Empréstimo Lending Mobile App Development Cost & Key Features

O mundo técnico nos tornou dependentes de aplicativos móveis, na medida em que encomendamos tudo online, até mesmo serviços sob demanda. Esses aplicativos não apenas tornaram nossas vidas mais fáceis, mas também nos ajudaram a descobrir como fazer as coisas. As coisas são mais organizadas e as transações são mais oportunas.

Assim como a maioria dos outros aplicativos que facilitaram muitas coisas para nós, os aplicativos de empréstimo também vieram para resgatar aqueles que buscam a aprovação de um empréstimo.

Você já enfrentou o incômodo de ficar em longas filas de aprovações de empréstimos e vários dias indo ao banco para fazer o mesmo? Você sabe quanto tempo leva para obter a aprovação de um empréstimo cara a cara? Bem, várias empresas vieram em seu socorro e desenvolveram aplicativos móveis que eliminam a necessidade de ir aos bancos para pedir dinheiro emprestado. O mesmo pode ser feito por meio desses aplicativos, que têm a capacidade de verificar o status de crédito do mutuário e verificar sua elegibilidade para um empréstimo.

O que é um aplicativo móvel de empréstimo de empréstimo?

Um aplicativo móvel de empréstimo permite que você peça dinheiro emprestado a qualquer banco do seu país a uma taxa de juros definida por eles. Esses aplicativos permitem que você compare as taxas de juros e veja qual delas é mais adequada para você e quem pode lhe emprestar dinheiro por um período específico pode ser contatado.

Este aplicativo funciona como um cartão de crédito, permitindo que os usuários obtenham um empréstimo instantâneo. Tudo o que o usuário precisa fazer é instalar um desses aplicativos e se registrar nele. Em seguida, eles devem verificar sua elegibilidade e adicionar seus dados pessoais e bancários. Esses aplicativos se tornaram um dos mais confiáveis, pois as pessoas podem verificar sua credibilidade e sua pontuação de crédito com o aplicativo e ver o valor do empréstimo a que têm direito. Ele reduz o tempo gasto em ir aos bancos, em filas e em falar com o funcionário do banco no balcão.

Por que as pessoas tomam empréstimos? Pode haver requisitos diferentes para pessoas diferentes, sendo o mais comum o seguinte:

• Para comprar veículos novos.
• Por pagar suas contas.
• Para serviços de emergência, como contas de hospitais, etc.
• Por pagarem as mensalidades, o que de outra forma poderia custar uma bomba.
• Para consolidar dívidas.
• Para corretores de investimento.
• Para adquirir capital de risco.
• Para financiar as organizações iniciantes.

Tipos de aplicativos móveis para empréstimos de empréstimos

Todos os aplicativos de empréstimo serão diferentes no que diz respeito aos tipos de empréstimos que oferecem aos mutuários. A necessidade de cada pessoa é diferente, assim como a capacidade de empréstimo de cada aplicativo. Então, como alguém pode planejar emprestar seu dinheiro? É simples, cada aplicativo analisa a situação financeira de qualquer devedor antes de emprestar dinheiro. Dê uma olhada em alguns tipos de empréstimos:

• Empréstimos para estudantes
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos para start-ups ou pequenas empresas
• Hipotecas ou empréstimos à habitação
• Empréstimos de carro

Além de todos esses tipos, existem aplicativos que também oferecem empréstimos pessoais aos usuários, serviço que pode ser aproveitado a qualquer momento. Isso pode ser para qualquer finalidade, incluindo soluções rápidas em casa ou quaisquer outras emergências relacionadas.

Em segundo lugar, existem aplicativos que podem ser categorizados com base nos credores. Agora, existem três tipos de entidades que fornecem empréstimos por meio desses aplicativos. A seguir está a categorização:

• Aplicativo de empréstimo P2P (ponto a ponto)
• Bancos e outras instituições financeiras que já conhecemos
• Cooperativas de crédito

Em terceiro lugar, a última categorização desses aplicativos pode ser feita de acordo com a pilha de tecnologia. Você deve ter ouvido falar de criptomoeda, incluindo bitcoin, Litecoin ou Ether. As tecnologias a seguir podem classificar melhor esta categoria de aplicativos de empréstimo de dinheiro:

• Chatbots
• Inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina
• Contratos inteligentes e blockchain
• Big data

Como funcionam os aplicativos móveis para empréstimos de empréstimos?

