هل Payoneer شرعي وآمن للاستخدام؟ مراجعة Payoneer إيجابيات وسلبيات (2021)

Payoneer هي شركة خدمات مالية تم إطلاقها في عام 2005. وهي توفر للعملاء رأس المال العامل وتعمل كمنصة دفع رقمية وتحويل الأموال عبر الإنترنت . في مراجعة Payoneer هذه ، سوف تتعرف على الميزات التي توفرها ، والإجابات على أسئلة مثل هل Payoneer شرعي وآمن للاستخدام ، وما هي إيجابيات وسلبيات استخدامه.

Payoneer هي مقدم خدمة MasterCard WorldWide . تعد Fiverr و Airbnb و Google مجرد بعض من العديد من الشركات التي تستخدم Payoneer بنشاط.

تتمثل أهداف Payoneer الأساسية في السماح للشركات بتلقي المدفوعات والدفع لبعضها البعض عند الحاجة ، على الصعيدين المحلي والدولي. Payoneer ليست موفر خدمة دفع الكل في واحد ، كما أنها ليست موفر حساب تاجر مثل PayPal أو Stripe أو Square.

هذا يعني أن Payoneer لا تزود الشركات ببوابة دفع للمدفوعات عبر الإنترنت ، كما أنها لا توفر مدفوعات نقاط البيع.

تهدف منصة Payoneer إلى معالجة الدفع. إنه تخصص يتفوقون فيه. مع ذلك ، هناك حلول يمكن أن تساعد. يمكنك التحقق من الإضافات المفيدة WooCommerce Payoneer التي يمكنك استخدامها لاستخدام Payoneer كبوابة دفع.

ملاحظة: لمزيد من المعلومات ، يمكنك أيضًا التحقق من مقارنة Payoneer و PayPal.

مراجعة Payoneer

تدعم Payoneer أكثر من 150 عملة مختلفة في أكثر من 200 دولة حول العالم. يمكنك إرسال الأموال محليًا ودوليًا واستخدام بطاقة الخصم لسحب الأموال.

يمكنك تلقي الأموال عبر Payoneer مجانًا ، ولكن في بعض الحالات ، قد يتم تطبيق رسوم. يمكن أيضًا استخدام مدفوعات الشيكات الإلكترونية من قبل العملاء الذين يعيشون في الولايات المتحدة. لدى Payoneer تطبيق محمول سهل الاستخدام ، ويمكنك استخدام خدمة فواتير Payoneer للدفع لأصحاب حسابات Payoneer الآخرين. يمكنك حتى تلقي مدفوعات الأمازون التابعة باستخدام Payoneer.

يتم إجراء تحويلات الأموال باستخدام بطاقة MasterCard المدفوعة مسبقًا (لا تتوفر Visa حاليًا كخيار). يمكنك إجراء عمليات شراء للتجارة الإلكترونية ومعاملات أخرى باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بـ Payoneer .

تسهل Payoneer تلقي الأموال. يمكنك سحب ما يصل إلى 2500 دولار يوميًا في مواقع أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم. رسوم الصرف الأجنبي ، في المتوسط ​​، 1٪ من كل معاملة.

توفر Payoneer قاعدة معرفية واسعة وموظفي دعم عملاء متخصصين. يمكن الوصول إليهم عن طريق الدردشة الحية والهاتف والبريد الإلكتروني . Payoneer لديها مكاتب شركة في دول مختلفة حول العالم.

يمكنك دائمًا سحب الأموال من حساب Payoneer الخاص بك وتحويلها إلى حسابك المصرفي في أي وقت. يمكن استخدام رصيد حساب Payoneer الخاص بك للدفع مقابل العناصر الموجودة في المتجر أو عبر الإنترنت ، ويمكنك دائمًا استخدام أجهزة الصراف الآلي لسحب الأموال من حسابك. يأتي كل حساب Payoneer مزودًا ببطاقة Mastercard مدين اختيارية مسبقة الدفع مقابل 29.95 دولارًا أمريكيًا كرسوم سنوية .

تطبيق Payoneer للجوال متاح لكل من أجهزة Android و iOS. لا يمكن للعملاء إجراء مدفوعات على التطبيق ، ولكن يمكن استخدامها لإدارة أموال الحساب.

