Интеграция с платежным шлюзом для мобильных приложений: Stripe vs PayPal vs Braintree

Ваш бизнес предполагает совершение или получение платежей? Если это так, вам необходимо интегрировать платежную систему. Вот несколько мыслей по этому поводу.

Содержание:

1. Что такое платежные шлюзы?
2. Что нужно учитывать при выборе платежного шлюза для мобильного приложения?
3. Тип торгового счета
4. Безопасность
5. Ценообразование
6. Опыт клиентов
7. Международное признание
8. Stripe против PayPal против Braintree
9. Полоса
10. PayPal
11. Braintree
12. Заключение

Электронная коммерция - это процветающий рынок, и если вы хотите стать его частью со своим мобильным приложением, вам необходимо выбрать платежный шлюз.

Что такое платежные шлюзы?

Платежный шлюз позволяет пользователям совершать платежи быстро и безопасно. Платежные шлюзы используются в физических, обычных и обычных магазинах, а также в электронной коммерции. Как компания, занимающаяся разработкой мобильных приложений, мы чувствуем себя квалифицированными, чтобы проанализировать эту тему с точки зрения онлайн-торговли.

Служба действует как своего рода посредник, отправляя детали транзакции обработчикам кредитных карт или банкам, а затем отправляя ответы авторизации. Вы, наверное, видели это тысячу раз в обычных магазинах: вы проводите своей кредитной картой через POS-терминал и ждете ответа. Это шлюз работает.

Итак, чем бы ни платил ваш клиент - кредитной или дебетовой картой, биткойнами или прямым депозитом - транзакция должна проходить через платежный шлюз.

Что нужно учитывать при выборе платежного шлюза для мобильного приложения?

При выборе платежного шлюза следует учитывать ряд моментов.

Тип торгового счета

Есть два типа торговых счетов: выделенные и совокупные. Вот небольшое сравнение, чтобы вы могли увидеть разницу.

Различия между этими двумя типами учетных записей значительны, и к выбору следует подходить с осторожностью.

Выделенная учетная запись предлагает вам, как владельцу бизнеса, полный контроль над всем, включая комиссию за транзакции. Это удобно, когда у вас большой бизнес - фиксированные комиссии агрегатора могут стать немного дороже, если вы обрабатываете десятки транзакций каждый день. Время обработки транзакции - время между совершением платежа вашим клиентом и зачислением денег на ваш банковский счет - также немного быстрее с выделенным торговым счетом.

В то же время, если вы новичок в электронной коммерции и ваш бизнес молодой, или если у вас есть пара небольших изъянов в вашей кредитной истории, создание выделенной учетной записи может быть больше проблем, чем оно того стоит.

Совокупная учетная запись требует гораздо меньше времени, а также личной и деловой информации для настройки. , что дает возможность сразу же получать платежи от ваших клиентов.

С другой стороны, с агрегатором, поскольку у вас есть совместная учетная запись с неизвестным количеством других продавцов, вы можете попасть в какую-то мошенническую схему и заблокировать вашу учетную запись или удержать средства. Неприятный опыт, правда? Агрегаторы очень хорошо осведомлены о возможном мошенничестве и могут принять превентивные меры.

Однако есть способ избежать этого : вы можете использовать крупного поставщика совокупных учетных записей, так что даже случайное преступление не станет достаточно большой проблемой для закрытия всей учетной записи.

Также стоит упомянуть, что среди платежных систем для мобильных приложений есть более авторитетные и проверенные агрегаторы, чем специализированные поставщики учетных записей.

Безопасность

Как и во всем, что связано с денежными переводами, безопасность - это первое и самое важное, о чем вы должны подумать после того, как определитесь с типом торгового счета. Безопасность в основном включает в себя безопасность финансовых данных ваших клиентов, таких как полные номера кредитных карт, даты истечения срока действия и коды CVC2 / CVV2 (если клиенты платят кредитными картами). Все должно быть зашифровано и защищено от возможного мошенничества. Все хорошие платежные системы для мобильных приложений соответствуют стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Узнайте больше о безопасности платежей в мобильном приложении.

