Blockchain: la soluzione al processo KYC inefficiente

I processi KYC sono la spina dorsale degli sforzi antiriciclaggio di un istituto finanziario. Scopri come le aziende stanno rivoluzionando il lungo e faticoso processo.

I processi Know Your Customer o KYC sono la spina dorsale degli sforzi antiriciclaggio di un istituto finanziario. Secondo le stime attuali, l'importo della spesa KYC è salito fino a $ 1,2 miliardi nel 2020 a livello globale.

Con un importo enorme speso per migliorare i processi KYC, è facile presumere che il processo sarebbe inattaccabile e privo di problemi. Ma nonostante l'importanza del processo, KYC continua a funzionare in modo inefficiente. Stretto da attività laboriose e dispendiose in termini di tempo, dall'elevata portata della duplicazione degli sforzi e dal rischio di errore, si stima che l'80% degli sforzi KYC continui a raccogliere informazioni ed elaborare mentre solo il 20% degli sforzi si concentra sulla valutazione e sul monitoraggio .

Mentre l'attuale processo KYC non riesce a raggiungere il suo scopo sul fronte degli istituti finanziari , il processo noioso, lungo e ripetitivo sta creando un'esperienza fastidiosa per i clienti.

Una fiduciosa tregua alla situazione deriva dal fatto che diversi istituti finanziari e fornitori di servizi stanno cercando di risolvere i problemi incorporando tecnologie di nuova generazione come le tecnologie cognitive e l'IA.

In questo articolo, approfondiremo una tecnologia che riteniamo sia la chiave per eliminare le efficienze e le duplicazioni nei processi KYC: Blockchain.

Per comprendere veramente i cambiamenti che Blcockahin può apportare al processo controproducente KYC, è importante comprendere le aree problematiche del sistema attuale. I problemi ci aiuteranno a capire come la tecnologia blockchain per KYC stia diventando una necessità.

I ritardi nei sistemi KYC centralizzati

Ogni banca o fornitore di servizi finanziari viene fornito con il proprio set di specifiche individuali senza standardizzazione. Ciò si traduce spesso in utenti che eseguono il processo KYC con ogni banca e provider che utilizzano. Inoltre, un sistema a compartimenti chiusi come questo limita gli FI dal tracciare le spese dei consumatori su altre piattaforme, portando ogni istituto a disporre del proprio set specifico di dati incompleti.

Questa centralizzazione dei dati nei silos si combina per causare un processo KYC inefficiente. Uno che crea problemi come:

1. Identificazione errata di dati fraudolenti
2. L'impossibilità di rintracciare i clienti
3. Clienti che inseriscono dati falsi
4. Tempo di elaborazione ritardato

Il risultato di queste sfide è la spesa dei numeri che abbiamo menzionato in precedenza e un aumento costante dei casi di riciclaggio di denaro.

Per cambiare la situazione, il processo KYC viene gradualmente spostato su Blockchain. Approfondiamo il processo di utilizzo di Blockchain per la verifica KYC e i vantaggi che il movimento offre al settore fintech.

Il processo KYC Blockchain

Il processo di utilizzo di Blockchain per KYC avviene attraverso più fasi in una tecnologia di contabilità distribuita.

Lascia che ti diamo una comprensione di alto livello dei passaggi di come Blockchain può aiutare KYC .

Passaggio 1: l'utente crea un profilo sul sistema KYC DLT

Financial Institution (FI) implementa una piattaforma KYC basata su Blockchain che l'utente completa come configurazione una tantum utilizzando i propri documenti di identità. Una volta caricati, i dati diventano accessibili alla FI1 a scopo di verifica.

Ci sono più opzioni quando si tratta di memorizzare i dati degli utenti:

• Un server centralizzato e crittografato
• Sul server privato di F1
• Piattaforma DLT.

Passaggio 2: l'utente esegue le transazioni con FI1

Quando l'utente esegue una transazione con FI1, gli concede il diritto di accedere al profilo dell'utente. La FI1 verifica quindi i dati KYC e salva una copia dei dati sul proprio server. Successivamente, caricano una "funzione hash" sulla piattaforma DLT.

Infine, FI1 trasferisce le copie digitali KYC al profilo dell'utente integrato con una Funzione Hash che corrisponde alla Funzione Hash caricata sulla piattaforma DLT.

Ora, se i dati KYC vengono alterati, la funzione hash dei dati KYC non corrisponderà a quella pubblicata sulla piattaforma DLT che avverte le altre istituzioni finanziarie sulla blockchain di tale cambiamento.

