Jak stworzyć aplikację do pożyczania pożyczek peer to peer?

Dawno minęły czasy, kiedy można było łatwo pożyczyć pieniądze z banku. To prawda, że ​​nadal można znaleźć pożyczki osobiste o niskim oprocentowaniu, ale ich obfitość i dostępność spadły. Redtapizm w bankach przekroczył próg i udowodnienie zabezpieczenia nie jest łatwym zadaniem. Trzeba też stać w kolejce, robić niepotrzebne obchód banku, a mimo to pożyczki nie dostajesz. Ale wraz z pojawieniem się aplikacji mobilnych i technologii, teraz możesz natychmiast uzyskać pożyczkę dzięki aplikacjom mobilnym do pożyczek typu peer to peer.

Pomysł na aplikację pożyczkową Peer-to-Peer pozwala pożyczać pieniądze bez udziału tradycyjnego banku lub unii kredytowej. Pożyczaj pieniądze, siedząc w fotelu. Stali się jedną z najbardziej popularnych technologii w świecie Fintech.

Szacuje się, że do 2025 roku wycena branży P2P osiągnie wartość 150 miliardów dolarów.

Co to jest aplikacja pożyczkowa P2P?

Pożyczki P2P to metoda pożyczania pieniędzy, w której pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy są równymi stronami, takimi jak firmy lub osoby fizyczne. Nie ma udziału pośredników, takich jak pośrednicy kredytowi, banki czy jakakolwiek inna instytucja finansowa. Ponieważ nie ma pośredników, oprocentowanie nie jest tak wysokie, a inwestorzy zyskują więcej.

Ten kompletny mechanizm pożyczania i pożyczania pieniędzy jest wykonywany w aplikacji, która jest określana jako aplikacja pożyczkowa P2P, w której mogą być zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy.

Utrzymanie banku wiąże się z kilkoma kosztami, takimi jak wynajem lokalu, opłaty pracownicze, komputery, oprogramowanie itp. Jednak nie ma takiego wymogu w aplikacji do pożyczania pieniędzy P2P, wystarczy niezawodna firma zajmująca się tworzeniem aplikacji mobilnych, która może spełnić wszystkie Twoje wymagania.

Jak działa aplikacja mobilna P2P Loan Lending?

Dla Kredytobiorców:

Zapisać się

Najpierw musisz podpisać się jako pożyczkobiorca w aplikacji. Powinieneś mieć dostęp do informacji zarządczych i mieć konto finansowe, które powinno mieć co najmniej rok. Prawdopodobnie zostaniesz poproszony o opisanie swojej firmy, aby pożyczkodawcy wiedzieli, dlaczego możesz bezpiecznie pożyczać.

Kredytowanie

Po zakończeniu rejestracji funkcjonalność aplikacji p2p po stronie administratora pozwoli pożyczkodawcom poznać ryzyko i korzyści płynące z udzielania pożyczek dla Twojej firmy.

Rynek pożyczkowy

W aplikacji istnieje rynek pożyczek, na którym Twoja pożyczka zostanie uruchomiona, gdy Twoja firma zostanie zatwierdzona. Tutaj pożyczkodawcy będą licytować, aby wypełnić Twoją pożyczkę, konkurując ze sobą, aby zapewnić najbardziej konkurencyjną stawkę. Ostatecznie zaakceptowana zostanie oferta o najniższym oprocentowaniu, dlatego za pożyczkę musisz zapłacić najniższe odsetki.

Przyjmij pożyczkę

Po tym, jak Twoja pożyczka uzyska 100% środków, musisz zaakceptować warunki pożyczki. Aplikacja może pobierać bardzo niewielkie opłaty podczas przesyłania pieniędzy na Twoje konto.

Spłata

Byłby odpowiedni termin spłaty pożyczki, który będzie ustalany co miesiąc, abyś z góry znał terminy spłat.

Przeczytaj także: Jak stworzyć aplikację mobilną dla eCommerce?

Dla Kredytodawców:

Zapisz się

Podobnie jak pożyczkobiorcy, musisz zarejestrować się jako pożyczkodawcy z szybką klasyfikacją inwestorów i stosownością.

Wybierz konto

Mogą istnieć różne rodzaje kont dla pożyczkodawców, takie jak konta Wzrostu, którzy chcą szybkiego i prostego sposobu tworzenia zdywersyfikowanego portfela pożyczek biznesowych, konto dochodowe dla tych, którzy chcą generować stały poziom dochodu z ryczałtu bez jedzenia ich kapitał lub samodzielnie wybierane konto, na którym pożyczkodawcy mogą ręcznie wybierać firmy, którym chcą udzielać pożyczek.

