¿Se puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria con mal crédito?

Un puntaje de crédito malo puede afectar significativamente sus habilidades de endeudamiento, particularmente cuando está buscando un préstamo con garantía hipotecaria. Como usted sabe, un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarlo a hacer un retiro de efectivo a tanto alzado.

Si bien refinanciar su préstamo con garantía hipotecaria resulta ser una opción viable en estas circunstancias, también tiene otras opciones. Haga clic en este enlace para explorar tales opciones de refinanciamiento.

En esta publicación, nuestros expertos han elaborado una guía completa que le brindará varias opciones para obtener un préstamo con garantía hipotecaria si tiene mal crédito.

¿Le preocupa el puntaje crediticio deficiente? Así es como puede calificar para un préstamo con garantía hipotecaria

La mejor manera de superar este obstáculo es darse una vuelta y buscar opciones. Debe explorar varios prestamistas y verificar sus criterios de calificación.

Después de todo, no todos los prestamistas tendrían estándares estrictos y algunos serían indulgentes en este sentido. Antes de continuar, echemos un vistazo a los requisitos comunes para obtener el valor acumulado de la vivienda:

• 15% a 20% del capital de la vivienda por lo menos
• El puntaje de crédito debe ser de al menos 620
• El DTI debe ser 43% o menos
• Un registro de pagos a tiempo.
• Empleo estable por ingresos

Pasos para obtener un préstamo con garantía hipotecaria con mal crédito

Aquí hay algunos métodos recomendados que pueden ayudarlo a obtener un préstamo con garantía hipotecaria con mal crédito:

Realice los pagos oportunos de sus facturas:

Recuerde, su registro de pago representa hasta el 35 por ciento de su puntaje de crédito. Así que asegúrese de pagar todas sus facturas y EMI a tiempo sin perder los plazos.

Pague sus deudas:

La mayoría de los prestamistas prefieren propietarios con un uso de crédito de menos del 30 por ciento. Por lo tanto, debe pagar algunas deudas, lo que indica que no utilizará más del 30 por ciento de su límite disponible.

Centrarse en la edad de la tarjeta de crédito:

La edad de su tarjeta de crédito afecta alrededor del 15 por ciento del puntaje de crédito. Por lo tanto, no cierre ninguna cuenta incluso cuando haya pagado las cuotas.

No solicite nuevas tarjetas de crédito:

Solicitar nuevas tarjetas de crédito da como resultado consultas difíciles de crédito. Esto podría dañar su puntaje de crédito.

Consulte su relación deuda-ingreso:

Los acreedores de alto perfil verificarán su DTI (relación deuda-ingreso) antes de sancionarlo con un préstamo con garantía hipotecaria. Esta cifra indica la proporción de sus ingresos mensuales que necesita desembolsar para pagar sus deudas.

La mayoría de los prestamistas prefieren prestatarios con un DTI del 43 por ciento o menos. Con un DTI bajo, tiene más posibilidades de obtener la aprobación de los préstamos.

Esto es especialmente cierto para las personas con puntajes de crédito más bajos que amenazan al prestamista. Un DTI bajo puede ayudarlo significativamente en estas situaciones.

Averigüe el valor real de su vivienda actual

Sus posibilidades de calificar para un préstamo con garantía hipotecaria dependen en gran medida de la relación préstamo-valor y la cantidad de capital que tenga en su casa.

Necesita una tasación para conocer el valor acumulado de la vivienda existente. Esta es en realidad una evaluación profesional del valor de su casa.

Al finalizar esta cifra, debe conocer su relación préstamo-valor. Puede obtener esto dividiendo el saldo actual del préstamo hipotecario (pendiente) por el valor de su casa.

La mayoría de los acreedores permitirán a los prestatarios si tienen el 85 por ciento como su LTV combinado. Esto implica que el valor de su nueva propiedad y el préstamo existente no excederán el 85 por ciento del valor de su nueva propiedad.

Obtener un cosignatario

Si tiene un puntaje crediticio bajo, tiene sentido firmar conjuntamente el trato con un amigo o familiar que tenga un puntaje crediticio excelente.

Ten en cuenta que la otra persona debe saber qué indica esto para sus finanzas. Idealmente, no debería necesitarlos para realizar los pagos.

Legalmente, comparten la misma responsabilidad que usted para pagar el préstamo. Además, la falta de pago del préstamo por su parte podría dañar el puntaje crediticio del codeudor.

Encuentre las mejores tarifas comprando alrededor

Un puntaje de crédito bajo significa que necesita pagar una tasa de interés más alta. Por lo tanto, es lógico darse una vuelta y comparar las mejores opciones antes de finalizar su decisión.

Explore al menos cinco prestamistas para préstamos con garantía hipotecaria y compare las tarifas, los costos de cierre, las tasas, etc.

No dude en consultar con un especialista en hipotecas de renombre. Estos expertos pueden guiarlo con las mejores tasas cuando busque un préstamo con garantía hipotecaria.

¿Qué caminos alternativos tiene para obtener un préstamo con garantía hipotecaria?

Aquí hay otras dos opciones viables que puede aprovechar para obtener un préstamo con garantía hipotecaria con un puntaje de crédito bajo.

• Refinanciamiento con retiro de efectivo

Algunos propietarios optan por el refinanciamiento con desembolso de efectivo, lo que implica tomar la hipoteca principal y luego volver a trabajar con un nuevo acreedor o con el actual.

Para una parte de su nuevo préstamo, puede considerar una parte de su capital. Recuerde: esto no es lo mismo que una segunda hipoteca. Esto implica que los prestamistas dan más libertad al suscribir este tipo de préstamo.

Sin embargo, necesitaría una parte significativa de capital para que esta opción funcione.

• Préstamos personales

Los requisitos para calificar para préstamos personales varían, al igual que para los préstamos con garantía hipotecaria. Aunque la mayoría de los prestamistas prefieren prestatarios con un buen puntaje crediticio, otros prestamistas aprobarían lo mismo incluso si el puntaje no es tan impresionante.

Sin embargo, tiene un período de pago más corto para los préstamos personales y debe cerrar dentro de los siete años. Esto significa que debe pagar pagos mensuales más altos.

Nota final

A ningún dueño de propiedad le gustaría que un puntaje de crédito bajo arruine sus habilidades de endeudamiento. Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito malo, pagar su préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarlo a mejorar.

Debe realizar los pagos a tiempo para mejorar su puntaje crediticio y su historial de pagos. Le resultará fácil obtener la aprobación para otras categorías de préstamos en el futuro. Al mismo tiempo, también se beneficiaría de las tasas de interés más bajas.