Como solicitar um empréstimo com histórico de crédito ruim ou sem histórico de crédito

Pode ser muito fácil ficar sem dinheiro quando se trata de lidar com algumas das principais despesas da vida, como pagar uma reforma de casa, uma grande conta médica, uma emergência, um casamento ou até um funeral. Além disso, pode ser necessário encontrar uma estratégia para compensar a diferença se seus fundos forem insuficientes para atender a esses custos. É aqui que os empréstimos podem ser úteis.

Se você tem um histórico de crédito ruim ou inexistente, pode ser difícil obter um empréstimo. No entanto, algumas empresas ainda oferecem empréstimos a pessoas com histórico de crédito ruim ou inexistente. Obter aprovação para este tipo de empréstimo requer menos papelada do que outros. É por isso que você deve considerar solicitar um empréstimo pessoal no futuro, especialmente se achar que sua situação financeira o justifica.

A maioria das pessoas com histórico de crédito não tão bom não sabe como obter um empréstimo de bancos tradicionais. Mas esse não é o caso de todos lá fora. Existem muitas opções para empréstimos de crédito ruins online. Você só precisa saber o que fazer e onde procurar.

O que significa não ter crédito?

O histórico de crédito de uma pessoa é um registro de suas práticas de gerenciamento de dívidas. Inclui as circunstâncias atuais e dívidas anteriores. Esta informação pode ser vista nos relatórios de crédito de uma pessoa. Esses relatórios podem então ser usados ​​para estabelecer pontuações de crédito e avaliar a probabilidade de uma pessoa pagar empréstimos no futuro. Se uma pessoa tem pouco ou nenhum histórico de crédito, pode ser difícil obter qualquer tipo de empréstimo, o que pode dificultar a obtenção de crédito.

Não ter crédito não é o mesmo que ter crédito ruim, que é outra distinção importante para entender. Quando alguém informa que você não tem pontuação de crédito, isso simplesmente implica que não há registro de seu comportamento de empréstimo.

É possível obter um empréstimo sem crédito?

Você pode obter um empréstimo mesmo com uma pontuação de crédito baixa. No entanto, você provavelmente terá que lidar com uma alta taxa de juros e condições de empréstimo desfavoráveis. Seu crédito ruim deixa os credores nervosos. Sua pontuação de crédito, que eles normalmente usariam para determinar se você provavelmente pagará o empréstimo, é inexistente ou muito frágil para fornecer as informações que eles desejam.

Você pode tentar localizar um co-signatário se não conseguir obter um empréstimo pessoal por conta própria ou se achar que as taxas de juros são muito altas. Ter um co-signatário fornece garantias adicionais aos credores. No entanto, ambos devem ter confiança em seu co-signatário. Qualquer comportamento desfavorável pode aparecer em ambos os seus relatórios de crédito. Construir seu crédito antes de aplicar é uma abordagem para se tornar mais atraente para um empréstimo pessoal, embora exija esforço e comportamento responsável.

Tipos de empréstimos de crédito ruins

● Empréstimos garantidos

Empréstimos garantidos contra um ativo aceitável que você possui, como sua casa ou carro, são conhecidos como empréstimos pessoais garantidos. Isso significa que você ainda pode obter um empréstimo, apesar de ter crédito ruim ou nenhum. No entanto, seu credor pode utilizar sua garantia como pagamento se você não puder fazer seu pagamento mensal. O procedimento de solicitação pode levar mais tempo se você solicitar um empréstimo com garantia. Você teria que fornecer informações específicas, incluindo o valor do ativo. A maioria dos credores pessoais também exige que o valor do ativo seja pelo menos equivalente ao valor do empréstimo e alguns também podem exigir que você pague taxas adicionais, como taxas de originação.

● Empréstimos de dia de pagamento

Um empréstimo do dia de pagamento, muitas vezes conhecido como empréstimo de curto prazo, tem um curto período de pagamento, geralmente pago até o final do próximo período de pagamento. Esses empréstimos geralmente têm altas taxas de juros e exigem um pagamento único. Mesmo que você tenha crédito ruim, um empréstimo consignado é caro e nem sempre a melhor escolha.

● Empréstimos Pessoais de Crédito Ruim

Empréstimos pessoais com crédito ruim são exatamente como empréstimos não garantidos. Um empréstimo pessoal com crédito ruim pode ser sua única opção se você não puder fornecer qualquer garantia ou fiador. No entanto, eles cobram taxas de juros substancialmente mais altas e talvez despesas adicionais. Além disso, essa forma de empréstimo tem um limite de empréstimo e restrições de duração potencial dos credores. Sua pontuação de crédito será afetada se você perder um pagamento, e alguns credores podem entrar com uma ação legal para recuperar seus fundos.