Ampliando o horizonte para os tomadores de empréstimos, os aplicativos de empréstimo de dinheiro têm uma forma de funcionamento muito simples e gradual. Não é necessário seguir muitas etapas ou preencher formulários longos para obter a aprovação de um empréstimo. Todo o trabalho é feito pelo próprio app. Tudo que você precisa fazer é se cadastrar no aplicativo e converter seu pagamento em um empréstimo. Um usuário pode então vincular sua conta bancária a suas contas de empréstimo.

A seguir estão as duas etapas envolvidas em um aplicativo de empréstimo de empréstimo:

1. Integração

Depois que um usuário instala um aplicativo de empréstimo de empréstimo da app store, ele acessa a página inicial do aplicativo. O primeiro passo para os mutuários é se cadastrar no aplicativo e fazer suas contas separadas. Eles precisam preencher certos detalhes, incluindo seus números de contato, endereço residencial, histórico de empregos, educação, etc. Depois de tudo, isso é feito, eles podem olhar as várias categorias de empréstimos que podem obter por meio do aplicativo. Além disso, eles também podem calcular a taxa de juros sobre a quantidade de dinheiro que estão dispostos a tomar emprestado. Depois de comparar as taxas de juros e a duração pela qual desejam tomar o dinheiro emprestado, os usuários podem selecionar um empréstimo.

2. Vinculando suas contas bancárias

O mutuário deve vincular sua conta bancária ao aplicativo para que o valor seja deduzido automaticamente de seu aplicativo todos os meses. Isso os ajuda a evitar qualquer tipo de problema, como reembolso de empréstimo ou pular datas de empréstimo, levando a uma taxa de atraso. O aplicativo, no entanto, enviará notificações aos usuários sobre seus detalhes de pagamento e as datas de pagamento.

Por que investir no desenvolvimento de aplicativos de empréstimo?

O mercado de empréstimos para empréstimos verá gradualmente um boom neste ano e o relatório do Statista sugere que o valor da transação no segmento de empréstimos do mercado subirá para US $ 20.391,5 milhões somente neste ano. O tamanho do mercado aumentará para US $ 24.914 até 2024.

Dê uma olhada na representação gráfica do mesmo:

Estatísticas para o número de empréstimos de 2017 a 2024

Isso deixa claro a demanda por esses aplicativos e que o crescimento visto nos próximos anos será exponencial. No entanto, temos aplicativos de empréstimo de empréstimo muito limitados no mundo dos aplicativos no momento. Portanto, é melhor investir seu dinheiro e tempo para desenvolver um para entrar na competição e se destacar na multidão.

É importante notar que os aplicativos de empréstimo móvel estão em um aumento constante. Isso ficou bastante evidente na pesquisa realizada nos Estados Unidos em 2015. O resultado dessa pesquisa afirmou que 31 por cento dos entrevistados queriam ter uma opção de tais aplicativos, pois tornaria o procedimento de empréstimo de dinheiro simples e rápido. Eles também são bastante populares porque fornecem soluções para problemas de ponta a ponta, como elegibilidade de empréstimos, taxas de juros, verificação de credibilidade, aprovação de aplicativos, documentação, etc.

Quais são os benefícios de um aplicativo móvel para empréstimo de empréstimo?

Um aplicativo de empréstimo sem dúvida removeu vários obstáculos do caminho dos mutuários. Eles ficaram tão à vontade com essa maneira conveniente de obter dinheiro no conforto de suas casas que a considerariam sempre que desejassem obter crédito de bancos ou organizações de empréstimos. Esses aplicativos não beneficiam apenas os mutuários, mas também oferecem uma grande vantagem para empresas e bancos. Eles podem atingir seus objetivos mesmo sem precisar entrar em contato com os devedores.

Vantagens derivadas pelos credores

1. Reduz custos operacionais

Os credores não são obrigados a ter um escritório apropriado instalado ou a entreter seus tomadores, portanto, podem reduzir os custos operacionais. Eles podem operar com infraestrutura mínima, mesmo nos menores locais.

2. Procedimentos KYC rápidos

Os credores não exigem que os devedores compareçam pessoalmente todos os dias com os seus documentos. Esses aplicativos permitem que os mutuários carreguem cópias digitalizadas de todos os seus documentos originais no aplicativo, que podem ser baixados pelos credores.

