Jak stworzyć aplikację FinTech: kompletny przewodnik

Przez bardzo długi czas branża finansowa korzystała z wielu technologii służących lepszej obsłudze swoich klientów. Fintech to nowo wymyślony termin, który odnosi się do wszystkiego, co obejmuje finanse i technologię, od platformy przesyłania pieniędzy po aplikacje do budżetowania. Jest to jedna z najszybciej rozwijających się technologii na świecie, ponieważ oferuje najwyższe bezpieczeństwo i wygodę tradycyjnych praktyk finansowych. W 2020 roku wycena rynku Fintech wyniosła 127 miliardów dolarów. Według Business Research Company do 2022 r. osiągnie wycenę 309,98 mld USD przy CAGR 24,8%.

Pomimo tego, że jest to bardzo złożona branża, Fintech staje się popularny i zastępuje tradycyjne sposoby handlu elektronicznego, płatności, bankowości i zarządzania majątkiem. Dzięki Fintech właściciele firm i profesjonalni księgowi mogą łatwo zarządzać swoimi kontami. Dlatego w tym artykule poznamy wszystkie aspekty tworzenia aplikacji mobilnych Fintech, w tym znaczenie Fintech, rodzaje aplikacji Fintech, funkcje i sposób tworzenia aplikacji Fintech Wallet.

Co to jest aplikacja Fintech: wprowadzenie

Technologia finansowa (Fintech) odnosi się do dowolnej aplikacji internetowej lub mobilnej, która ma na celu poprawę i automatyzację dostarczania i korzystania z usług finansowych. Pomaga firmom, właścicielom firm, bankierom i innym podmiotom w łatwym zarządzaniu operacjami finansowymi za pomocą specjalistycznych aplikacji i algorytmów, które można wykorzystać na komputerach, a nawet smartfonach. Pojawił się w XXI wieku i początkowo termin ten ograniczał się do systemów zaplecza uznanych instytucji finansowych. Ale teraz został przesunięty na rozwiązania zorientowane na klienta. Teraz obejmuje różne sektory, takie jak edukacja, bankowość detaliczna, giełda, zarządzanie inwestycjami itp.

Rodzaje aplikacji Fintech

Fintech obejmuje technologie i sektory finansowe, takie jak blockchain, platformy bankowe i aplikacje budżetowe. Jeśli chcesz, aby Twój rozwój zrozumiał Twój pomysł, musisz określić wartość produktu dla konsumentów. Istnieją różne rodzaje aplikacji związanych z Fintech:

Ubezpieczenia Aplikacje mobilne

Jak sama nazwa wskazuje, te aplikacje są przeznaczone dla branży ubezpieczeniowej w celu przyspieszenia procesów roszczeń, administrowania polisami i ograniczenia nieuczciwych działań. Może być nawet podstawowym CRM dla serwisu ubezpieczeniowego. Niektóre z typowych funkcji aplikacji ubezpieczeniowej powinny obejmować przetwarzanie płatności, składanie wniosków o odszkodowanie, wyceny, polisy, wyszukiwanie polis według różnych parametrów itp. Kilka kategorii, dla których można opracować aplikacje ubezpieczeniowe, to:

• Ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie osobowe
• Ubezpieczenie samochodu
• Ubezpieczenie domu
• Ubezpieczenie nieruchomości
• Ubezpieczenie morskie
• Ubezpieczenie od ognia
• Ubezpieczenie OC
• Ubezpieczenie gwarancyjne
• Ubezpieczenie rentowe
• Ubezpieczenie zdrowotne
• Ubezpieczenie samochodu
• Ubezpieczenie najemców
• Ochrona przed kradzieżą tożsamości

Oto kilka dobrych referencji, które możesz rozważyć przy tworzeniu aplikacji ubezpieczeniowej:

Geico Mobile

Jest to aplikacja do ubezpieczeń samochodowych z podstawowymi funkcjami, takimi jak cyfrowe karty identyfikacyjne do oceny polis ubezpieczeniowych, wirtualny asystent do odpowiadania na polisy lub inne zapytania, lokalizator parkingów, który może znaleźć parking dla użytkowników i umożliwić im dokonaną rezerwację.