Passaggio 3: l'utente esegue una transazione con FI2

Quando FI2 chiede all'utente di eseguire KYC, l'utente concede l'accesso al proprio profilo utente a FI2. FI1 esamina quindi i dati KYC (e la relativa funzione hash) con la funzione hash caricata da FI1. Se le due partite, FI2 saprebbe che il KYC è lo stesso di quello ricevuto da FI1.

Nel caso in cui le funzioni hash non corrispondano, FI2 dovrebbe convalidare manualmente i documenti KYC.

Ma cosa succede quando l'utente ottiene un nuovo passaporto o patente di guida e il suo documento originale nel profilo utente DLT cambia?

In questi casi, gli istituti finanziari sfruttano i contratti intelligenti per aggiornare automaticamente i propri sistemi quando l'utente fornisce nuovi documenti. Anche qui l'utente sottopone il nuovo documento a F1 che poi trasmette il cambiamento attraverso la blockchain (attraverso la nuova Hash Function) che poi diventa accessibile agli altri partecipanti FI.

Il vantaggio di una soluzione Blockchain per KYC può essere visto in:

• Qualità dei dati: tutte le alterazioni dei dati vengono tracciate e monitorate in tempo reale
• Tempi di consegna ridotti : attraverso le soluzioni software KYC Blockchain , le FI ottengono l'accesso diretto ai dati, risparmiando tempo di raccolta ed elaborazione dei dati
• Lavoro manuale ridotto: KYC su Blockchain elimina le pratiche burocratiche dal processo.

I vantaggi dell'implementazione di KYC Blockchain non possono essere limitati a questi punti. Ci sono una serie di vantaggi di settore offerti dal processo di KYC che utilizza Blockchain .

Vantaggi della Blockchain nel processo KYC/AML

I casi d'uso della tecnologia decentralizzata nella tecnologia KYC non sono solo un'offerta Blockchain in Fintech . Esistono numerosi settori che stanno collaborando con una società di sviluppo Blockchain per esplorare l'applicazione.

Raccolta dati distribuita

L'introduzione della blockchain in KYC porta i dati su una rete decentralizzata a cui possono accedere le parti dopo che è stata loro data l'autorizzazione. Inoltre, il sistema offre un'efficiente sicurezza dei dati poiché è possibile accedere ai dati solo previa autorizzazione degli utenti, eliminando così le istanze di accesso non autorizzato.

Migliore efficienza operativa

Le capacità come un processo digitale non hackerabile e la condivisione delle informazioni dell'utente su una rete autorizzata possono ridurre enormemente lo sforzo e il tempo necessari nelle prime fasi di KYC. Questo, a sua volta, accelera i tempi di onboarding del cliente e riduce le spese di regolamentazione e conformità.

Convalida dell'accuratezza delle informazioni

I sistemi KYC Blockchain consentono trasparenza e immutabilità che, a loro volta, consentono alle istituzioni finanziarie di convalidare l'affidabilità dei dati presenti nella piattaforma DLT. Il processo KYC decentralizzato agisce come un modo semplificato per ottenere un accesso rapido e sicuro ai dati utente aggiornati. Ciò riduce gli sforzi ad alta intensità di lavoro che un'istituzione mette dietro alla raccolta di informazioni.

Dati utente aggiornati in tempo reale

Ogni volta che una transazione KYC viene eseguita presso un istituto finanziario, le informazioni vengono condivise all'interno di un registro distribuito. Questi sistemi KYC con tecnologia Blockchain consentono ad altre istituzioni partecipanti di accedere a informazioni aggiornate in tempo reale con la garanzia che ogni volta che c'è una nuova aggiunta nei documenti o ci sono modifiche, saranno avvisate.

Le soluzioni di sviluppo blockchain sono la risposta ai problemi KYC?

Raccogliere informazioni ed elaborarle richiede una grande quantità di costi, tempo e fatica nel processo KYC, lasciando pochissime risorse disponibili per il monitoraggio e la valutazione del comportamento degli utenti per le anomalie. Offrendo un rapido accesso a dati aggiornati, le soluzioni KYC blockchain possono ridurre il tempo necessario per le attività laboriose, che, a loro volta, possono essere impiegate per trovare soluzioni a sfide KYC più complesse.

Tuttavia, la blockchain non può risolvere tutti i problemi affrontati da KYC. Dopo l'acquisizione dei dati, gli istituti finanziari devono ancora convalidare le informazioni. Per questo, l'IA e le tecnologie simili all'elaborazione cognitiva devono essere impiegate per una maggiore efficienza.

Allo stato attuale, la blockchain, se utilizzata in combinazione con altre tecnologie, può mostrare un elevato potenziale per aiutare le istituzioni a ridurre i costi e i tempi legati al processo KYC.

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