Dodaj swoje środki

Niezależnie od wybranego konta, musisz dodać środki do swojego konta, korzystając z różnych dostępnych metod płatności.

Pożycz pożyczkobiorcom

Teraz możesz licytować pożyczki, o które zwrócili się pożyczkobiorcy.

Spłata

Będziesz otrzymywać comiesięczne spłaty kapitału i odsetek od każdej firmy, której pożyczyłeś. Następnie możesz pożyczyć te pieniądze innym firmom, aby nadal zarabiać.

Jakie korzyści przynosi pożyczkobiorcom aplikacja do pożyczania pieniędzy?

1. Brak ingerencji drogiego pośrednika

W aplikacji pożyczkowej P2P nie ma banków ani drogi pośrednik. Tak więc klient nie musi płacić za usługi bankowe ani przekonywać wierzyciela do udzielenia pożyczki, ponieważ jesteś wypłacalny i godny zaufania. Wszystkie procesy odbywają się na jednej aplikacji mobilnej kosztem minimalnych opłat.

2. Elastyczne niż tradycyjne pożyczki

Przeważnie pożyczki P2P są niezabezpieczone, tj. pożyczkobiorca nie musi zapewniać żadnego zabezpieczenia, więc nie musisz wiązać swoich osobistych aktywów ani mienia, jak ma to miejsce w przypadku tradycyjnych pożyczek. W pożyczkach P2P proces składania wniosku jest szybki i nieskomplikowany. W ten sposób możesz uzyskać dostęp do środków w krótkim czasie.

3. Niższe stopy procentowe

Pożyczki, które otrzymasz na lądowaniu typu peer-to-peer, miałyby znacznie niższe oprocentowanie w porównaniu z tradycyjnymi pożyczkodawcami, takimi jak banki i towarzystwa budowlane. Ponieważ inwestorzy pożyczają swoje pieniądze bezpośrednio pożyczkobiorcom za pośrednictwem platformy aplikacji, nie ma pośredników, dzięki którym obie strony mogą skorzystać z korzystniejszych stawek.

4. Dokładna kontrola

Wprawdzie nie ma potrzeby zabezpieczenia, pożyczkobiorca musiał jednak złożyć zeskanowane kopie paszportu i inne dane wraz z numerem NIP. Muszą przedłożyć dokumenty potwierdzające ich wypłacalność. Aplikacja pożyczkowa P2P zawsze zapewnia użytkownikom wysoki poziom zaufania.

Przeczytaj także: Jak stworzyć stronę eCommerce?

Jakie korzyści przynosi pożyczkodawcom aplikacja pożyczkowa?

1. Stałe i atrakcyjne zwroty

Obecna średnia stopa zwrotu z aplikacji pożyczkowej P2P wynosi 10%, jednak zależy to od rodzaju pożyczki i czasu jej trwania. Na obecnym rynku bankowym 10-procentowa stopa zwrotu jest dość atrakcyjna, zwłaszcza jeśli jest zdywersyfikowana od kwalifikowanych kredytobiorców.

2. Pożyczkodawcy wybierają

Jako pożyczkodawca możesz kategoryzować pożyczkobiorców i sprawdzać ich identyfikację. Otrzymasz wszystkie dane kredytobiorcy wraz z jego oceną kredytową i innymi powiązanymi czynnikami w algorytmie finansowania. Możesz zainwestować w pożyczkobiorców, którzy odpowiadają Twoim preferencjom.

3. Zapobieganie oszustwom

Najsmutniejszą rzeczą dla pożyczkodawców jest brak zwrotu pieniędzy. Jednak aplikacja P2P wdraża system zapobiegania oszustwom w celu utrzymania polityki zerowej tolerancji dla oszustw. Najlepsza aplikacja P2P powinna być zgodna z procedurami, które są najsurowsze i najbardziej rygorystyczne w branży.

Dlaczego warto zainwestować w aplikację mobilną P2P Loan Lending?

