Una guida rapida su come creare un'app di pagamento P2P

Le app mobili e la trasformazione digitale hanno portato una grande interruzione nella nostra vita quotidiana. Hanno reso varie attività più semplici, veloci e sicure, incluso l'esecuzione di pagamenti.

Oggi sul mercato ci sono infinite applicazioni di pagamento peer-to-peer (P2P) che consentono agli utenti di trasferire denaro ad altri tramite carta di credito/debito o altri modi contactless. Queste applicazioni non solo aiutano a prevenire la visita di bancomat e banche, ma stanno anche emergendo come il compagno perfetto nel campo della divisione degli affitti, della condivisione delle bollette della cena e della divisione delle bollette delle vacanze.

Il risultato è che le transazioni P2P globali dovrebbero raggiungere i 369,8 miliardi di dollari entro la fine di quest'anno, mentre il numero di utenti dovrebbe essere di circa 8 milioni entro il prossimo anno. In effetti, si dice che il mercato globale dei pagamenti P2P valga 3217,34 milioni di dollari entro il 2024.

Questo improvviso aumento dell'utilizzo delle app P2P rispetto ai metodi tradizionali e le statistiche rivelatrici hanno incoraggiato i leader del settore finanziario e gli sviluppatori di app mobili a non vedere l'ora di investire in Venmo come lo sviluppo di app di pagamento P2P . Uno studio dettagliato di cui faremo in questo articolo.

Ma prima, aggiorniamo rapidamente le nostre basi.

Che cosa sono i pagamenti peer to peer?

Peer to Peer Payments o P2P Payments è un trasferimento elettronico effettuato da un individuo all'altro con l'aiuto di un meccanismo chiamato P2P Payment Application. Attraverso queste applicazioni, ogni singolo account viene collegato al portafoglio digitale dell'altro utente . Non appena si verifica la transazione, il saldo del conto nell'applicazione lo registra e preleva denaro direttamente dal conto bancario o dal portafoglio dell'app di un utente e lo invia a quello di un altro utente.

Quando ne parliamo in dettaglio, ogni app di pagamento P2P rientra in una delle tre categorie principali, ognuna con i propri vantaggi e una serie di leader di mercato.

Tipi di applicazioni da esaminare prima di investire nello sviluppo di app peer to peer

1. Servizi autonomi (PayPal e Venmo)

Questi tipi di app per pagamenti mobili online non si basano sulle banche. Hanno il loro meccanismo di immagazzinamento e gestione del denaro, senza alcun collegamento con alcun istituto finanziario. Hanno tutti la funzione Portafoglio che consente agli utenti di archiviare denaro prima di scaricarlo su un conto bancario o inviarlo ai loro colleghi.

La base di utenti di PayPal, sin dal suo inizio, è cresciuta in oltre 202 paesi in cui circa 286 milioni di utenti effettuano 36,9 transazioni all'anno, in media tramite 100 valute diverse..Qualcosa che è sufficiente per indirizzare imprenditori e sviluppatori verso PayPal o Venmo come P2P sviluppo di app di pagamento .

2. Bank Centric (Dwolla, Zelle e Popmoney)

Un'altra categoria di app da considerare per sfruttare lo sviluppo di applicazioni di pagamento P2P sono le app incentrate sulla banca.

Queste app mobili coinvolgono le banche come una delle parti durante le transazioni. Sebbene la maggior parte degli istituti bancari abbia le proprie app, esistono app di pagamento peer to peer che facilitano il trasferimento di fondi tramite la banca partner e le cooperative di credito. ClearXchange , proprietario di Zelle, è sviluppato dalle principali istituzioni bancarie statunitensi come BB&T, Chase, US Bank, Wells Fargo e Bank of America, rendendola una delle piattaforme più sicure, conforme agli standard di sicurezza di un istituto bancario. Queste app prelevare e depositare direttamente in conti bancari anziché in un conto in valuta memorizzato.

