Blockchain w Fintech: katalizator zakłóceń w świecie finansów

Domena finansów, nawet będąc odbiorcą wielu integracji i postępów technologicznych, nadal działa jako model scentralizowany – z centrum instytucji finansowych i rządów. Mimo wielowiekowej tradycji użytkownicy usług finansowych zaczęli wątpić w ich wartość.

Ta wątpliwość zrodziła bardziej przejrzyste rozwiązanie – Blockchain. Technologia dodała kolejny wymiar w krajobrazie Fintech, ten, który ewoluował jako rewolucja oparta na technologii w sektorze finansowym. Zaoferował ogromny potencjał branży fintech, wprowadzając znaczące zmiany w modelach biznesowych i procesach operacyjnych.

To sprawiło, że zarówno start-upy, jak i firmy zajmujące się tworzeniem aplikacji finansowych wykazują zainteresowanie badaniem zapotrzebowania na blockchain w branży fintech . Coś, o czym będziemy rozmawiać w tym artykule przez następne 8 minut.

Ale zanim zagłębimy się w niszowy rynek i przyjrzymy się, jak przyjęcie blockchain w usługach finansowych zmienia całą historię, konieczne jest, aby wszyscy byli na tej samej stronie pod względem – Czym jest Blockchain i jak to działa .

Proponuję więc zapoznać się z naszym artykułem wyjaśniającym podstawy Blockchain , zanim przewiniesz w dół.

Zakładając, że już wiesz, czym jest Blockchain, przejdźmy do wyzwań Fintech, które rozwiązała ta technologia stojąca za kryptowalutami .

W pośpiechu? Przejdź bezpośrednio do –

Wyzwania w branży fintech, które rozwiązuje Blockchain

Sposoby, w jakie Blockchain zmienia branżę Fintech

Popularne rozwiązania Blockchain Fintech

Przyszłość rynku fintech opartego na Blockchain

Często Zadawane Pytania

Wyzwania w branży fintech, które rozwiązuje Blockchain

1. Zależność od systemu scentralizowanego

Choć rozwiązania fintechowe zapewniały poczucie wygody, rzeczywista władza wciąż pozostaje w rękach firm trzecich. Transakcje są nadal przeprowadzane tylko za zgodą wyższych władz; z użytkownikami czekającymi na potwierdzenie na ich korzyść.

To pierwsze wyzwanie, które zostało rozwiązane wraz z pojawieniem się blockchain w fintechu.

2. Brak zaufania

Kiedy użytkownicy wykonują jakąkolwiek czynność w aplikacjach fintech, nie są zaznajomieni z tym, co dzieje się po drugiej stronie. Stwarza to wiele zamieszania i budzi strach przed kradzieżą tożsamości; ostatecznie skutkując niższym zaufaniem do procesu.

Usługi opracowywania aplikacji Blockchain rozwiązują to wyzwanie związane z technologią fintech dzięki swojej charakterystyce przejrzystości i niezmienności.

3. Wolniejsze procesy

Innym powodem, dla którego fintech potrzebuje blockchain, jest to, że zaangażowanie różnych stron trzecich często opóźnia procesy. To ostatecznie prowadzi do niższych wskaźników satysfakcji i większych turbulencji w gospodarce biznesowej.

4. Wyższe koszty operacyjne

Na rynku Fintech czas to pieniądz. Tak więc, zmniejszając zależność od wielu osób, upubliczniając proces dla wszystkich i skracając czas, technologia Blockchain ponownie okazała się jednym z trendów fintech, który może obniżyć koszty o prawie 50% .

Chociaż w powyższej sekcji możesz mieć wskazówkę na temat roli blockchain w finansach , przyjrzyjmy się szczegółowo wpływowi zdecentralizowanego finansowania opartego na blockchain (Defi) .

Sposoby, w jakie Blockchain zmienia branżę Fintech

Mówiąc o wpływie technologii blockchain na fintech , najlepszym sposobem na analizę i zrozumienie tego efektu jest skupienie się na kluczowych obszarach gospodarki. Przejdźmy więc do podczęści.

1. Płatności bankowe i P2P

W większości struktur bankowych panuje nierozważna biurokracja i nieokreślone niekompetencje, a obawy te są szeroko rozpowszechnione w dziedzinie rozliczeń i rozrachunków banków.