Branża pożyczek pożyczkowych bardzo się rozwija. W ostatnim dziesięcioleciu segment kredytów alternatywnych odnotował 10-krotny wzrost. Wielkość globalnego rynku pożyczek peer-to-peer (P2P) została wyceniona na 67,93 mld USD w 2019 r. i przewiduje się, że osiągnie 558,91 mld USD do 2027 r., co oznacza wzrost CAGR na poziomie 29,7% w latach 2020-2027. Przeważnie pożyczkobiorcy biorą pieniądze na pożyczki konsumenckie, pożyczki dla małych firm, pożyczki studenckie lub pożyczki na nieruchomości. Według Unii Europejskiej około 53% różnych małych i średnich organizacji w Niemczech i Wielkiej Brytanii ubiegało się o pożyczkę online w 2019 roku, co było znacznie wyższe w porównaniu z poprzednim rokiem 2018.

Najlepsze aplikacje mobilne pożyczkowe P2P

Oto niektóre z najlepszych aplikacji mobilnych do pożyczania pożyczek P2P i na wynos dla Twojego przedsięwzięcia biznesowego:

1. Prosperować

W aplikacji Prosper P2P możesz pożyczyć od 2000 USD lub nawet 40 000 USD. Zawiera wiele rodzajów pożyczek, takich jak konsolidacja zadłużenia, remont domu, opieka zdrowotna itp. Oprocentowanie jest również w różnym zakresie z maksymalnie 35,99%, co może być oszustwem tej aplikacji. Możesz też złożyć wniosek wspólnie z innym kredytobiorcą, co uwiarygodnia Cię przy założeniu, że ta druga osoba ma lepszy kredyt.

2. Pożyczkobiorca

LendingClub należy do najlepszych aplikacji, jeśli potrzebujesz pożyczki na bardzo małą kwotę. Jest to jedna z najstarszych i najbardziej znanych aplikacji do pożyczek mobilnych P2P. Pożyczkodawcy otrzymują większe bezpieczeństwo, ponieważ gdy kredytobiorcy dokonują spłaty z opóźnieniem, obowiązuje opłata za spóźnienie w wysokości 5%. Pożyczki mogą być kosztowne dla pożyczkobiorców z niskim kredytem, ​​w tym opłatami początkowymi w wysokości od 2% do 6%. Wspólni kandydaci są również dopuszczeni w tej aplikacji. Jego tempo jest dość w porównaniu do Prospera.

3. Forma rówieśnicza

Jeśli jesteś pożyczkobiorcą o słabym wyniku kredytowym i potrzebujesz pożyczki, to Peerform jest odpowiednią platformą dla Ciebie. Wykorzystuje zastrzeżony algorytm do określania kandydatów, którzy mogą być bardziej wiarygodni niż ich tradycyjna ocena kredytowa. Nie ma skandalicznych stóp powyżej 30%, a pożyczki są oferowane z wyjątkowo niskim RRSO dla kredytobiorców z dużym kredytem. Nie możesz jednak pożyczać pożyczek na dłużej niż 3 lata i nie ma wspólnej funkcjonalności aplikacji. Pobiera również opłatę w wysokości 1-5% opłat początkowych i 5% opłat za opóźnienia.

4. Rozruch

Upstart to niezwykła aplikacja kredytowa P2P, która sprawdza referencje akademickie i zawodowe, aby spojrzeć na kredytobiorców z prawdziwym potencjałem, niezależnie od ich słabej oceny kredytowej.

Ich motto brzmi: „Jesteś więcej niż twoja zdolność kredytowa”. Jest dostępny, jeśli masz uczciwą lub słabą historię kredytową, możesz również uzyskać lepsze RRSO nawet przy niskiej ocenie kredytowej, a niektórzy pożyczkobiorcy nie pobierają opłaty za rozpoczęcie. Jednak nie ma pożyczek poniżej 5000 USD i nie są dozwolone żadne osoby podpisujące.

5. Wypłata

W przypadku wypłaty powinieneś mieć historię kredytową co najmniej 3 lata i dwie linie handlowe, aby pożyczyć pożyczkę. Możesz uzyskać najbardziej konkurencyjne stawki spośród wszystkich platform pożyczkowych P2P. Jego średnie RRSO wynosi zaledwie 15,49%, a pożyczkę można uzyskać od 5 000 do 35 000 USD. Istnieją różne okresy spłaty bez opłat za opóźnienia i bez opłat początkowych. Jednak niedoświadczeni lub nieznaczni pożyczkobiorcy mogą nawet nie kwalifikować się do tej platformy i nie ma pożyczek poniżej 5000 USD. Wspólne wnioskodawcy również nie są dozwolone.