3. Incentrato sui social media (Facebook Messenger, SnapCash, Google Pay )

Le app incentrate sui social media sono un altro tipo da considerare quando si pianifica di sviluppare app di pagamento mobile .

Questi tipi di applicazioni mobili, lanciate dai giganti dei social media, consentono agli utenti di trasferire denaro utilizzando le loro carte di credito/debito senza uscire dalla piattaforma. Alcuni tipi sono SnapCash, Softcard e Google Pay .

Ora, mentre questo ti ha dato una chiara comprensione di cos'è esattamente un'app mobile P2P e quali sono i diversi tipi di app di pagamento peer-to-peer mobili , passiamo al passaggio successivo, ovvero le funzionalità da vedere quando si tratta di sviluppare app di pagamento mobile .

Funzionalità sottostanti comuni in tutte le app di pagamento P2P di successo

Ci sono alcune funzionalità che noi, come società leader nello sviluppo di app finanziarie , incorporiamo nel processo di sviluppo di app di pagamento P2P , ogni singola volta. Questi sono quelli che dovresti avere nelle app che sei pronto per offrire al fiorente mondo Fintech.

ID univoco/OTP

Ogni app Fintech ha un OTP o un ID univoco che viene inviato e verificato dal mittente prima che il denaro venga detratto dal suo conto o portafoglio. Per rendere le app ancora più sicure, alcuni fornitori di servizi di pagamento P2P richiedono persino l'OTP ogni volta che si apre l'app.

Framework tecnici utilizzati – SDK di terze parti come: Twilio, Firebase, Nexmo, Digimiles

Notifica

Questa funzione dell'app di pagamento peer to peer consente alle persone di informare quando il pagamento è stato avviato e quando è stato ricevuto. Utilizzando questo, gli utenti vengono informati di qualsiasi attività del proprio account o portafoglio. Per le app che hanno esteso i propri servizi dalle sole transazioni peer-to-peer alle singole transazioni come il pagamento di fatture, la prenotazione di biglietti, ecc., questo può essere utilizzato per notificare agli utenti le prossime scadenze delle fatture.

Framework tecnici utilizzati: API Rest, notifiche Chrome, Amazon SNS, messaggistica cloud Firebase e APNS.

Invia fattura, fattura

Dovrebbe esserci una funzione per scansionare e inviare la fattura alla persona che deve effettuare il pagamento. Insieme a ciò, entrambe le parti: mittente e destinatario dovrebbero essere in grado di ricevere una fattura generata della transazione, che dovrebbe essere salvata nell'app stessa.

Framework tecnici utilizzati: API Rest, fattura Bamboo

Cronologia delle transazioni

La cronologia delle transazioni è ancora una delle caratteristiche importanti da considerare quando si esamina come creare un'app di pagamento P2P . Questa funzione fornirebbe agli utenti il ​​riepilogo di tutte le transazioni di denaro passate effettuate tramite l'app.

Framework tecnici utilizzati: API di riposo

Chatbot

Per creare un'app di pagamento come Venmo , considerare il chatbot come una caratteristica principale è anche una decisione redditizia.

Questa funzione aiuta a gestire i vari punti delle controversie che possono sorgere quando si effettuano transazioni di fondi tramite un'app, da una connessione Internet persa nel bel mezzo della transazione alla deduzione errata dell'importo dal portafoglio o dal conto.

Framework tecnici utilizzati – SDK di terze parti – Zendesk, Microsoft Bot Framework, LUIS, Wit.ai, Api.ai, Chatfuel, Facebook Messenger Chatbot e Amazon Lex

Trasferisci importo in banca

In genere, gli utenti cercano un modo per trasferire l'importo che ricevono tramite le app sui propri conti bancari. Sebbene ogni app abbia il proprio modello di business, questa è una delle funzionalità preferite delle applicazioni di pagamento P2P .

Quadri tecnici utilizzati – ACH, Dwolla

Si tratta delle funzionalità che dovrebbero essere aggiunte nelle app. Ma insieme ai must have, ci sono anche scenari che dovrebbero essere evitati. Sebbene la maggior parte di essi non sia nelle tue mani, ci sono alcuni problemi tecnici associati allo sviluppo di app peer to peer che puoi facilmente superare con cautela.