Tych luk, które są tworzone przez czysto pierwotne sposoby bankowości i zaangażowanie hierarchii na wielu poziomach, można uniknąć, jeśli istnieje zdecentralizowany system , który stosuje różne algorytmy konsensusu w celu szybszych transakcji – w ten sposób wkraczamy w technologię blockchain w usługach finansowych .

Accenture szacuje, że rola technologii blockchain w bankowych sektorach rozliczeń i rozliczeń może zaoszczędzić największemu bankowi inwestycyjnemu blisko 10 miliardów dolarów . Nie tylko to, ale Australijska Giełda Papierów Wartościowych zrealizowała już projekt przeniesienia rozliczeń i rozrachunków potransakcyjnych do systemu blockchain.

Dziś banki w pełni zdają sobie sprawę z realnych korzyści płynących z cyfrowych walut w usługach finansowych (opartych na technologii blockchain) nad tradycyjnymi, takich jak niższe koszty transakcyjne, szybsze transakcje itp. To przekonuje wszystkie instytucje finansowe świata zbadać możliwość przejścia na waluty cyfrowe i zbadać rozwiązania blockchain fintech.

Również system płatności, jaki znamy dzisiaj, nie jest całkowicie wydajny, co wymaga alternatywnego sposobu płatności, w którym można realizować kryptowaluty.

Kolejny sposób, w jaki przypadki użycia Blockchain w fintechu można zobaczyć na podstawie trybów płatności. Obecnie mamy do dyspozycji trzy główne usługi finansowe – płatności internetowe lub płatności kartą kredytową, międzynarodowe przekazy pieniężne oraz świadczenie usług bankowych osobom nieubankowionym.

Po pierwsze zapominamy, że karta kredytowa została wynaleziona przed internetem i dlatego została dostosowana do płatności fizycznych, a nie płatności internetowych. Dlatego płatności internetowe za pomocą kart kredytowych wiążą się z trzema głównymi problemami, na które składają się – wysokie opłaty za przetwarzanie, oszustwa i obawy dotyczące bezpieczeństwa. Wszystko to można bardzo dobrze usunąć poprzez przyjęcie blockchain w bankowości i powiązanych usługach finansowych.

Po drugie, system płatności międzynarodowych wciąż znajduje się na bardzo szczątkowym etapie. Jest to system zamknięty i podzielony na sekcje. Przetwarzanie płatności międzynarodowych zazwyczaj zajmuje więcej niż jeden dzień i można je zrealizować tylko w godzinach pracy agencji płatniczych, ponieważ zanim dotrą do miejsca docelowego, Twoje płatności będą przechodzić przez wiele systemów bankowych posiadających własne różne procesy. Kroki te w szczególności usprawniają pracę związaną z weryfikacją krzyżową danych. Odpowiedzią na to jest kryptowaluta.

Kiedy firma tworząca aplikacje mobilne blockchain pracuje nad wdrożeniem technologii w fintech i bankowości, problem krzyżowego sprawdzania danych w różnych organizacjach zaangażowanych w międzynarodowe transfery środków zostaje uproszczony i łatwo uwierzytelniony na kilku poziomach kontroli.

I wreszcie, świadczenie usług bankowych osobom nieposiadającym bankowości – zdecentralizowane technologie księgi rachunkowej zapewnią osobom, które nie są w stanie otworzyć kont bankowych, uzyskać dostęp do usług bankowych za pośrednictwem swoich smartfonów. Jak wynika z raportu wydanego przez McKinsey, około 2,5 miliarda dorosłych nie ma dostępu do usług bankowych, co stanowi prawie połowę dorosłej populacji świata. Ale znaczna część tych grup jest teraz wyposażona w smartfony. A smartfony mogą umożliwiać im wysyłanie lub odbieranie płatności lub zapewniać im bezpośredni dostęp do mikrokredytów.

2. Handel i finansowanie handlu

Trade Finance nadal opiera się na papierkowej robocie krążącej po całym świecie w celu potwierdzenia informacji, tj. dokumenty są nadal wysyłane pocztą lub faksem. Zakup akcji i udziałów nadal musi przejść przez kłopotliwy proces pośrednictwa, wymiany, rozliczania i rozliczania. Rozliczenie zajmuje zwykle 3 dni, ale może zostać przedłużone w weekendy, ponieważ każdy przedsiębiorca musi utrzymywać własne bazy danych dla wszystkich dokumentów opartych na transakcjach i regularnie porównywać te bazy danych ze sobą w celu uzyskania większej dokładności.

