Come trasferire la tua banca al cloud oggi

Come risultato dei progressi tecnologici, vari settori in tutto il mondo sono passati alle operazioni digitali, alcuni parzialmente e altri completamente. Molte aziende hanno spostato i propri servizi su piattaforme virtuali affidandosi a soluzioni software per proteggere i propri dati nel cloud, ma il settore bancario sembra trattenersi.

La dipendenza dalle applicazioni legacy e la paura di correre rischi hanno impedito a molte banche di adottare applicazioni digitali più efficienti, in particolare i servizi cloud. Sebbene alcune di queste siano preoccupazioni valide, ciò di cui hanno veramente bisogno è una soluzione bancaria di base in grado di mitigare efficacemente questi potenziali problemi durante tutto il processo.

Una volta che la banca ha trovato la soluzione giusta per loro, possono seguire un semplice processo di migrazione al cloud.

Impostazione delle aspettative

Il modo migliore per iniziare qualsiasi grande sviluppo è pianificare in anticipo, e questo significa stabilire una tempistica e aspettative su come andrà tutto questo. Un problema che tende ad affliggere le banche è l'idea di una grande spinta per trasformare l'intera banca, per così dire. Non solo questo fallisce quasi ogni volta, ma spreca grandi investimenti messi in una produzione frettolosa.

D'altra parte, non è nemmeno produttivo mantenere una sequenza temporale aperta. Avanzare i propri sforzi di digitalizzazione con incrementi graduali senza fine in vista potrebbe mantenere una banca in ritardo rispetto alle altre che hanno già implementato con successo le tecnologie bancarie di ultima generazione. In ogni caso, la banca deve avere una visione chiara del proprio sviluppo e del tempo necessario per realizzarlo.

Preparativi di base prima di procedere

Forse la più grande difficoltà per le banche di passare al cloud è che alcune delle loro utility legacy non possono essere modificate così facilmente senza compromettere gravemente le operazioni dell'intera banca. Di solito, questo ha a che fare con il mantenimento di tutti i dati finanziari e personali di utenti, clienti e società partner.

Queste applicazioni legacy non possono essere ritirate perché così facendo si sottraggono i servizi bancari ai clienti. Allo stesso tempo, i sistemi legacy devono essere utilizzati fino a quando gli aggiornamenti del sistema non sono completamente online. Questo tipo di dilemma dell'uovo e della gallina impedisce alle banche di abbracciare completamente la trasformazione digitale.

In sostanza, la soluzione è che le banche aggiornino prima i database bancari e i sistemi operativi, i browser e altri software bancari di base. Anche i server della banca dovrebbero essere aggiornati per garantire il corretto funzionamento di tutte le applicazioni durante il processo di transizione. I servizi ausiliari possono essere aggiornati in una fase successiva.

Creazione di applicazioni cloud in un ambiente sicuro

A questo punto sono arrivate le componenti necessarie per il sistema cloud e la banca deve iniziare a sviluppare le proprie applicazioni basate su cloud in base a ciò di cui dispone attualmente e di cui ha bisogno. Sarebbe troppo affrettato e irresponsabile avere queste applicazioni in fase di sviluppo già attive per le operazioni bancarie principali, quindi è meglio prima creare un ambiente virtuale sicuro per i test.

All'interno di questo ambiente, le applicazioni possono essere costruite e testate a fondo fino a quando non raggiungono le specifiche e il funzionamento necessari. Quindi, possono essere eseguiti attraverso simulazioni finte di situazioni bancarie del mondo reale, specialmente per i casi che la banca ritiene siano i loro punti deboli. È una buona idea disporre anche di un centro di ripristino che possa ospitare queste applicazioni durante questa fase.

Una volta che questi programmi sono in ordine e pronti per il funzionamento effettivo, è tempo di iniziare a creare i database per questi nel sistema cloud ufficiale che la banca utilizzerà in futuro. A differenza dell'ambiente non di produzione, i dati prodotti dalle applicazioni qui verranno inviati nel cloud per l'accesso dell'intera banca.

Migrazione da locale a online

Finalmente il sistema cloud e tutte le applicazioni necessarie sono pronte per la banca per spostare tutto online. Ciò che rende questo difficile è dover esaminare i documenti e le utilità locali e fisici per il trasferimento manuale. Ciò richiederà probabilmente la maggior parte del tempo dell'intero processo, quindi spetta alla direzione della banca come desidera procedere.

Da un lato, la banca può scegliere di farlo per funzione, in modo da poter iniziare con parti delle proprie operazioni che presentano il minor rischio per l'insieme. Iniziare da qui ridurrebbe le probabilità di mettere a repentaglio l'intera banca in modo che una volta terminata la migrazione delle funzioni più critiche della banca, avrebbero avuto una precedente esperienza in tal senso. Questo dovrebbe aiutare a evitare eventuali errori massimizzando l'efficienza.

D'altra parte, la banca può raggruppare le utenze per servizi e categorie, vale a dire clienti, credito, gestione della cassa, depositi, liquidità, prestiti, pagamenti, finanza commerciale e tesoreria. Naturalmente, questi servizi possono variare in base alla banca, ma possono ordinare la transizione di questi componenti in base alla priorità, soprattutto in modo tale da affrontare prima le loro vulnerabilità.

Il mantenimento del nuovo sistema

Una volta trasferite nel cloud le operazioni dell'intera banca, ora possono concentrarsi sugli sviluppi digitali. Ciò significa creare un'interfaccia di programmazione delle applicazioni per potenziali innovazioni nel digital banking, nonché un'interfaccia intuitiva che sarà infine accessibile a dipendenti, clienti e qualsiasi utente finale.

La banca dovrà inoltre predisporre protocolli sostenibili per monitorare l'intero sistema per eventuali errori e vulnerabilità digitali in futuro. Questa attività include la registrazione dei dati sulle prestazioni della banca internamente ed esternamente, soprattutto rispetto a come stavano prima con le applicazioni legacy.

L'intero processo di migrazione al cloud può davvero sembrare molto complicato, ma il tempo e le risorse spesi per questo hanno lo scopo di rendere la banca a prova di futuro, soprattutto con il resto del mondo che sta passando anche a un'era puramente digitale. Inoltre, il digital banking apre un'ampia gamma di opportunità di innovazione per distinguere qualsiasi banca nei servizi.

Circa l'autore

Monica Mendoza è una scrittrice di professione che ha scritto molto sui temi della finanza e della tecnologia. Il suo lavoro è stato pubblicato su molti siti Web e pubblicazioni rispettati e noti. Nel tempo libero le piace fare escursioni, fare surf e viaggiare attraverso gli stati contigui degli Stati Uniti. Sogna di andare in pensione a Montpellier, in Francia, un giorno.