Bagaimana Perusahaan Asuransi Dapat Berinovasi untuk Mengalahkan Persaingan

Tidak mengherankan bahwa sektor asuransi pada umumnya bersalah atas kelalaian di satu bidang tertentu, Inovasi industri . Meskipun, perusahaan rintisan Insurtech datang dengan cepat dan tepat pada waktunya, namun dampak luas mereka terhadap industri sangat kecil dan sebaliknya. Mengingat era ketidakpastian yang sedang kita hadapi, tingkat inovasi di segmen asuransi perlu meningkat jika penjamin emisi hari ini ingin berkembang besok.

Dalam artikel ini, kami akan berfokus pada kemungkinan tindakan yang dapat mereka terapkan untuk melakukannya.

Bagaimana Industri Asuransi berubah?

Asuransi bukanlah permainan bola seperti dulu ketika pelanggan yang masuk merasa berhutang budi kepada perusahaan untuk dukungan yang pasti di masa-masa sulit. Disrupsi teknologi telah membuat memasuki pasar lebih mudah, memunculkan banyak musuh, menjadikannya salah satu domain Fintech yang paling ramah investasi . Dan itu hanya seperempat dari peristiwa yang meningkat yang perlu dikhawatirkan oleh perusahaan asuransi warisan. Di bawah ini, kami menyebutkan 4 pembuat perubahan penting:

1. Pengalaman pelanggan

Masuknya perusahaan rintisan asuransi ke dalam keributan membuat memenuhi harapan pelanggan menjadi tantangan labirin yang harus dipecahkan. Itu karena lebih banyak pemain sekarang menawarkan produk serupa dengan harga murah, menekan keuntungan lebih jauh. Banyaknya pilihan membuat loyalitas rentan terhadap perubahan yang menyebabkan churn pelanggan yang mengerikan. Customer-centricity perlu ditinjau kembali.

Layanan pasca-penjualan yang berkualitas menjadi agenda utama bagi sebagian besar perusahaan asuransi dan pada gilirannya bertumpu pada dua pilar. Pertama, mempekerjakan garis depan yang efisien dengan keahlian produk yang diperbarui dan ketajaman manajemen hubungan. Dan kedua, mengemas add-on yang menarik sebagai bagian dari kesepakatan asuransi bagi pemegang polis.

2. Pengembangan Produk

Inovasi dalam industri asuransi masih rendah dibandingkan dengan profesi lain. Saat ini didorong oleh permintaan pelanggan yang terus berkembang. Perusahaan besar keuangan di sektor ini harus memahami solusi jangka pendek berbiaya rendah tidak akan membawa mereka ke mana-mana. Ada perubahan besar dalam memperkenalkan model pemberian layanan baru yang tumpang tindih dan melampaui skema asuransi tradisional seumur hidup. Dengan kata lain, inovasi teknologi untuk pembangunan berkelanjutan . Misalnya, jika Anda menjual asuransi mobil, mengapa menunggu mobil berjalan dengan semestinya, pun intended. Coba gabungkan bantuan pinggir jalan dengan layanan pelanggan 24/7. Selama tiga tahun terakhir, perusahaan asuransi telah mendapat manfaat dari menyuntikkan paket berbasis layanan tersebut ke lini produk mereka.

3. Restrukturisasi Bisnis

Anda mungkin bertanya-tanya apakah nama rumah tangga yang sama telah dominan di sini, lalu mengapa mereka harus mempertimbangkan untuk mengubah apa pun. Justru karena petunjuk yang disebutkan di atas. Perusahaan rintisan asuransi Fintech mengangkat alis dengan skema quick to market mereka dengan memanfaatkan inovasi zaman baru . Meskipun mereka sendiri tidak cukup untuk mengguncang segalanya, namun daya tarik mereka yang meningkat terlihat.

Oleh karena itu, jalan ke depan bagi para pemain asuransi utama adalah dengan memasuki perjanjian kemitraan. Anda dapat bergabung dengan pemain khusus dan/atau perusahaan rintisan teknologi asuransi . Alasan Anda melakukan ini adalah bagian kelangsungan hidup bagian kemajuan.

4. Transformasi Digital

Bisnis asuransi lama malu dalam mengadopsi teknologi dengan cepat. Ada peningkatan tajam dalam permintaan untuk pengembangan aplikasi seluler di sektor asuransi . Beberapa di antaranya berkaitan dengan kurangnya arsitek solusi berkepala dingin yang dapat memprediksi perubahan dan mengintegrasikannya ke dalam sistem. Banyak hal baik akan terjadi jika hanya perusahaan yang dapat menyambut teknologi yang akan datang secara tepat waktu seperti blockchain, AI, dan ilmu data. Yang membawa kita ke bagian berikutnya.