Lemoniada

Aplikacja Lemonade jest specjalnie przygotowana dla właścicieli domów i najemców. Jego USP polega na tym, że pobiera maksymalną opłatę za prowadzenie firmy ponad wszelkie składki, które są rozdzielane między różne organizacje charytatywne w ciągu roku.

Inwestycyjne aplikacje mobilne – do handlu akcjami, funduszy powierniczych i kryptowalut

Te aplikacje są najczęściej używane na giełdzie. Korzystając z tych aplikacji, użytkownicy mogą nie tylko badać aktywa i w nie inwestować, ale także zwiększać efektywność inwestycji. Jeśli chcesz stworzyć aplikację inwestycyjną, musisz uwzględnić podstawowe funkcje, takie jak obsługa wielu walut, oszczędności, zarządzanie kredytami, porównywanie aktywów, powiadomienia w czasie rzeczywistym i obsługa klienta. Oto kilka pomysłów na aplikację inwestycyjną:

Robinhood

Robinhood to aplikacja handlowa z funkcjami, takimi jak szybki dostęp do strony giełdowej, szybki start handlu poprzez natychmiastową dostawę pierwszych 1000 USD zdeponowanych na koncie oraz kanał blogów z wiadomościami.

Baza bogactwa

Jest to jedna z najlepszych aplikacji do gier na giełdzie. Łączy w sobie zbieranie akcji i media społecznościowe, dzięki czemu możesz zobaczyć kanał akcji, które wybierają Twoi domownicy lub krewni.

Przeczytaj także: Jak opracować aplikację do handlu akcjami

Aplikacje mobilne do bankowości i zarządzania pieniędzmi

Aplikacje bankowe umożliwiają użytkownikom szybkie zarządzanie rachunkami bankowymi i sprawdzanie transakcji finansowych bez konieczności wchodzenia do placówki banku. Ogólnie rzecz biorąc, aplikacje mobilne są pierwszym wyborem banków, ponieważ ludzie wolą używać telefonów komórkowych do transakcji finansowych.

W aplikacji bankowej możesz korzystać z systemów płatności, takich jak Google Pay, Apple Pay czy Paypal. Najlepsze referencje dla aplikacji e-portfela to:

Szpak

W Starling klienci mogą otwierać rachunki bez żadnych opłat i bez żadnych dokumentów. Mogą zarządzać debetami, oszczędnościami, tworzyć budżet i przelewać środki na inne konta.

Monese

Ta aplikacja z siedzibą w Wielkiej Brytanii jest przeznaczona dla ekspatów, którzy niedawno przeprowadzili się do Wielkiej Brytanii. Mogą otworzyć konto z dowolnego miejsca na kontynencie europejskim i Wielkiej Brytanii, nawet jeśli nie mają adresu w Wielkiej Brytanii, historii kredytowej ani stałego dochodu.

Aplikacje Regtech

Regtech oznacza technologię regulacyjną. Te aplikacje są używane przez firmy w celu zapewnienia zgodności z prawem określonym przez organy regulacyjne. Mogą monitorować zadania, zmiany regulacyjne, transakcje, ograniczać fałszywe alerty niezgodności i tworzyć raporty. W tego typu aplikacjach należy zwrócić uwagę na możliwość zarządzania tożsamością i ryzykiem oraz identyfikacji przestępstw finansowych. Oto najlepsze przykłady dobrych aplikacji Regtech:

6 kliknięć

6 kliknięć automatyzuje i zarządza identyfikacją, oceną i analizą ryzyka wszystkich interesariuszy cyklu życia zarządzania ryzykiem.

Paszport

Passfort przestrzega zasad KYC (Poznaj swojego klienta) dotyczących automatyzacji kontroli zgodności. Umożliwia przekształcenie procesów CLM (Closed Loop Marketing) w cyfrowe zautomatyzowane zadania onboardingowe.

Aplikacje pożyczkowe – aplikacje mobilne do pożyczania pieniędzy

Aplikacje pożyczkowe umożliwiają pożyczanie pieniędzy bez udziału tradycyjnego banku lub unii kredytowej. Po prostu pożyczasz pieniądze siedząc na swoim fotelu. Stali się jedną z najbardziej popularnych technologii w świecie Fintech. Nie ma udziału pośredników, takich jak pośrednicy kredytowi, banki czy jakakolwiek inna instytucja finansowa. Ponieważ nie ma pośredników, oprocentowanie nie jest tak wysokie, a inwestorzy zyskują więcej. Posiadają funkcje takie jak ocena kredytowa, formularz wniosku o pożyczkę, rozliczenie, płatność itp.

