Comment les banques traditionnelles rivalisent-elles pour attirer les clients dans un secteur en pleine révolution numérique ?

Voici comment les banques traditionnelles ripostent et tentent de convaincre leurs clients de rester sur place.

Créer de meilleures applications bancaires

L'un des moyens par lesquels les banques challenger ont réussi à convaincre les consommateurs est d'offrir une expérience client supérieure. Et une excellente application est presque toujours une grande partie de ces expériences client.

Les banques challenger axées sur le mobile comme Atom et Monzo n'ont pas seulement créé des applications astucieuses qui permettent à leurs clients de faire les bases. Au lieu de cela, ces banques ont soigneusement évalué la manière dont les consommateurs modernes souhaitent interagir avec leurs banques et ont conçu leurs applications pour répondre aux besoins et aux attentes des clients bancaires d'aujourd'hui.

Par exemple, l'application de Monzo permet aux clients des banques de récupérer leurs soldes en temps réel, de recevoir des notifications de dépenses instantanées, d'ajouter des reçus aux achats, de gérer leurs budgets et de transférer de l'argent instantanément à d'autres clients de Monzo.

Sans surprise, les grandes banques ont compris et réagi en améliorant leurs applications bancaires mobiles. Du coup, certains tiennent désormais tête aux plus innovants des parvenus.

Prenez Barclays. Non seulement son application offre aux clients les bases, telles que la possibilité de gérer leurs comptes personnels, professionnels, de crédit et hypothécaires dans une interface facile à utiliser, mais elle intègre une tonne d'autres fonctionnalités conçues pour ravir les utilisateurs.

Ils peuvent personnaliser l'application avec des photos, stocker des documents financiers en toute sécurité dans le cloud de Barclay et utiliser la fonction mobile PINsentry pour se connecter aux services bancaires en ligne sans lecteur de carte ni carte de débit.

Il existe des outils utiles, tels qu'un calculateur d'emprunt intégré et même une fonction de paiement qui permet aux clients d'effectuer des paiements sécurisés à l'aide des commandes Siri.

Un critique est même allé jusqu'à déclarer : "Cette application est si bien conçue et dotée de nombreuses fonctionnalités qu'elle me ferait instantanément changer de banque britannique si je n'étais pas déjà membre", ce qui est exactement le type de sentiment dont les banques ont besoin. créer pour conjurer les banques challenger.

Investir et acquérir des startups fintech

Pleines d'argent liquide, de nombreuses grandes banques ont adopté une stratégie « si vous ne pouvez pas les battre, investissez en elles ou achetez-les ».

JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Santander et BBVA ne sont que quelques-unes des grandes banques qui ont créé des fonds de capital-risque ciblant les start-up fintech. Et ils sont devenus une partie importante de l'écosystème de financement fintech.

En fait, sur certains marchés géographiques, les investissements collaboratifs – ceux réalisés par des investisseurs privés – ont représenté plus de la moitié des investissements investis dans les startups fintech.

Les banques ont également démontré leur volonté d'acquérir des acteurs fintech prometteurs. Par exemple, en 2014, BBVA a acheté Simple, une entreprise parvenue au public en 2012 en tant que banque numérique sans succursale. BBVA avait participé au premier tour de table de Simple et a finalement décidé d'acquérir la société pour 117 millions de dollars.

À bon escient, au lieu d'intégrer Simple dans ses opérations existantes, BBVA a conservé Simple en tant que service autonome et intègre les enseignements de ses opérations dans ses efforts d'innovation plus larges.

Partenariat avec les fintechs

Même lorsque les banques ne souhaitent pas utiliser leurs comptes bancaires pour investir ou acquérir des fintechs, les banques choisissent dans certains cas de faire l'amour et non la guerre.

C'est particulièrement le cas dans certains domaines, comme le crédit. Par exemple, Union Bank et BancAlliance, un groupe de plus de 200 banques communautaires, se sont associés au prêteur du marché Lending Club pour offrir des prêts à leurs clients.

Et en 2015, la plus grande banque des États-Unis, JPMorgan Chase, s'est associée au prêteur en ligne OnDeck Capital pour offrir des prêts à ses petites entreprises clientes.

Pourquoi les banques s'associeraient-elles avec des prêteurs en ligne débutants ? Ne prêtent-ils pas eux-mêmes de l'argent ?

La réponse est simple : dans de nombreux cas, les prêteurs en ligne sont prêts à souscrire des prêts à des clients auxquels les banques ne prêteraient normalement pas. En s'associant à des prêteurs fintech et en leur envoyant leurs clients, les banques peuvent offrir une meilleure expérience globale à leurs clients.

Après tout, il est sans doute préférable d'aider un client à obtenir un prêt auprès d'un autre prêteur que de rejeter la demande de prêt d'un client.

Utiliser leurs données

Alors que les grandes banques adoptent le numérique et investissent, acquièrent et s'associent avec des fintechs, elles n'adoptent pas toujours une approche entièrement bienveillante de la concurrence.

Ceci est peut-être mieux démontré par la réticence des grandes banques à permettre à leurs clients d'accéder librement à leurs données bancaires.

Pour soutenir leurs services et offrir des expériences utilisateur plus efficaces, de nombreuses fintechs extraient des données des comptes financiers de leurs utilisateurs, dont beaucoup sont bien sûr hébergés dans de grandes banques.

Mais sans surprise, les banques ne sont généralement pas si désireuses de partager ces données avec des tiers, en particulier ceux avec lesquels elles n'ont pas de relations formelles. Ainsi, pour obtenir les données bancaires de leurs utilisateurs, les fintechs ont souvent recours au scraping, qui peut être peu fiable.

Les banques soutiennent en grande partie qu'elles ne contrôlent pas étroitement les données pour contrecarrer la concurrence, mais plutôt pour protéger leurs clients contre les cybercriminels et les violations de données. Certaines banques seraient en train d'établir des API officielles qu'elles fournissent aux fintechs – moyennant des frais bien sûr – mais il est clair que les données offrent aux banques un gros avantage et elles le savent.

Ceux qui non seulement protègent ces données, mais les utilisent à bon escient pour créer de meilleures expériences pour leurs clients auront probablement plus de succès à l'avenir que ceux qui ne le font pas.

Réduire leurs empreintes de briques et de mortier

Bien qu'il y ait encore de la place pour les succursales bancaires physiques au 21 ^e siècle, les consommateurs modernes ont clairement indiqué qu'ils ne sont pas intéressés à interagir avec leurs banques dans le monde réel à moins qu'ils n'y soient vraiment obligés. Par exemple, grâce au dépôt de chèques mobile, les clients n'ont même plus besoin de se déplacer à la banque pour déposer leurs chèques.

Les banques réagissent à cette tendance en fermant des succursales et en investissant l'argent qu'elles économisent dans la création d'une meilleure technologie et le renforcement d'autres canaux de service client. En d'autres termes, ils libèrent du capital qu'ils peuvent réaffecter aux domaines qui intéressent le plus les clients.

Au fil du temps, ces investissements pourraient s'avérer essentiels pour aider les banques à garder les clients du côté et à résister à l'assaut des banques challenger.