Rzeczy do rozważenia przed opracowaniem platformy pożyczkowej

Zasady i przepisy rządu umysłu

Aplikacja P2P musi być regulowana przez rządowe zasady i przepisy, aby zapewnić graczom grę zgodnie z regułami. Obejmie tylko dozwolone działania, przepisy dotyczące kapitału, zarządzania, planu ciągłości działania i interfejsu klienta.

Znajdź partnera bankowego

Będziesz potrzebować partnera bankowego, który zajmie się wszystkimi bankowymi transakcjami finansowymi. Możesz mieć możliwość wynegocjowania pewnych specjalnych funkcji dla swojej firmy w aplikacji, bardziej prawdopodobne jest, że będziesz musiał dostosować się do funkcji i aktualizacji aplikacji firmy.

Proces weryfikacji pożyczkobiorcy

Powinieneś mieć niezawodny proces weryfikacji pożyczkobiorców w celu zapobiegania oszustwom. Możesz wdrożyć:

• Dowód tożsamości rządowej
• Proces weryfikacji dochodów
• Dowód zwrotu podatku
• Informacje o koncie bankowym
• Weryfikacja numeru telefonu

Ocena ryzyka i ustalanie stóp procentowych

Będziesz potrzebował zaawansowanego algorytmu wyceny kredytów, który należy stale aktualizować i doskonalić. Aby otrzymać pożyczkę, pożyczkobiorcy muszą posiadać:

• Minimalny wynik 600 FICO
• Wskaźnik zadłużenia do dochodów poniżej 40%
• Profil kredytowy z wszelkimi zaległościami
• Minimum jedno otwarte konto bankowe

Zgodność z RODO

Ogólne rozporządzenie o ochronie danych (RODO) zapewnia podstawowe prawa użytkownikom, takie jak prawo do informacji, prawo dostępu, prawo do sprostowania, prawo do usunięcia, prawo do ograniczenia przetwarzania, prawo do przenoszenia danych, prawo do sprzeciwu i prawa związane do zautomatyzowanego podejmowania decyzji i profilowania.

Zgodność z CCPA

CCPA zapewnia mieszkańcom Kalifornii możliwość kontrolowania sposobu, w jaki firmy przetwarzają ich dane osobowe. Firmy będą mogły honorować żądania mieszkańców Kalifornii dotyczące dostępu, usuwania i rezygnacji z udostępniania lub sprzedaży swoich informacji.

Interaktywny UX i interfejs użytkownika

Niezależnie od tego, ile funkcji i zabezpieczeń dałeś użytkownikowi w aplikacji. Użytkownicy używaliby go, gdyby miał interaktywny UX i urzekający interfejs użytkownika.

Ogólne funkcje aplikacji pożyczkowej P2P

1. Zarządzanie dokumentami

Pożyczkodawcy mogli zarządzać wszystkimi dokumentami swoich leadów w jednym miejscu. Pożyczkobiorcy powinni również mieć możliwość przechowywania swoich dokumentów w jednym miejscu i łatwego ich przeglądania.

2. Kalkulator pożyczki/EMI

Kalkulator kredytowy pomoże kredytobiorcom w łatwy sposób obliczyć raty i całkowitą kwotę, wpisując czas trwania, kwotę kredytu, odsetki.

3. Kierownictwo wiodące

Pożyczkodawcy powinni zarządzać potencjalnymi klientami, którzy pożyczyli pieniądze. Mogą tworzyć leady, śledzić leady i uzyskiwać szczegółowe informacje, takie jak zajęcie, kadencja, następna płatność, saldo i inne szczegóły.

4. Automatyczna weryfikacja KYC/AML

Weryfikacja przeciwdziałająca praniu pieniędzy (AML) zapobiega praktyce generowania dochodu poprzez nielegalne działania, podczas gdy KYC podaje administratorowi pełne dane użytkownika za pomocą identyfikatorów rządowych.

5. Zarządzanie refinansami

Funkcja refinansowania oznacza, że ​​gdy pożyczkobiorca spłacił połowę pożyczki, pożyczkobiorca może refinansować pożyczkę od innych pożyczkodawców na podstawie swojego profilu.

6. Obliczanie wyniku kredytowego

Kalkulator oceny kredytowej określa, ile masz kredytów, długość historii kredytowej, rodzaje kont i inne parametry.

7. Harmonogram płatności

Harmonogram spłat pomoże pożyczkobiorcom i pożyczkodawcom otrzymywać powiadomienia o zbliżających się ratach.