Integracja technologii blockchain w usługach finansowych w tej domenie może być wykorzystana do zapewnienia traderom ucieczki od uciążliwych kontroli kontrahentów i optymalizacji całego cyklu życia. W ten sposób zmniejszysz związane z tym ryzyko, przyspieszysz proces rozliczenia i zwiększysz dokładność transakcji.

3. Pożyczki kryptograficzne

Pożyczki kryptograficzne wprowadzają nowy, wydajny i przejrzysty proces kredytowania w sektorze finansowym. Pożyczkobiorcy są w stanie zatrzymać swoje kryptowaluty jako zabezpieczenie w celu uzyskania pożyczki fiat lub stablecoin, podczas gdy pożyczkodawcy przekazują im aktywa potrzebne do pożyczki po wcześniej uzgodnionej stopie procentowej. Działa to również w odwrotnej kolejności. Pożyczkobiorcy czasami używają swoich stabilnych monet lub waluty fiducjarnej jako zabezpieczenia pożyczki aktywów kryptograficznych.

4. Zgodność z przepisami

Jest to ponownie jeden z głównych przypadków użycia blockchain w sektorze fintech.

Przy globalnym zapotrzebowaniu na usługi regulacyjne, które do 2020 r. ma wynieść 118,7 mld USD , firmy z branży fintech przyjmują blockchain w celu poprawy zgodności z przepisami. Opierają się na tej technologii, aby śledzić każdą zweryfikowaną transakcję i rejestrować wszystkie działania podjęte przez powiązane osoby, dzięki czemu organy regulacyjne nie muszą potwierdzać autentyczności rejestru. Ponadto technologia umożliwia organom regulacyjnym przeglądanie oryginalnych dokumentów zamiast wielu kopii.

Co więcej, potencjał niezmienności blockchaina pomaga w zmniejszeniu możliwości błędów i zapewnieniu integralności zapisów na potrzeby sprawozdawczości finansowej i audytów, a także skróceniu czasu i kosztów audytów i księgowości. Więcej o tym później.

5. Tożsamość cyfrowa

Liczba fałszywych kont stale rośnie. Chociaż banki mają ścisłe kontrole KYC i AML, nie są one niezawodne. Fakt, że nie ma standardowego procesu dokumentacji, który klienci powinni składać w celu udowodnienia swojej tożsamości, czyni ich jeszcze bardziej odpornymi na włamania.

Blockchain może pomóc w systemie cyfrowej tożsamości. Klienci mogą przejść raz walidację, a następnie mogą ich używać do przeprowadzania transakcji na całym świecie. Na tym froncie blockchain może również pomóc użytkownikom finansowym:

• Zarządzaj danymi tożsamości
• Udostępniaj dane innym minusom związanym z bezpieczeństwem
• Podpisuj cyfrowo dokumenty, takie jak roszczenia i transakcje.

6. Audyt

Jest to proces, który weryfikuje rachunki i zwraca uwagę na wszelkie niespójności. Proces ten jest nie tylko złożony, ale również powolny. Proces staje się jednak łatwiejszy dzięki blockchain. Dzięki tej technologii możesz poprosić swoją partnerską firmę zajmującą się opracowywaniem aplikacji blockchain o dodanie rekordu bezpośrednio do księgi, co pozwala w efektywny sposób przeglądać i aktualizować dane.

7. Nowe modele finansowania społecznościowego

Proces finansowania społecznościowego polega na zbieraniu funduszy poprzez proszenie dużej liczby osób o niewielką kwotę, zwykle online. Blockchain, poprzez ICO, IEO i inne podejścia, sprawia, że ​​proces pozyskiwania funduszy jest przejrzysty i dużo szybszy w porównaniu z tradycyjnymi modelami finansowania. Myślę, że to jest powód, dla którego ICO przewyższyły zainteresowanie modelem pozyskiwania funduszy VC.

Teraz, gdy wiemy o zastosowaniach blockchain w finansach , prawdopodobnie jesteś ciekawy, jaka jest jego przyszłość. I w końcu zrób właściwy krok. Jednak wskazane jest, aby mieć jasność co do tego, z czego korzystają wszystkie firmy fintechowe i w jaki sposób, abyś mógł cieszyć się lepszymi wynikami.

Przyjrzyjmy się więc niektórym z rzeczywistych przypadków użycia blockchain fintech .