Przykłady popularnych aplikacji do pożyczania pieniędzy to:

Zarabiaj

Earnin pobiera bardzo niskie opłaty i dlatego jest liderem w branży Fintech. Ta aplikacja wyróżnia się tym, że nie pobiera żadnych opłat, gdy pożyczasz pieniądze.

PaySense

W tej aplikacji specjaliści od wynagrodzeń mogą uzyskać krótkoterminowe pożyczki osobiste w ciągu 5 godzin od złożenia wniosku o pożyczkę. Stopy procentowe są bardzo przystępne z bardzo wygodnymi EMI.

Aplikacje do finansów konsumenckich — aplikacje mobilne do budżetowania i finansów osobistych

Te aplikacje niekoniecznie są dostarczane z usługami przetwarzania płatności. Te aplikacje pomagają użytkownikom zarządzać wydatkami, oszczędzać pieniądze i prognozować przyszłe wydatki, aby nie wydać więcej niż planowano. Typowe funkcje tego typu aplikacji to ustalanie celów finansowych, śledzenie wydatków i rachunków, analiza inwestycji, alerty o oszustwach itp.

Oto kilka uwag dotyczących aplikacji do obsługi finansów konsumenckich:

Mennica

Ta aplikacja jest bezpłatna i umożliwia budżetowanie, śledzenie płatności i zapisów. Możesz go zsynchronizować z kartami kredytowymi, kontami bankowymi i PayPal.

Pieniądze Patrol

Ta aplikacja pozwala zarządzać transakcjami, oszczędnościami i pomaga podejmować mądre decyzje finansowe, ujawniać nieuczciwe transakcje i wiele więcej.

Główne wymagania rozwoju aplikacji Fintech

Jak już wiemy, ekosystem Fintech jest dość złożony, dlatego najpierw należy zastanowić się nad cechami, które pomogą Ci odnieść sukces w startupie. Oto główne cechy rozwoju aplikacji Fintech:

1. Bezpieczeństwo

W branży Fintech najważniejsze jest bezpieczeństwo. Jeśli użytkownicy choć raz napotkają problemy z bezpieczeństwem, nie będą mrugać okiem podczas odinstalowywania Twojej aplikacji. Niektóre z ważnych funkcji, które zwiększą bezpieczeństwo Twojej aplikacji Fintech, to:

• Uwierzytelnianie dwuskładnikowe
• Zabezpieczenie linii papilarnych lub skanowanie twarzy
• Zaloguj się przez OTP
• Dynamiczne kody CVV2

Powinieneś przeprowadzić testy penetracyjne swojej aplikacji, aby zapewnić bezpieczeństwo systemu. Dowiesz się, w jaki sposób hakerzy mogą włamać się do Twojej aplikacji, a następnie przeprowadzisz burzę mózgów, aby dowiedzieć się, jak temu zapobiec. Ponadto należy aktualizować, konserwować i sprawdzać bezpieczeństwo aplikacji.

Pamiętaj, że w branży Fintech obowiązują pewne regulacje. Jeśli zdecydujesz się opracować aplikację Fintech, musisz przestrzegać jej przepisów, takich jak PCI-DSS, PSD2, FCA i przepisów dotyczących prywatności, takich jak CCPA, RODO lub PIA. Techniki bezpieczeństwa należy wdrożyć w początkowej fazie tworzenia aplikacji Fintech.

2. Integracje

Podstawą budowy aplikacji fintech jest API. Interfejsy programowania aplikacji lub interfejsy API mogą łączyć ze sobą różne aplikacje lub portale. W branży Fintech interfejsy API mogą wydawać polecenia zewnętrznym pracownikom usług.

API jest również przyjazne kosztowo. Załóżmy, że używasz Plaid API w swojej aplikacji, to ta firma technologiczna Fintech umożliwi połączenie aplikacji z kontami bankowymi. W ten sposób użytkownicy mogą wchodzić w interakcje ze swoimi kontami bankowymi, sprawdzać salda, dokonywać płatności i wiele więcej.