3. Vários clientes

Esses aplicativos permitem que credores e empresas atendam a mais de um único cliente por vez. Não se está obrigado a apenas um mutuário quando pode entrar em contato com vários deles simultaneamente.

4. Alcance máximo

Um banco pode não estar ao alcance das pessoas nas áreas rurais. Os aplicativos de empréstimo enxutos ajudam a preencher a lacuna entre o credor e o tomador e permitem que eles fechem um negócio mesmo em dois extremos opostos do mundo. Portanto, pode-se dizer com razão que esses aplicativos são escaláveis ​​e podem ajudar as pessoas a entrarem em contato de qualquer lugar.

5. Inteligência artificial

AI ajuda a melhorar os produtos de empréstimo: uma vez que cada transação é registrada e tudo é gerenciado no aplicativo com a ajuda de tecnologias móveis, pode ajudar a melhorar a eficiência dos credores.

6. Fácil navegação

Os credores podem passar por todos os aplicativos ao mesmo tempo e saber quantas pessoas solicitaram um empréstimo com eles.

Vantagens desses aplicativos para os mutuários

1. Procedimento simples

Os mutuários precisam apenas preencher o formulário de pedido de empréstimo para obter um empréstimo e enviá-lo com o aplicativo. Os credores irão dar uma olhada e aprovar instantaneamente.

2. Processo discreto

Os mutuários podem navegar na internet ou na app store e instalar o aplicativo de sua escolha. As avaliações dos aplicativos e as avaliações dos usuários os ajudarão a tomar uma decisão melhor.

3. Gerenciando os aplicativos

Os mutuários podem acompanhar sua inscrição e obter a aprovação on-line. Isso economiza todas as viagens para os bancos.

4. Segurança

Todas as transações feitas por meio desta plataforma são protegidas e todos os detalhes criptografados com o aplicativo. Os usuários podem criar uma senha forte para sua conta e mantê-la segura, sem compartilhá-la com ninguém.

5. Opções de empréstimo

Como está tudo online e visível em uma única tela, os mutuários podem dar uma olhada no tipo de opções de empréstimo para as quais são elegíveis e compará-las para selecionar a melhor opção.

6. História

Todas as transações realizadas através do aplicativo e todos os pagamentos efetuados pelos mutuários ficam logados no aplicativo. Pode-se acessar o log sempre que houver necessidade.

7. Mensagens no aplicativo

Os devedores e credores podem entrar em contato na plataforma e discutir sobre os empréstimos online. Isso ajudará os mutuários a tomar melhores decisões sobre o empréstimo.

8. Menos papelada

Esses aplicativos envolvem pouca ou nenhuma papelada, pois todos os documentos são enviados online. Os usuários devem fazer upload de cópias digitalizadas de todos os documentos necessários durante o registro, o que também torna mais fácil para os credores concederem empréstimos.

9. Responsabilidade

Todos os credores que possuem seus aplicativos são reconhecidos e conquistam a confiança dos devedores. Se você não acredita em pedir dinheiro emprestado a uma empresa externa, pode sempre ler as avaliações e verificar as classificações desses aplicativos antes de pedir dinheiro emprestado a eles.

Principais aplicativos para celular sobre empréstimos e empréstimos em todo o mundo

1. PaySense

Se você está procurando um aplicativo que oferece um empréstimo em apenas algumas horas, então este se encaixa perfeitamente para você. Trata-se de uma plataforma que oferece empréstimos pessoais de curto prazo a profissionais assalariados e que realizam um trabalho para sua sobrevivência. O empréstimo é sancionado a eles dentro de cinco horas após a aplicação. Dê uma olhada nas etapas a serem seguidas no aplicativo:

• Instalação do aplicativo em seu dispositivo
• Um empréstimo instantâneo pode ser aprovado em menos de um minuto
• O mutuário deve então selecionar a opção EMI que deseja seguir
• Envie todos os documentos KYC
• Valide a sua candidatura assinando-a eletronicamente
• O dinheiro será refletido na sua conta em 5 horas

2. DINHEIRO

Outro aplicativo que desembolsa empréstimos rápidos para jovens profissionais assalariados, este aplicativo é como o PaySense quando se trata de oferecer empréstimos. Este também oferece empréstimos pessoais de curto prazo. Uma olhada nas etapas a serem seguidas:

• Inscreva-se com a ajuda de qualquer um de seus perfis de mídia social, incluindo Gmail ou Facebook.
• Faça upload de seus documentos básicos no aplicativo.
• Obtenha a você sua elegibilidade para o aplicativo dentro de duas horas após a aplicação.
• Faça login em sua conta e selecione o valor do empréstimo.
• O valor será refletido em sua conta bancária em poucos minutos.