Teknologi yang Berdampak pada Industri Asuransi

Setelah memperhitungkan pembuat perubahan, mari kita sekarang membiasakan diri dengan teknologi yang bertanggung jawab atas sebagian besar keributan di bidang ini. Tak perlu dikatakan, semakin industri ini fleksibel dalam bekerja dengan teknologi semacam itu, semakin tinggi peluangnya untuk menjangkau kelompok pelanggan baru.

Analisis Prediktif  

Perusahaan asuransi dapat dipilih untuk mengumpulkan sejumlah besar informasi sensitif tentang pelanggan mereka. Dan meskipun mereka menganalisis jumlah mereka secara mendalam sebelum membuat skema baru, analitik data dapat lebih menyempurnakan dan menambah penelitian itu. Penemuan nilai tambah dalam analitik Big Data dapat menghasilkan prediksi terobosan yang mencegah transaksi penipuan, menunjukkan eksposur risiko terkait dalam profil pelanggan, mengidentifikasi pola dalam volume klaim, dan menargetkan prospek prospek dengan akurasi yang tepat.

Kecerdasan buatan

Tidak ada yang tahu berapa banyak dokumen yang terlibat dalam pengajuan klaim. Belum lagi, kemungkinan kesalahan manusia seperti kesalahan ketik yang bisa berakibat fatal. Kecerdasan Buatan memiliki potensi untuk memperbaiki ini dan banyak lagi. AI dapat digunakan untuk meningkatkan layanan pelanggan dan pengarsipan cepat yang mengarah ke waktu pengembalian yang lebih singkat. Itu dapat menambahkan sedikit personalisasi dalam interaksi berbasis perangkat lunak yang membantu pelanggan menyampaikan pesan mereka dengan jelas. Abad ke-21 menandai awal era inovasi dan jika perusahaan asuransi berniat untuk mendorong, demikian juga sistem backend mereka.

Augmented Reality/ Realitas Virtual

Akhir-akhir ini, pengembangan aplikasi fintech berfokus pada integrasi spesifikasi berbasis AR/VR dalam produk mereka. Baik itu pelanggan yang membeli asuransi dan atau berinvestasi pada bagian bisnis ke dalam portofolio baru, AR/VR dapat mencukupi untuk keduanya. Mereka menambahkan tingkat kenyamanan dan kemudahan ekstra dalam penanganan klaim (untuk pelanggan) dan rekreasi kecelakaan (untuk perusahaan asuransi). Perusahaan asuransi akan merasa berguna untuk mengedukasi dan mengetahui petunjuk mereka tentang topik terkait jika pengembangan aplikasi tekfin mereka dapat menjalankan demonstrasi video yang didukung AR/VR.

Blockchain

Teknologi Blockchain telah membuat terobosan di bidang Keuangan dengan efek yang baik. Perusahaan keuangan yang mengandalkan Blockchain dapat melindungi catatan mereka hingga batas yang tidak dapat diubah, dan mengurangi risiko dunia maya. Mereka dapat mengotomatiskan proses penanganan klaim dengan kontrak cerdas dan memproses penyelesaian hampir secara real-time dengan mekanisme rilis pembayaran instan. Secara teoritis, infrastruktur ini akan memiliki kemampuan untuk mengurangi atau menghapus perantara.

Telematika

Telematika mengacu pada penggunaan perangkat keras berkemampuan GPS yang dapat dipasang yang dapat menganalisis penggunaan aset, seperti mobil, truk, peralatan manufaktur, dll., untuk merekomendasikan area yang dapat menghemat biaya perawatan. Perangkat telematika dapat memperingatkan pengguna pada saat penggunaan aset berlebihan sehingga mencegah bencana yang akan datang dan mungkin menyelamatkan nyawa. Drive Safe & Save yang ditawarkan oleh State Farm adalah contoh produk telematika, membawa peningkatan permintaan untuk mengetahui berapa biaya untuk membangun aplikasi seperti aplikasi asuransi mobil .

Standar Inovasi – Pekerjaan Sedang Diproses

Inovasi teknologi dalam industri asuransi adalah banteng yang hanya ingin dipegang oleh beberapa perusahaan asuransi. Kerangka kerja harus memandu inovasi digital dalam asuransi untuk mempercepat pengenalan standar baru. Tetapi pertanyaan sejuta dolar tetap ada, apa cara yang dapat dilakukan oleh perusahaan asuransi dalam suasana regenerasi yang segar?

