あなたは悪い信用で住宅担保ローンを得ることができますか？
公開: 2021-12-16悪いクレジットスコアは、特に住宅担保ローンを探しているときに、借入能力に大きな影響を与える可能性があります。 ご存知のように、住宅担保ローンは、一時金の引き出しを行うのに役立ちます。
あなたのホームエクイティローンの借り換えは、これらの状況で実行可能なオプションですが、他のオプションもあります。 このような借り換えオプションを調べるには、このリンクをクリックしてください。
この投稿では、私たちの専門家は、あなたが悪い信用を持っている場合に住宅担保ローンを取得するためのいくつかのオプションを提供する包括的なガイドを考え出しました。
あなたを心配している悪いクレジットスコア？ これはあなたが住宅担保ローンの資格を得ることができる方法です
この障害を克服する最良の方法は、買い物をしてオプションを探すことです。 複数の貸し手を探索し、それらの適格基準を確認する必要があります。
結局のところ、すべての貸し手が厳格な基準を持っているわけではなく、一部の貸し手はこの点で寛大です。 先に進む前に、ホームエクイティを取得するための一般的な要件を見てみましょう。
- 少なくともホームエクイティの15％から20％
- クレジットスコアは少なくとも620である必要があります
- DTIは43％以下である必要があります
- 時間通りの支払いの記録
- 収入のための安定した雇用
信用不良の住宅担保ローンを取得する手順
信用不良の住宅担保ローンを取得するのに役立つ可能性のあるいくつかの推奨される方法は次のとおりです。
あなたの手形のタイムリーな支払いをしてください：
あなたの支払い記録はあなたのクレジットスコアの35パーセントを占めることを忘れないでください。 したがって、期限を逃さずに、すべての請求書とEMIを時間どおりに支払うようにしてください。
あなたの借金を支払う：
ほとんどの貸し手は、クレジット使用率が30％未満の住宅所有者を好みます。 したがって、いくつかの債務を返済する必要があります。これは、使用可能な制限の30％を超えて使用しないことを示します。
クレジットカードの時代に焦点を当てる：
クレジットカードの年齢は、クレジットスコアの約15％に影響します。 したがって、会費を支払ったとしても、口座を閉鎖しないでください。
新しいクレジットカードを申請しないでください：
新しいクレジットカードを申請すると、クレジットに関する厳しい問い合わせが発生します。 これはあなたのクレジットスコアを傷つける可能性があります。
あなたの負債対収入の比率をチェックしてください：
著名な債権者は、住宅担保ローンを認可する前に、DTI（債務対収益比率）を確認します。 この数字は、借金を返済するために支払う必要のある月収の割合を示しています。
ほとんどの貸し手は、DTIが43％以下の借り手を好みます。 DTIが低いと、ローンの承認を受ける可能性が高くなります。
これは、貸し手を脅かす低いクレジットスコアを持つ人々に特に当てはまります。 DTIが低いと、これらの状況で大幅に役立つ場合があります。
あなたの既存のホームエクイティを見つけてください
ホームエクイティローンの資格を得る可能性は、ローンとバリューの比率と家にあるエクイティの量に大きく依存します。
あなたは既存の住宅資産を知るために評価が必要です。 これは実際にはあなたの家の価値の専門家による評価です。
この数値を確定するときは、ローンとバリューの比率を知っておく必要があります。 これは、現在の住宅ローンの残高（未払い）を住宅の価値で割ることで取得できます。
ほとんどの債権者は、LTVの合計が85％の場合、借り手を許可します。 これは、新しい住宅資産と既存のローンの価値が、新しい不動産の価値の85パーセントを超えないことを意味します。
共同署名者を取得する
クレジットスコアが低い場合は、クレジットスコアが優れている友人や家族と契約を結ぶのが理にかなっています。
他の人はこれが彼らの財政のために何を示しているかを知っているべきであることを覚えておいてください。 理想的には、支払いを行うためにそれらを必要とすべきではありません。
法的に、彼らはローンを完済するためにあなたと同じ責任を共有します。 その上、あなたの側でローンを支払わないことは、共同署名者のクレジットスコアを傷つけるかもしれません。
周りの買い物で最高の料金を見つける
クレジットスコアが低いということは、より高い金利を支払う必要があることを意味します。 したがって、決定を確定する前に、いろいろと調べて最良のオプションを比較するのが論理的です。
ホームエクイティローンの少なくとも5つの貸し手を調べて、手数料、決算費用、金利などを比較します。
評判の高い住宅ローンの専門家に気軽に相談してください。 これらの専門家は、住宅担保ローンを探すときに最高のレートであなたを導くことができます。
ホームエクイティローンを取得するには、どのような代替パスが必要ですか？
クレジットスコアの低い住宅担保ローンを取得するためにタップできる他の2つの実行可能なオプションを次に示します。
- キャッシュアウト借り換え
一部の住宅所有者は、一次住宅ローンを取得し、新しい債権者または現在の債権者とそれをやり直すことを含む、キャッシュアウトの借り換えに行きます。
あなたの新しいローンの一部については、あなたはあなたのエクイティの一部を考慮することができます。 覚えておいてください-これは2番目の住宅ローンと同じではありません。 これは、貸し手がこのタイプのローンを引き受ける間、より多くの自由を与えることを意味します。
ただし、このオプションが機能するためには、エクイティのかなりの部分が必要になります。
- 個人ローン
個人ローンの資格を得るための要件は、住宅担保ローンの場合と同様に異なります。 ほとんどの貸し手は良いクレジットスコアを持つ借り手を好みますが、他の貸し手はスコアがそれほど印象的でなくても同じことを承認します。
ただし、個人ローンの返済期間は短く、7年以内に完了する必要があります。 これは、より高い月々の支払いを支払う必要があることを意味します。
巻末注
不動産所有者は、彼らの借り入れ能力を台無しにするために悪いクレジットスコアを望んでいません。 ただし、信用度が低い場合は、住宅担保ローンを返済することで改善に役立てることができます。
あなたはあなたのクレジットスコアと支払い記録を改善するために時間通りに支払いをする必要があります。 将来的には、他のカテゴリのローンの承認を得るのは簡単です。 同時に、あなたも低金利の恩恵を受けるでしょう。