3. MoneyTap

Oferecendo dinheiro à vista, este é o primeiro do tipo a oferecer crédito a trabalhadores autônomos juntamente com profissionais assalariados. A idade mínima exigida para um mutuário é 23 anos e ele deve ganhar no mínimo 20 mil por mês. Dê uma olhada no procedimento a ser seguido pelos mutuários:

• Baixe e instale o aplicativo no seu telefone.
• Cadastre-se no aplicativo e faça sua conta pessoal.
• Preencha a documentação KYC.
• Você pode então começar a usar o aplicativo com um único toque na tela do dispositivo. Pode ser usado como dinheiro ou cartão.
• Você pode converter o valor do empréstimo em EMIs flexíveis.
• Ele será creditado em sua conta bancária minutos após a aplicação.

Recursos que os usuários desejam em um aplicativo de empréstimo de acordo com uma pesquisa

Recursos básicos no aplicativo de empréstimo de dinheiro

Recursos do painel do usuário

• Registro / Login com id social ou de e-mail
• Candidate-se a empréstimos
• Definir período de retorno
• EMI, cálculo de juros
• Calendário de pagamentos e faturamento
• Ver EMIs pagas / não pagas
• Retirar dinheiro
• Conectar contas bancárias
• Transferir dinheiro para uma conta bancária
• Desconto e ofertas no uso de cartões de crédito
• Pontos de recompensa
• Empréstimos de variedade
• Chat online e suporte por telefone
• Notificação

Recursos do painel de administração

• Login via e-mail id
• Autenticação de 2 fatores
• Gerenciar recompensas
• Gerenciar descontos e ofertas
• Gerenciar aprovação de perfil
• Gerenciar a aprovação KYC do cliente
• Gerenciar os limites e solicitações de crédito do cliente
• Gerenciar usuários
• Integração CMS
• Gerenciar Gestão de Parceiros do Banco
• Gerenciar Perfil
• Gestão de Empréstimos

Recursos avançados para incluir no aplicativo de empréstimo de empréstimo

1. Notificações push

Para obter as atividades mais recentes no aplicativo e a quantidade restante de seus EMIs, este recurso funciona melhor. Além disso, ajuda os usuários a obter informações sobre as últimas ofertas e descontos executados pelo aplicativo de empréstimo.

2. Suporte online

Esses aplicativos possuem uma equipe de suporte online que está prontamente disponível para conversar com os usuários e extrair informações sobre seus empréstimos. Eles podem informar instantaneamente aos usuários sobre suas últimas transações e o valor restante do empréstimo.

3. Gestão de parceiros do banco

Esse recurso permite que o aplicativo funcione junto com os bancos colaboradores.

4. Painel de controle

O painel permite que o administrador dê uma olhada nas análises em tempo real do aplicativo. É possível ver claramente todas as atividades que estão ocorrendo no aplicativo e as transações que estão acontecendo entre os credores e os devedores ou entre os bancos e os devedores. Ele também inclui informações importantes como o valor total do empréstimo, o dinheiro total ganho por meio de juros, o total de usuários em um aplicativo, etc.

5. Armazenamento em nuvem integrado

A privacidade e os dados dos usuários são de extrema importância e é responsabilidade dos proprietários do aplicativo mantê-los seguros e confidenciais. Isso só pode ser feito integrando o armazenamento em nuvem no aplicativo.

6. Chatbot

Trata-se de um sistema de suporte integrado, para o qual os usuários podem ligar a qualquer hora e obter respostas às suas dúvidas. Isso pode soar semelhante ao suporte humano, no entanto, chatbots, todos mantidos por máquinas, e as máquinas são usadas para responder a todas as dúvidas e perguntas dos usuários.

7. Calculadora de empréstimo

Agora os usuários não terão que sacar uma calculadora para calcular o valor dos juros que teriam que pagar sobre o valor do empréstimo por um determinado período de tempo. Na verdade, este trabalho também é gerenciado pelo aplicativo que mostra todas as opções de empréstimos disponíveis para um usuário.

8. Analytics

Os relatórios em tempo real ajudam os proprietários de aplicativos a conhecer o desempenho de seus aplicativos. Esta informação pode ajudá-los a adicionar ou remover certos recursos, dependendo dos requisitos dos usuários do aplicativo.