Ценообразование

Среди мобильных платежных шлюзов существует ряд моделей ценообразования , и ставки могут значительно отличаться. Некоторые компании взимают ежемесячную плату в дополнение к комиссии за транзакцию; некоторые нет. Как и в большинстве других отраслей, стоимость зависит от функций, предлагаемых услугой, пользовательского опыта, географического охвата компании и многого другого.

Также существуют комиссии за возвратные платежи и возврат средств в случае возникновения споров. Сумма может отличаться, и не каждая компания возвращает средства, если спор разрешается в пользу продавца.

Поэтому, прежде чем принимать окончательное решение о том, какой платежный шлюз интегрировать, убедитесь, что ваша компания может обрабатывать цены на услугу в долгосрочной перспективе.

Опыт клиентов

Когда вы начинаете думать о том, как интегрировать платежи в свое приложение, подумайте, какая служба сделает этот процесс наиболее простым. Покупатели, совершающие покупки в интернет-магазинах, особенно когда они используют мобильное приложение, а не веб-сайт, скорее всего, бросят свою тележку, не завершив покупку, если сочтут этот процесс слишком долгим и обременительным. Фактически, «слишком долгий и сложный процесс» входил в тройку основных причин отказа от корзины в 2017 году.

Последняя важная особенность, связанная с клиентским опытом, - это разнообразие вариантов оплаты. Если ваши клиенты не являются узкой группой людей, которые все используют определенный способ оплаты, важно, чтобы ваш платежный сервис поддерживал как можно больше вариантов оплаты: дебетовые и кредитные карты, местные способы оплаты для разных стран, Android Pay и Apple Pay, прямой депозит, биткойн и так далее.

Международное признание

Возможно, ваш бизнес работает только с местными клиентами или клиентами из одной страны. Однако, если вы занимались разработкой мобильных приложений или веб-сайтов, скорее всего, вы планируете расширяться за границу (или уже сделали это). В этом случае вам понадобится платежный шлюз, который принимает платежи из нескольких стран.

Не все шлюзы интеграции мобильных платежей работают в каждой стране, но они могут вам и не понадобиться. Сначала найдите страны, с которыми вы уже ведете бизнес, а затем страны, в которые вы хотели бы расширить свою деятельность. Чем больше стран входит в список вашего провайдера шлюза, тем больше у вас возможностей.

Stripe против PayPal против Braintree

Эти три платежных шлюза являются на сегодняшний день услугами высшего уровня, в основном благодаря высокому уровню безопасности, который они предлагают, и диапазону поддерживаемых ими вариантов оплаты. По сути, у любого из этих поставщиков услуг вы сможете получать платежи с кредитных и дебетовых карт Visa, Mastercard, American Express, JCB и Discover, а также с некоторых местных услуг (списки представлены на веб-сайтах), Apple Pay. и Google Pay, и, конечно же, биткойн.

Хотя между Stripe, PayPal и Braintree есть много общего, есть и различия, которые мы выделим ниже.

Полоса

Сравнивая PayPal и Stripe , поскольку эти два, вероятно, являются ближайшими конкурентами на рынке, самая большая функция Stripe по сравнению с PayPal - это Stripe.js, скрипт по умолчанию, который позволяет отправлять данные ваших клиентов напрямую в Stripe, минуя ваши серверы. Эта функция автоматически делает интеграцию вашей мобильной платежной системы совместимой с PCI и безопасной, так что даже если ваши серверы будут скомпрометированы, данные клиентов не будут украдены.

Stripe изменил правила игры во многих отношениях. Они устанавливают новые стандарты для протоколов и инструментов API и подталкивают своих конкурентов следовать им. Даже PayPal пришлось создать новые REST API, чтобы не отставать.

Тогда есть количество поддерживаемых Stripe валют. В то время как для продавцов Stripe доступен только в 26 странах, компания позволяет своим клиентам получать платежи из более чем 100 стран по всему миру в более чем 135 валютах. Это может быть очень важно для ваших клиентов, которые могут таким образом платить в своей местной валюте без необходимости ее обмена.

Комиссия Stripe такая же, как и в Braintree : 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию в США и дополнительный 1% за международные транзакции. Но Stripe также предлагает немного более низкие ставки, если используется StripeTeminal. В этом случае вы заплатите 2,7% плюс 0,05 доллара США . Комиссия за возврат составляет 15 долларов США .