Popularne rozwiązania Blockchain Fintech

We.trade

We.trade, platforma opracowana przez IBM z 12 dużymi europejskimi bankami, takimi jak CaixaBank, HSBC, Nordea i KBC, wykorzystuje blockchain jako pojedynczą bazę danych, która umożliwia wszystkim kontrahentom dostęp do tych samych informacji dotyczących transakcji handlowych i dodaje odrobinę bezpieczeństwa do systemu.

Koło

Circle to kolejny startup fintech, który pozwala użytkownikom inwestować w różne kryptowaluty, takie jak Bitcoin, Stellar, Ethereum, Zcash, Litecoin, EOS i Monero.

Robinhood

Kolejną firmą, która zakłóca ekosystem fintech za pomocą technologii Blockchain, jest Robinhood.

Firma opracowała aplikację mobilną, która daje użytkownikom łatwy tryb inwestowania w akcje, fundusze giełdowe, kryptowaluty i nie tylko bez dodatkowych opłat.

Ponadto firma fintech uruchomiła w 2018 roku platformę kryptograficzną, która pozwala użytkownikom kupować i sprzedawać waluty cyfrowe, w tym Bitcoin, Ethereum, Litecoin i Dogecoin.

CryptoPay

CryptoPay jest również jedną z firm fintech oferujących najlepsze rozwiązania płatnicze oparte na blockchain . Firma umożliwia użytkownikom konwersję bitcoinów na dolary amerykańskie, funty brytyjskie lub euro, wysyłanie ich do znajomych lub otrzymanie przedpłaconej karty debetowej, aby używać jej do robienia zakupów. To nie tylko zapewnia użytkownikom łatwość wymiany walut, ale także zabezpiecza ich pieniądze przed wahaniami na rynku.

LAToken

LAToken to platforma handlu kryptograficznego, która wypełnia lukę między gospodarką rzeczywistą a kryptograficzną. Pozwala użytkownikom handlować bitcoinami na całym świecie, inwestować w tokenizację aktywów , składać początkową ofertę monet (ICO) z ich projektu i nie tylko.

Mając to na uwadze, podsumujmy ten artykuł, skupiając się na przyszłości blockchain w usługach finansowych.

Przyszłość rynku fintech opartego na Blockchain

Mówiąc o przyszłości blockchain w fintechach, popularność technologii i wykorzystanie blockchain w fintechach znacznie wzrasta. Rynek fintech oparty na blockchain był wart 231,63 mln USD w 2017 r. i przewiduje się, że do 2023 r. zostanie wyceniony na 6700,63 mln USD , z CAGR na poziomie 75,2% w okresie prognozy.

Ponadto, zgodnie z badaniem PWC dotyczącym usług finansowych i technologii fintech, stwierdzono, że 77% branży finansowej planuje przyjęcie blockchain w usługach finansowych do końca 2020 r. Ponadto finansowanie w startupach fintech opartych na blockchain również wzrosła wykładniczo, a wartość inwestycji przekroczyła 40 mld USD w samym 2017 roku.

Tak więc, jeśli jesteś startupem lub przedsiębiorstwem fintechowym, które wciąż zastanawiasz się, czy nadszedł właściwy czas, aby ustanowić podstawę tokenizacji branży finansowej , działaj już teraz! Skontaktuj się z ekspertami fintech, aby omówić możliwości i wymagania oraz stworzyć pomyślną przyszłość.

Często Zadawane Pytania

P. Jak technologia Blockchain rewolucjonizuje Fintech?

Technologia Blockchain zmienia branżę fintech na niezliczone sposoby, na przykład poprzez eliminację stron trzecich, skrócenie czasu i kosztów operacyjnych, usprawnienie procesu weryfikacji tożsamości itp. Te i inne zalety blockchain w usługach finansowych mają pomóc sektorowi w cyfrowej transformacji .

P. Która platforma Blockchain jest najlepsza dla branży usług finansowych?

Ethereum, Hyperledger Fabric, Quorum, Corda i Ripple to tylko niektóre z platform blockchain, które można rozważyć przy modernizacji usług finansowych. Najlepiej jednak zrozumieć potencjał każdego z nich i wybrać platformę, która zwiększy Twój biznes .

P. Jak zintegrować blockchain w aplikacji finansowej?

Istnieje wiele sposobów na zintegrowanie łańcucha bloków z aplikacją finansową. Są jednak dość złożone i podchwytliwe. Dlatego zaleca się, aby zwrócić się do wiodących firm zajmujących się tworzeniem aplikacji finansowych, które mają solidną wiedzę na temat blockchain.