Quindi, passiamo al passaggio successivo relativo a come progettare un sistema di pagamento P2P come Venmo.

[Prima di passare alle sfide tecnologiche, se desideri conoscere il costo di Venmo come lo sviluppo di app, controlla questo blog .]

Diverse sfide nello sviluppo di app di pagamento P2P

Anche se il mondo si sta ora muovendo verso l'era del denaro digitale, ci sono alcune sfide che il settore persiste e dovrebbe essere superato affinché un'app di pagamento P2P sopravviva nel mercato dei pagamenti mobili . Diamo un'occhiata alle sfide tecniche e non tecniche che stanno ancora fissando il settore dei pagamenti P2P:

A partire da Non - Tecnico prima

Limitazioni regionali

I principali attori del settore P2P sono limitati nei loro limiti geografici. Non è ancora comune per un fornitore di servizi di sviluppo di app di pagamento P2P consentire il trasferimento di fondi tra due nazioni. Poiché il settore Fintech continua a essere sovraffollato, è molto importante che un marchio espanda la propria portata geografica per affermarsi come leader del settore.

Mancanza di soluzioni ad anello aperto

Attualmente, quando si effettuano pagamenti tramite app P2P, entrambe le parti, una che effettua il pagamento e l'altra che lo riceve, dovrebbero trovarsi sulla stessa piattaforma. Sebbene sia più facile trasferire fondi tra persone che conosciamo, a volte prendiamo o conduciamo pagamenti una tantum con persone che non conosciamo. La piattaforma ad anello aperto consente agli utenti di accettare e trasferire comodamente fondi da/a chiunque, eliminando la necessità che le parti coinvolte siano collegate attraverso un'unica piattaforma o forniscano informazioni personali.

I casi di contestazione

Esistono numerosi punti di contestazione associati alle app di pagamento P2P. Supponiamo che tu avvii il pagamento a qualcuno e invece di andare da lui / lei va a qualcun altro o cosa faresti quando un importo viene addebitato dal tuo portafoglio o account ma la persona che avrebbe dovuto raggiungere, non lo ha ricevuto. Come questi, ci sono un certo numero di cose che possono andare storte nei minuti in cui i soldi lasciano il tuo portafoglio e raggiungono il conto di qualcun altro. È importante prendere nota di questi problemi prima di essere coinvolti nel processo per creare un'app di pagamento P2P personalizzata .

Mentalità che cambia lentamente

Mentre le persone stanno adattando i metodi di pagamento online e il numero crescente di app P2P , il settore continua a crescere a una velocità leggermente lenta. Le persone sono ancora più a loro agio nell'usare contanti e carte invece delle app mobili e il motivo alla base di ciò non è l'interfaccia utente o il ritardo accidentale, il motivo è l'incertezza sulle misure di sicurezza seguite da queste app per salvare le informazioni riservate.

Sebbene questi fossero i problemi non tecnici che si aggiravano nel settore, esaminiamo ora le sfide tecniche che possono ostacolare il viaggio degli utenti dell'app di pagamento P2P :

Ora, quelli tecnici

Sicurezza

Una delle maggiori sfide legate alle tecnologie che le aziende di sviluppo di app P2P devono affrontare è la sicurezza. In base al track record, gli hacker sono stati in grado di entrare in alcune delle istituzioni e piattaforme più sicure come NIC Asia Bank e PayPal. L'alto livello di vulnerabilità ha reso la sicurezza una delle maggiori sfide nel settore dei pagamenti P2P mobili. Con l'enorme numero di dati riservati archiviati in un unico posto, è imperativo per i fornitori di servizi di pagamento P2P creare un sistema di gestione dei record di dati protetto .

