 1/12 o 1/18 del capital más una comisión.

Sin embargo, este prestamista no impone una multa por pago anticipado, considerando que Kabbage opera con una estructura de tarifas calculada originalmente para los dos primeros meses de un préstamo a seis meses y los primeros seis meses de un préstamo. A partir de los 12 meses, tus tipos de interés oscilan entre el 1,5% y el 10% del capital inicial al mes.

Para los meses restantes, las comisiones ascienden al 1% del capital. ¿Confundido? Kabbage tiene una muy buena calculadora de préstamos en su sitio web que puede ser útil para comprender cómo funcionan las tasas de interés.

Tenga en cuenta que los préstamos Kabbage no tienen una APR debido a la forma en que se emiten. Sin embargo, las APR estimadas varían entre aproximadamente 24% y 99%.

Además de las tarifas mensuales del préstamo, Kabbage no cobra ninguna tarifa adicional. Por ejemplo, no se le cobrarán tarifas de procesamiento, tarifas de mantenimiento o servicio, cargos de línea no utilizada o cargos de prepago.

Antes de recibir su préstamo, Kabbage le enviará un gráfico SMART con toda la información que necesita para tomar una decisión informada sobre el préstamo, incluidas las tasas totales del préstamo y la APR.

Precios y Condiciones | Revisión de repollo

Cuando se asocia con Kabbage, puede usar su límite de crédito en prácticamente todas las compras de pequeñas empresas, incluidas las compras de inventario, la financiación de equipos, la nómina, la mejora del flujo de efectivo, la expansión de la actividad y la inversión en estrategias de marketing, la contratación de nuevos empleados o la cobertura de otros costos.

Las empresas pueden recibir financiación de hasta $ 250.000 con un vencimiento de seis a 18 meses.

La línea de crédito Kabbage no funciona como una tarjeta de crédito tradicional con financiación APR. Es una financiación que las empresas pueden utilizar hasta una determinada cantidad.

La tasa de interés para cada pago mensual no es fija. Cuando hablamos con un representante de Kabbage, nos dijo que las empresas suelen pagar entre 1,5 y 10% por un préstamo a seis meses en los primeros dos meses y entre 1 y 1,5% en los últimos cuatro meses.

Las tarifas específicas dependen de la situación financiera de su empresa. Pagan la mayor cantidad de intereses al comienzo del préstamo y disminuyen gradualmente hacia el final.

Si liquida todo el préstamo en un solo pago antes de la fecha de vencimiento, Kabbage no le cobrará una multa por pago anticipado. Algunos prestamistas ofrecen descuentos de intereses a las empresas que pagan por adelantado sus préstamos. No está claro si Kabbage ofrece esta ventaja.

Los préstamos de col están estructurados en pagos mensuales. Otros prestamistas ofrecen planes de pago semanales o diarios, pero los pagos mensuales son estándar en la industria.
Kabbage tampoco cobra ninguna tarifa de solicitud, origen o terminación.

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Conclusión: ¿Es este prestamista adecuado para usted? | Revisión de repollo 2022

Kabbage brinda conveniencia y flexibilidad a los prestatarios que necesitan acceso rápido al dinero o tienen dificultades para obtener la aprobación de otros prestamistas.

Los préstamos de repollo son costosos, pero pueden ser una opción razonable para los prestatarios con crédito bajo o justo. Y dado que Kabbage puede depositar dinero rápidamente en una cuenta de PayPal, este puede ser un buen producto para las empresas que necesitan una red de seguridad financiera para cubrir sus costos de emergencia.

Sin embargo, si tiene los medios para comprar, debe evaluar a otros prestamistas para ver si puede beneficiarse de una tasa de interés más baja. Kabbage tampoco es adecuado para empresas que buscan un préstamo a plazo o financiamiento de más de $ 150,000.

Espero que esta publicación se adapte bien a su propósito y lo haya ayudado a obtener una visión detallada de Kabbage Review. Y si le gustó la publicación, puede compartirla fácilmente en varias plataformas de redes sociales como Facebook, Twitter y LinkedIn.