API są odpowiedzialne za płynne płatności, procesy kasowe również w branży e-commerce. Możesz zintegrować swoją aplikację Fintech z metodami płatności, takimi jak PayPal, Braintree, Stripe itp., aby klienci mogli robić zakupy z dowolnego zakątka świata.

3. Prostota

Jeśli chcesz, aby Twoja aplikacja Fintech odniosła sukces, ułatw ją dzięki przyjaznej dla użytkownika konstrukcji. Użytkownicy Fintech nie muszą się zbytnio zagłębiać, aby korzystać z Twojej aplikacji. Ideą tworzenia aplikacji fintech jest tworzenie narzędzi analitycznych do zbierania danych finansowych i tworzenia programów finansowych z prostym interfejsem.

Istnieją analizy i statystyki w czasie rzeczywistym, które zawsze wyświetlają się, aby użytkownicy lub firmy mogli łatwo odkryć swoje przychody, wydatki, oszczędności itp. Aby przyciągnąć więcej odbiorców, aplikacja Fintech powinna być prosta i zrozumiała.

4. Wsparcie

Cała branża Fintech wiąże się z wykorzystaniem wysoce poufnych danych. W związku z tym nie możesz polegać na żadnej obsłudze klienta innej firmy, zamiast tego musisz mieć konsultantów do obsługi zapytań klientów. Powinny być przeszkolone technicznie, aby działać zgodnie z bardzo surowymi zasadami i wymogami bezpieczeństwa.

Jeśli nie możesz zatrudnić zespołu, który jest dostępny 24 x 7, stwórz chatbota. Dzięki temu użytkownicy mogą zaufać Twojej aplikacji i dowiedzieć się o swoich finansach lub ofertach banku.

Etapy rozwoju aplikacji Fintech

Aby stworzyć aplikację Fintech, będziesz potrzebować bardzo dużej wiedzy technicznej. Musisz zatrudnić firmę zajmującą się tworzeniem aplikacji mobilnych, która ma doświadczenie w tworzeniu takich aplikacji. Poinformujmy o głównych etapach rozwoju aplikacji Fintech. Etapy to:

• Wybierz niszę Fintech
• Zadbaj o zgodność
• Rozważenie funkcji
• Stwórz zespół projektowy
• Stwórz projekt aplikacji
• Opracuj MVP
• Analiza jakości

Poinformujmy szczegółowo o każdym etapie.

1. Wybierz niszę Fintech

Najpierw musisz zdecydować, w którą niszę Fintech chcesz wejść. Możesz zacząć od analizy rynku docelowego, a następnie zdecydować, czy chcesz opracować rozwiązanie Fintech od podstaw, czy ulepszyć istniejące rozwiązanie Fintech, takie jak poprawa UX, dodanie nowych funkcjonalności itp.

Jeśli chcesz utrzymać się w konkurencyjnym świecie Fintech, lepiej opracować kompleksowe rozwiązanie Fintech. Musisz być wyjątkowy. Po podjęciu decyzji o niszy musisz zalegalizować aplikację.

2. Zajmij się zgodnością

Jak wspomnieliśmy powyżej, istnieje wiele legalności Fintech, które musisz wziąć pod uwagę od pierwszej fazy swojej aplikacji. Systemy ochrony finansowej, takie jak KYC, AML, mają na celu śledzenie zgodności. Należy również przestrzegać przepisów dotyczących prywatności (CCPA, RODO, LGPD, PIA), aby mieć pewność, że dane finansowe użytkowników są chronione i mają ograniczony dostęp.

Wybór prawa dotyczącego prywatności zależy od Twojego regionu, nawet w niektórych krajach nie ma wyspecjalizowanych organów regulacyjnych. Musisz wziąć pod uwagę wymagania zgodnie z regionem docelowej grupy odbiorców. Na przykład w USA nie ma regulatora Fintech, ale musisz przestrzegać wielu przepisów stanowych i federalnych. Wymogi prawne nie są czymś, co możesz wziąć od niechcenia, jeśli dojdzie do naruszenia, będziesz odpowiedzialny za przesłuchanie.