Rispettare PCI DSS

È imperativo che ogni marchio che si occupa di informazioni bancarie riservate segua le Conformità PCI DSS. Per poter beneficiare del certificato, i prestatori di servizi di pagamento P2P devono soddisfare questi criteri:

• Sviluppare e mantenere un sistema e una rete sicuri
• Disporre di un sistema di gestione delle vulnerabilità
• Creare solidi standard di controllo degli accessi
• Salvaguardare le informazioni riservate
• Testare e monitorare continuamente le reti
• Mantenere e aggiornare tutta la politica di sicurezza delle informazioni

Conversione di valuta

Un'altra sfida che i fornitori di servizi di pagamento P2P devono affrontare è il calcolo e la conversione delle valute in tempo reale. Con 180 valute in tutto il mondo, può diventare difficile per i fornitori di servizi creare un meccanismo che tenga tutto in ordine.

Insieme a questo, la conversione del denaro e il trasferimento di fondi devono essere effettuati nel più breve tempo possibile: un evento più facile quando sono coinvolti gli istituti bancari, ma un po' complesso quando si tratta di un mercato digitalizzato.

Qual è il livello successivo?

Ci sono continui sintomi di crescita per l'uso di blockchain e criptovalute nel settore dei pagamenti mobili. Il lavoro dietro bitcoin è persino diventato uno degli argomenti più discussi dei tempi attuali. Aziende come Movile hanno già compreso lo scopo dell'utilizzo di bitcoin all'interno di microacquisti in-game. Bitcoin è persino diventato una moneta alternativa per i pagamenti mobili in alcune economie in via di sviluppo come il Brasile.

{Leggi: Elenco delle 7 app di pagamento mobile più utilizzate di frequente }

Diamo un'occhiata a cosa sono la Blockchain e la criptovaluta -

Tecnologia blockchain

La Blockchain è un libro mastro online non firmato, che utilizza la struttura dei dati per facilitare i nostri processi di transazione. Consente ai suoi utenti di modificare il libro mastro in modo sicuro senza coinvolgere terze parti.

Mentre il libro mastro della banca è collegato a una rete centralizzata, Blockchain è completamente anonimo proteggendo così le identità dei suoi utenti. Questo anonimato rende la tecnologia un modo sicuro per effettuare transazioni. Blockchain è sempre implementato su reti distribuite. L'algoritmo che utilizza riduce la dipendenza dalle persone per autenticare le transazioni, dando a Blockchain il potenziale per sconvolgere i sistemi finanziari prevalenti.

La registrazione elettronica delle transazioni viene mantenuta incessantemente e quindi verificata nei "blocchi" delle registrazioni. Infine, il registro a prova di ingerenza viene quindi condiviso tra le parti sui loro server informatici avvalendosi dell'aiuto della crittografia.

Blockchain dovrebbe ridurre le inefficienze e i costi coinvolti nel trattare con il settore finanziario.

Criptovaluta

La criptovaluta è una valuta digitale che esiste e opera in reti peer to peer digitali. Non è una stringa di dati come i normali file MP3 e video che possono essere copiati. La criptovaluta è in realtà una voce in un libro mastro globale noto come Blockchain.

{Scopri di più sulla criptovaluta con il nostro articolo - Come si muove il prezzo della criptovaluta nel mercato? }

Come funziona?

Quando invii criptovalute a qualcuno, non invii loro una serie di file. Invece, stai annotando lo scambio nel libro mastro, alias Blockchain. Ora, anche se Blockchain è un record decentralizzato, non esiste un gruppo di persone che aggiorna il libro mastro, come accade nelle banche. Il meccanismo è completamente decentralizzato.

Ci sono persone che si offrono volontari per tenere traccia delle transazioni e mantenerle continuamente in "Blocchi". Quindi ora, quando vuoi effettuare transazioni di valuta, dovrai annunciarlo al tavolo in modo che le persone che mantengono i libri mastri possano aggiornarli.

Fintech, insieme ai suoi continui progressi, è tutto pronto per rendere il pagamento peer to peer molto più forte e più facile da adottare, dando una spinta alle aziende a essere coinvolte nel processo di sviluppo delle app di pagamento P2P .

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