● Empréstimos de capital próprio

Um empréstimo de capital próprio permite que você acesse e utilize o patrimônio em sua casa como garantia para o empréstimo. Seu empréstimo será dado a você em um pagamento e deve ser reembolsado em parcelas mensais.

● Home Equity of Line Credit (HELOC)

Somente quando a dívida hipotecária de sua residência principal for significativamente menor do que seu valor, você poderá considerar um HELOC. Como o nome sugere, um HELOC é uma linha de crédito rotativa que funciona de forma semelhante a um cartão de crédito. Só serão cobrados juros sobre as compras feitas com a linha, até o valor do patrimônio que você possui em sua casa.

● Empréstimos Parcelados

Você pode emprestar uma certa quantia de dinheiro com um empréstimo parcelado e reembolsá-lo ao longo do tempo. Um empréstimo parcelado oferece uma quantia de dinheiro adiantada, em oposição a um cartão de crédito, que fornece acesso a uma linha de crédito rotativa e cobra juros com base no valor gasto. Além disso, você fará um pagamento definido ao longo de um determinado número de meses.

● Empréstimos de Fiador

Os mutuários com crédito ruim também têm a opção de obter empréstimos garantidores. Para esse tipo de empréstimo, você precisará de uma garantia de alguém – geralmente um membro da família ou amigo – de que devolverá o valor. Seu fiador é obrigado por lei a cobrir o saldo remanescente do empréstimo mais juros se você não conseguir efetuar os pagamentos. Devido ao aumento do risco, os empréstimos garantidores também possuem altas taxas de juros. No entanto, também pode ser útil. Contanto que você pague o empréstimo no prazo, um empréstimo de fiador pode aumentar sua pontuação de crédito.

Como obter um empréstimo sem crédito ou crédito ruim?

Siga estas etapas para saber como obter um empréstimo sem crédito ou com crédito ruim.

1. Verifique seu relatório de crédito e pontuação de crédito. Verifique seu relatório de crédito antes de solicitar um empréstimo para descobrir para quais você é elegível.
2. Certifique-se de que você tem a capacidade de reembolso. A última coisa que você quer fazer se tiver crédito ruim é pegar um empréstimo que não pode pagar. Sua pontuação de crédito só diminuirá por causa disso. Certifique-se de estar ciente dos pagamentos mensais e da data de vencimento ao comparar os empréstimos.
3. Compare as opções de empréstimo de crédito ruim. Mesmo que você não seja elegível para as melhores taxas e condições por causa de seu crédito ruim, você não deve pensar automaticamente que apenas as piores estarão acessíveis. Você pode falar com seu banco ou cooperativa de crédito para saber mais sobre as diversas possibilidades disponíveis.
4. Seja pré-qualificado. A pré-qualificação ou pré-aprovação estabelece sua probabilidade de ser aprovado para um empréstimo. Você pode usar uma consulta de crédito suave para fornecer suas informações ao credor e ver se você foi pré-aprovado.
5. Compilar documentos financeiros. O credor precisará de vários documentos financeiros quando você solicitar um empréstimo para executar seu pedido. Antes de iniciar seu pedido de empréstimo, reúna esses documentos e informações, pois você pode precisar de algum ou de todos eles para concluí-lo.
6. Esteja preparado para uma verificação de crédito difícil. Esteja ciente de que o credor quase certamente fará uma verificação de crédito, às vezes chamada de hard pull, quando você estiver pronto para solicitar um empréstimo pessoal. Sua pontuação de crédito será temporariamente prejudicada. Pode parecer que você está procurando empréstimos que não pode pagar se seu crédito for verificado com muita frequência em um curto período de tempo.

A linha inferior

A linha inferior é que obter um empréstimo pessoal ainda é uma opção para pessoas com crédito ruim. Para obter os melhores preços, você deve comparar os preços. Embora seus produtos de empréstimo sejam ocasionalmente substancialmente mais caros, alguns credores ainda atendem a indivíduos com crédito ruim. Outra opção são os empréstimos garantidos, mas se você passar por dificuldades financeiras, corre o risco de perder seu bem.

Existem várias soluções financeiras disponíveis para você que valem a pena considerar. Alguns bancos e credores podem ter exigências brandas e estar dispostos a trabalhar com consumidores que têm crédito menos do que perfeito. Para descobrir quais credores on-line seriam adequados para você, pense em se tornar pré-qualificado e leia atentamente os termos e condições do seu credor.