3. Rozważenie funkcji

Funkcje aplikacji Fintech zależą od jej typu. Przeanalizuj wymagania swojej grupy docelowej. Możesz stworzyć aplikację Fintech w oparciu o istniejące rozwiązanie i zastanowić się, jak ją ulepszyć. Mimo to niektóre funkcje są wspólne, które możesz rozważyć:

• Wysoce bezpieczne logowanie: rozpoznawanie odcisków palców, twarzy lub głosu
• Powiadomienia push
• Śledzenie budżetów i oszczędności
• Operacje finansowe, takie jak przesyłanie pieniędzy, płatności cyfrowe, sprawdzanie salda itp.
• Skanowanie numeru karty i kodu QR
• Wirtualny asystent lub chatbot oparty na sztucznej inteligencji
• Niekonwencjonalne usługi finansowe, takie jak kupowanie kart podarunkowych, darowizny itp.
• Cashbacki, oferty i promocje

4. Stwórz zespół programistyczny

Ogólnie rzecz biorąc, najlepszym i najbardziej owocnym sposobem tworzenia aplikacji Fintech jest outsourcing, ponieważ nie tylko zaoszczędzi to Twój czas i pieniądze, ale otrzymasz zespół bardzo doświadczonych programistów. Będą odpowiadać na wszystkie Twoje zapytania i spełniają wszystkie określone wymagania zakresu.

Wielkość zespołu będzie zależeć od czasu, technologii i wielkości projektu. Na przykład, aby opracować wieloplatformową aplikację Fintech na platformy iOS i Android, będziesz potrzebować programistów Flutter lub React Native. Proces tworzenia zajmie więcej czasu, ale otrzymasz 2 aplikacje na dwie różne platformy jednocześnie.

Zespół programistów aplikacji Fintech składa się z nich

• 2 programistów (frontend i backend)
• Analityk Biznesowy
• Menadżer projektu
• Projektant
• Specjalista ds. kontroli jakości

Zatrudniając zespół do tworzenia aplikacji sprawdź doświadczenie firmy w branży fintech, stawki godzinowe oraz doświadczenie programistów. Równie ważna jest komunikacja z kierownikiem projektu, dlatego też płynność językowa ma znaczenie.

5. Projektowanie aplikacji Fintech

Po zabezpieczeniu projekt będzie odgrywał kluczową rolę w przyciąganiu użytkowników i zachowaniu ich w Twojej aplikacji. Stwórz atrakcyjny, ale prosty projekt, aby użytkownicy mieli płynną użyteczność.

Na przykład, jeśli chcesz stworzyć aplikację bankową, nie rób dużych formularzy, których wypełnianie przez klientów będzie męczące dla płacenia rachunków. Ponadto musi istnieć opcja, dzięki której użytkownicy nie muszą wprowadzać szczegółów płatności, aby przesłać pieniądze lub zapłacić rachunek.

6. Opracuj MVP

Opracowanie Minimum Viable Product lub MVP to dobra decyzja, aby określić, czy Twój pomysł odniesie sukces na rynku, czy nie. MVP składa się z podstawowych funkcji aplikacji i rozwoju bez dodatkowych kosztów i oszczędza pieniądze. Jeśli odniesie sukces na rynku, możesz włączyć do aplikacji zaawansowane funkcje.

7. Analiza jakości

Po uruchomieniu aplikacji nic się nie kończy. Musisz przeprowadzić etap testów A/B, aby sprawdzić recenzje swoich użytkowników, na podstawie których będziesz dodawać nowe zaawansowane funkcje i ulepszać istniejące.

Jeśli chcesz pozostać daleko w tyle za konkurencją, Twoja aplikacja Fintech powinna działać płynnie, bezpiecznie i łatwo dostosowywać się do potrzeb użytkowników.

Przeczytaj także: Koszt opracowania aplikacji mobilnej

Dlaczego warto wybrać Emizentech?

Emizentech, najwyższej klasy firma zajmująca się tworzeniem aplikacji mobilnych w Azji Południowo-Wschodniej, mająca doświadczenie w tworzeniu najwyższej klasy aplikacji Fintech od prawie 10 lat. Zawsze podpisujemy z naszymi klientami dobrze zorganizowaną umowę NDA, dlatego nie możemy dzielić się informacjami o naszych istniejących projektach.

Mamy bardzo utalentowanych i doświadczonych programistów aplikacji mobilnych, kierowników projektów, analityków QA, projektantów i innych członków zespołu, którzy nie tylko opracują niesamowitą aplikację Fintech, ale także pomogą we wstępnych konsultacjach biznesowych. Poinformuj nas o swoich wymaganiach.