9. Suporta vários idiomas e moedas

Esta opção permite que os usuários se conectem com o suporte do aplicativo ou leiam as opções do aplicativo no idioma de sua escolha. Além disso, se alguém deseja solicitar um empréstimo em algum outro país, ele pode optar pela opção e pode escolher a moeda entre as opções disponíveis neste recurso.

10. Integração CMS

Com a integração desse recurso, os proprietários do aplicativo podem gerenciar o conteúdo do aplicativo de empréstimo de dinheiro digital.

Aspectos a serem considerados ao desenvolver um aplicativo de empréstimo

Embora haja muitas coisas que devem ser cuidadas ao desenvolver um aplicativo de empréstimo, você precisa ser extremamente cuidadoso o tempo todo. Você tem que construir uma equipe que dê suporte total ao aplicativo e dedique seu tempo ao funcionamento do aplicativo. Também há um requisito de equipes diferentes para construir um aplicativo, como:

• Consultor financeiro para cuidar dos termos e condições governamentais e regulatórios de um país.
• Assessor jurídico para assessorá-lo nas questões financeiras do app.
• Empresa de relações públicas para ajudá-lo a promover seu aplicativo por meio de várias plataformas e ajudá-lo a ganhar reconhecimento entre os usuários.
• Parceiro bancário para emprestar o valor do empréstimo aos seus usuários.
• Empresa de marketing para alcançar o sucesso entre seus usuários-alvo.

Pilha de tecnologia necessária para desenvolver aplicativo móvel de empréstimo de empréstimo

• Estrutura: Java 8 +, Lagom, Play, Akka, Spring, Slick, Spring Boot, JSON
• Front end: Bootstrap, JavaScript, React, HTML5, CSS, JQuery
• Plataformas móveis: React Native, Android, iOS
• Serviços da Web: SOAP, REST
• Linguagem de programação: JSON, Core JAVA
• Banco de dados: MongoDB, PostgreSQL

Estrutura de equipe necessária para o desenvolvimento de aplicativo móvel para empréstimo de empréstimos

O sucesso de qualquer projeto é derivado do esforço da equipe que acompanhou o seu desenvolvimento. O proprietário de um aplicativo precisa contratar a melhor equipe de uma das agências de desenvolvimento de aplicativos ou de desenvolvedores autônomos. A melhor maneira é examinar a experiência dos desenvolvedores que você deseja contratar. Dê uma olhada na equipe de que você precisa para desenvolver um aplicativo de empréstimo:

• Gestor de projeto
• Desenvolvedor front end
• Desenvolvedor de back-end
• desenvolvedor iOS
• Desenvolvedor Android
• Analista de Requisitos
• Designers de UI / UX
• Especialista em QA

Quanto custa desenvolver um aplicativo móvel para empréstimo?

Existem vários fatores que afetam o preço de um pedido de empréstimo. Embora a equipe de desenvolvimento de aplicativos móveis contratada para criar o aplicativo desempenhe um papel significativo na decisão do preço de um aplicativo, existem vários fatores, como:

• A complexidade do aplicativo
• Número de recursos integrados a ele
• Design do aplicativo
• Localização geográfica
• Tempo gasto para desenvolver o aplicativo

O preço do aplicativo pode variar de região para região. Dê uma olhada no custo estimado no desenvolvimento de uma região de aplicativo:

• América do Norte: US $ 50 - US $ 250 / hora
• América do Sul: US $ 20 - US $ 75 / hora
• Europa Ocidental: US $ 50 - US $ 200 / hora
• Europa Oriental: US $ 20 - US $ 100 / hora
• Austrália: US $ 40 - US $ 170 / hora
• Ásia: US $ 10 - US $ 50 / hora

Conclusão

Os aplicativos de empréstimo de dinheiro estão indo muito bem atualmente e com a escassez desses aplicativos, há chances de startups investirem seu dinheiro neles. Para aqueles que estão planejando desenvolver um desses aplicativos para si mesmos, talvez você tenha a chance de ofuscar o resto e ganhar a competição, pois as pessoas estão navegando lentamente de empréstimos bancários para empréstimos facilmente acessíveis por meio desses aplicativos. Basta contratar a equipe perfeita para o desenvolvimento do aplicativo, que ouvirá sua ideia e a conceituará, implementando tecnologia e recursos de última geração.