Inkubasi Mitra Inovasi Asuransi – Perusahaan keuangan lama harus mencari mitra start-up dan bertindak sebagai penjaga mereka dalam menjalankan langkah bisnis taktis. Teknologi dan inovasi di sektor asuransi dapat maju jika pertukaran tersebut mencakup berbagi keahlian teknis, yang menguntungkan kedua belah pihak.

Berinvestasi di Insurtech – Ini adalah kenyataan yang tak terbantahkan bahwa Insurtech, hari ini, adalah pembawa bendera inovator asuransi judul . Operasi mereka tidak dibatasi oleh kebijakan tradisional yang menghambat pertumbuhan baru di industri. Menanamkan modal dan menikmati bagi hasil adalah salah satu cara untuk memperbaiki jalur pendapatan.

Investasi Inhouse – Sambil mengawasi perkembangan, jangan lupa untuk mengalokasikan anggaran yang cukup untuk meningkatkan kemampuan inhouse Anda. Permainan bola pamungkas adalah membuat tim TI Anda berkelanjutan dan independen dari bantuan vendor apa pun.

Outsource – Pengembangan aplikasi keuangan terkadang paling baik ditangani oleh perusahaan pengembangan aplikasi fintech . Vendor niche semacam itu memiliki kerangka waktu pengembangan turn-around yang cepat yang sulit untuk ditiru, bahkan dari jarak jauh. Appinventiv telah sukses luar biasa dalam semua teknologi yang mencakup pengaruhnya di bidang keuangan baik itu AI, chatbots, perangkat yang dapat dikenakan, atau Blockchain. Katalog layanan kami adalah salah satu yang sangat kami banggakan dan pasti akan membuat Anda terkesan.

Mengambil Sistem Legacy dari Lackluster ke Powerhouses  

Meskipun sektor ini, inovasi dan industri tidak berbeda satu sama lain tetapi dua titik akhir dari garis yang sama. Masalah keuangan dapat meremajakan diri mereka sendiri tetapi mereka perlu mengajukan pertanyaan serius.

• Sistem perusahaan sedang dimodernisasi dengan kemampuan baru dan oleh karena itu menyaksikan gelombang adopsi di antara para pemain mapan. Untuk memulai pembelian dan pemasangan perangkat lunak semacam itu di perusahaan Anda, hitung plus dan minusnya dan jelajahi semua opsi kepemilikan.
• Setelah diinstal, sistem tersebut pasti akan memungkinkan Anda menyediakan metode gaya untuk pengembangan aplikasi keuangan . Anda akan mulai dengan bereksperimen dengan satu unit bisnis di lokasi geografis yang berdiri sendiri untuk mengurangi risiko. Setelah berhasil, tujuan Anda selanjutnya adalah memperluas kemampuan tersebut ke pangkalan lepas pantai. Ingatlah untuk menjaga nomor Anda tetap utuh untuk membenarkan migrasi semacam itu.
• Migrasi sistem informasi harus dilakukan dengan biaya serendah mungkin. Oleh karena itu, hindari memulai sprint pengkodean ujung ke ujung untuk menjalankan dan menjalankan sistem seperti itu. Coba dan temukan solusi minimalis untuk memulai proyek seperti pengembangan aplikasi seluler keuangan .
• Jangan hanya mencari perangkat lunak yang sesuai dengan proses Anda, tetapi juga proses yang akan kompatibel dengan perangkat lunak tersebut. Perhatian yang cermat pada langkah ini akan mempersingkat propagasi balik yang mungkin harus Anda lakukan dalam skenario jika keadaan berjalan ke selatan.

Masa Depan Industri Asuransi  

Berdasarkan apa yang telah kita bahas sejauh ini, masa depan industri asuransi terletak pada pengembangan kemitraan dengan startup yang menjanjikan, membangun asosiasi dengan rekan-rekan, dan menyambut inovasi top-down dalam struktur organisasi. Perusahaan pengembangan aplikasi keuangan , seperti yang diwakili oleh Appinventiv, dapat membantu raksasa keuangan terkenal dengan sistem perangkat lunak plug-and-play yang sesuai dengan skala operasi mereka. Pada sebagian besar kesempatan, portofolio kami berbicara untuk dirinya sendiri , pada orang lain kami melakukannya! Jika itu masalahnya, ajukan pertanyaan dan kami akan dengan senang hati menghubungi Anda.