Stripe был создан в основном для разработчиков, поэтому самой большой проблемой, вероятно, будет фактическая интеграция - если вы не разбираетесь в технологиях, вы не сможете использовать все, что Stripe может предложить. То есть, если у вас нет квалифицированной команды разработчиков, работающих над вашим мобильным приложением!

PayPal

Чего еще никто не отнял у PayPal, так это звания самой популярной системы интеграции мобильных платежных шлюзов. Да, Stripe наступает на пятки PayPal, но им еще предстоит пройти долгий путь. Причина в том, что PayPal существует на рынке дольше и доступен более чем в 200 странах . Кроме того, если вы посмотрите вокруг, многие люди во всем мире (и многие из ваших потенциальных клиентов) уже имеют и активно используют учетные записи PayPal. Они знакомы с системой и считают ее простой в использовании.

В то же время с PayPal глобальный охват не означает отличную валютную поддержку. На этом фронте он проигрывает как Stripe, так и Braintree, несмотря на то, что последняя является дочерней компанией PayPal. PayPal поддерживает только 24 валюты. Это может не быть большой проблемой для некоторых компаний, но для клиентов и продавцов за пределами США это может стать препятствием для сделки.

Тогда есть вопрос о сборах. PayPal взимает 2,9% плюс фиксированную комиссию в зависимости от валюты за транзакцию внутри страны (0,30 доллара США для США) , но для международных транзакций их комиссия выше (4,4% плюс фиксированная комиссия), чем у Stripe и Braintree.

Ставка возвратного платежа также выше - 20 долларов США . С другой стороны, у PayPal раньше была ежемесячная плата в дополнение к комиссии за транзакцию, но теперь ее больше нет.

PayPal большую часть времени обрабатывает платежи быстрее, чем Stripe . Хотя оба они заявляют, что платежи будут обрабатываться в течение 2–3 рабочих дней, на самом деле деньги, уплаченные вашими клиентами через PayPal, имеют все шансы появиться на вашем банковском счете на следующий день при нормальных обстоятельствах, в то время как Stripe, по сути, может забрать несколько дней. Кроме того, PayPal предлагает функцию мгновенной оплаты, с помощью которой, если это позволяет эмитент вашей карты, за дополнительную плату в размере 0,25 доллара вы можете перевести деньги быстрее, иногда в течение получаса.

Braintree

Быть частью PayPal , Braintree - это способ PayPal предложить своего рода золотую середину. Например, международные сборы Braintree ниже, чем сборы PayPal. Фактически, они такие же, как у Stripe: 1% в дополнение к фиксированным 2,9% плюс 0,30 доллара . Комиссия за возврат платежей для Stripe и Braintree также одинакова и составляет 15 долларов. Если вы предложите PayPal vs Braintree на стадии ценообразования, Braintree выиграет.

Braintree также измельчает PayPal, когда дело доходит до поддержки валюты, поскольку он поддерживает платежи в более чем 130 валютах и ​​расчеты в 44. Это меньше, чем Stripe, но больше, чем PayPal.

Однако, если мы представим себе битву Braintree vs Stripe, она, скорее всего, закончится ничьей, поскольку оба мобильных платежных шлюза имеют примерно равное количество преимуществ:

• Количество поддерживаемых валют практически одинаково: 130+ для Braintree и 135+ для Stripe.
• Оба предлагают достойный рынок

Но

• Braintree доступен для продавцов в большем количестве стран, чем Stripe.
• Stripe более настраиваемый, в то время как Braintree в основном предлагает выбор шаблонов.
• Платежи с помощью Stripe Terminal обрабатываются по более низким ставкам
• Braintree принимает платежи через Venmo и имеет плавную интеграцию с PayPal.

Заключение

Как видите, выбор платежного шлюза для мобильного приложения может быть непростым делом, поскольку различия настолько незначительны, что на первый взгляд могут показаться незначительными. Но если вы посмотрите глубже, эти различия могут стать решающим фактором. Разработка мобильных приложений с Mind Studios включает интеграцию с платежной системой приложений. Мы предложим идеи из наших предыдущих проектов, а также анализ и советы, которые помогут вам найти шлюз, который подходит для вашего бизнеса и вашего приложения. Если у вас возникнут вопросы, свяжитесь с нашими специалистами.