8. Odsetki tylko za zużytą kwotę

Możesz zaimplementować funkcjonalność, w której odsetki byłyby naliczane od tej kwoty, która została wykorzystana przez pożyczkobiorcę.

9. Opcje spłaty

Powinny istnieć różne opcje spłaty, które odpowiadają zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy.

10. Kamera w aplikacji, połączenia i czat

Te trzy litery C są obecnie zawsze niezbędne w każdej aplikacji mobilnej. Kamera służy do przesyłania obrazów dokumentów, a funkcje połączeń i czatu mogą łączyć pożyczkodawców z pożyczkobiorcami.

11. Skaner dokumentów

Skaner dokumentów może przesyłać pliki w formacie urządzenia przenośnego (PDF).

12. Obsługa chatbota

Wsparcie Chatbot pomoże Ci rozwiązać wszelkie pytania dotyczące funkcji i funkcjonalności.

Funkcje aplikacji mobilnej P2P Loan Loan dla administratora

1. Zarządzanie pożyczkodawcami

Zarządzanie pożyczkami pomaga pożyczkodawcom w inwestowaniu pieniędzy poprzez wybór pożyczkobiorców w aplikacji. Pożyczkodawca może sprawdzić szczegóły, takie jak wymagana kwota, okres kredytowania i profil KYC.

2. Zarządzanie pożyczkobiorcą

Pomaga pożyczkobiorcom w przesyłaniu danych, takich jak KYC, E-podpis i inne informacje na tagach profilu. Pożyczkobiorca musi przesłać dokumenty, swoją historię kredytową i konta firmowe, aby uzyskać pożyczki

3. Powiadomienia push

Jeśli użytkownik zgodzi się na powiadomienia push, będzie otrzymywał na czas alerty lub powiadomienia o swoim zamówieniu, każdej nowej ofercie, polityce itp. Zwiększy to zaangażowanie użytkowników, współczynniki konwersji i dotrze do większej liczby odbiorców.

4. Analityka w czasie rzeczywistym

Analityka w czasie rzeczywistym pomaga uzyskać wgląd i działać na danych natychmiast lub wkrótce po tym, jak dane wejdą do ich systemu. Analiza aplikacji w czasie rzeczywistym odpowiada na zapytania w ciągu kilku sekund.

5. Zatwierdzenie KYC

Zatwierdzenie KYC pomaga zarówno pożyczkodawcom, jak i kupującym w ich weryfikacji na platformie. Administrator zatwierdzi KYC, jeśli wszystkie dokumenty są poprawne.

6. Integracja z CRM

Integracja narzędzia do zarządzania relacjami z klientami (CRM) może pomóc Twojej platformie w budowaniu lepszych relacji z klientami, zwiększaniu wskaźników retencji.

7. Analizy w czasie rzeczywistym

Analityka w czasie rzeczywistym pomaga uzyskać wgląd i działać na danych natychmiast lub wkrótce po tym, jak dane wejdą do ich systemu. Analiza aplikacji w czasie rzeczywistym odpowiada na zapytania w ciągu kilku sekund.

8. Zarządzanie partnerami banku

Będziesz potrzebował skutecznego systemu, który będzie zarządzał wszystkimi politykami bankowymi, transakcjami i innymi kwestiami.

9. Zarządzanie pożyczkami

Zarządzanie pożyczkami będzie prowadzić wszystkie rejestry pożyczki, kwoty, transakcji, historii, szczegóły pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy oraz inne dane.

Wymagany stos techniczny i zespół

To zależy od tego, czy chcesz stworzyć aplikację mobilną na Androida, iOS, czy na oba. Możesz zatrudnić programistę Java lub programistę Swift lub jedno i drugie. Jeśli nie masz tak wysokiego budżetu, najlepszym sposobem jest skorzystanie z platformy hybrydowej, dzięki której możesz uzyskać aplikacje na obie platformy napisane w jednym kodzie.

Pozostali członkowie zespołu, których będziesz potrzebować, to kierownik projektu (do zarządzania wszystkimi aspektami tworzenia aplikacji), projektanci UI i UX odpowiedzialni za interfejs projektowania aplikacji, eksperci ds. backendu ds. API, wtyczek i administrator.

Stos technologiczny do tworzenia aplikacji mobilnej

Koszt opracowania aplikacji takiej jak P2P zależy od cech i funkcjonalności aplikacji. Możesz bezpośrednio skontaktować się z naszym zespołem sprzedaży, aby uzyskać wycenę.