• اسم
• سعر فتح الحساب الشخصي
• ثمن فتح حساب تجاري
• البلدان التي يمكنك فتح حساب فيها
• رسوم البطاقة السنوية
• البلدان التي تتوفر فيها البطاقة
• العملات المتاحة للتحويل والاحتفاظ
• تلقي تفاصيل البنك المحلي (وجود حساب مصرفي افتراضي)
• العملات التي يمكنك من خلالها الحصول على التفاصيل المصرفية
• رسوم مدفوعات بطاقات الائتمان
• رسوم صرف العملات
• سحب الأموال من رسوم الصراف الآلي
• حدود أجهزة الصراف الآلي
• مدفوعات 3D Secure
• حدود البطاقة
• البطاقات الافتراضية
• نوع البطاقة
• مدفوعات البطاقات غير التلامسية
• عدد البطاقات الفعلية التي يمكنك الحصول عليها
• بطاقات افتراضية يمكن التخلص منها
• التكامل مع برامج المحاسبة
• متوافق مع Apple Pay و Google Pay
• تداول العملات المشفرة
• دفعات متكررة
• الخصم المباشر
• قروض
• فواتير المجموعة
• ميزة تداول الأسهم
• تداول السلع
• خيارات بوابة الدفع
• الدعم

• بايونير
• حر
• حر
• 200+
• 29.95 دولارًا
• كان متوفرا لمعظم البلدان.

  لا تستطيع Payoneer إصدار بطاقات للأشخاص الذين لديهم عنوان شحن أو إرسال فواتير روسي.
• يمكنك الاحتفاظ برصيد الحساب AUD و CAD و CNH واليورو والجنيه الإسترليني والين الياباني والدولار الأمريكي. ولكن يمكنك إجراء معاملات بأكثر من 150 عملة.
• نعم
• الدولار الأسترالي ، والدولار الكندي ، واليوان الصيني ، واليورو ، والجنيه الإسترليني ، والين الياباني ، والدولار الأمريكي
• مجانًا طالما كانت الدفعة بالعملة التي تمتلكها حاليًا.

  قد يكون للمعاملات الدولية رسوم عبر الحدود.
• تصل إلى 3.5٪
• هناك رسوم ثابتة تبلغ 1.50 يورو أو دولار أمريكي أو جنيه إسترليني في حالة سحب الأموال بنفس العملة. في حالة اختلاف العملة ، سيتم تطبيق رسوم سعر الصرف أيضًا.
• 30 عملية سحب من أجهزة الصراف الآلي بإجمالي 5000 دولار.
• نعم
• يبلغ الحد الإجمالي للإنفاق اليومي 5000 دولار أمريكي ، 30 عملية سحب من أجهزة الصراف الآلي بإجمالي 5000 دولار أمريكي ، 30 معاملة نقطة بيع بإجمالي 2500 دولار أمريكي.
• نعم
• فقط ماستركارد
• نعم
• يمكن ربط كل عملة محددة ببطاقة نشطة واحدة فقط. لذلك 7.
• غير متوفر
• كويك بوكس
• نعم
• لا
• نعم
• لا
• لا
• لا
• لا
• لا
• لا
• البريد الإلكتروني ، الدردشة الحية ، الهاتف

تحقق من المزيد>

أين تتوفر Payoneer؟

يمكنك فتح حساب Payoneer في العديد من البلدان المختلفة. لا يمكن للمقيمين في الهند الوصول إلى Payoneer Prepaid Debit MasterCard في الوقت الحالي. ومع ذلك ، تتيح خدمة Global Bank Transfer لجميع أصحاب الحسابات إرسال مدفوعات إلى بنكهم المحلي.

كيف يعمل تحويل الأموال؟

يمكن للعاملين لحسابهم الخاص والبائعين والشركات تلقي المدفوعات بسهولة محليًا ودوليًا من خلال حلول الدفع من Payoneer. يمكن استلام الأموال بأكثر من 150 عملة وأكثر من 200 دولة من العديد من الأسواق متعددة الجنسيات المعروفة بسرعة وأمان وبأسعار معقولة مع انتهاء الأموال في حسابك المصرفي المحلي.

يمكنك تلقي تحويلات بنكية محلية من شركات في المكسيك وكندا والولايات المتحدة وأستراليا واليابان والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة إلى حساب Payoneer الخاص بك على الإنترنت. إنه مشابه لتلقي الأموال عن طريق التحويل المصرفي لأن حسابات Payoneer الخاصة بك تعمل مثل حساب بنكي محلي تقليدي. كل ما عليك فعله هو تزويد عملائك بمعلومات حسابك المصرفي في Payoneer . يمكنهم إرسال مدفوعات لك بغض النظر عما إذا كانوا يعيشون في نفس الشارع أو في بلد آخر.

يمكن أيضًا تحويل الأموال من حساب Payoneer الخاص بك إلى الحساب المصرفي المحلي لبلدك . سيتم إجراء هذه المعاملة بالعملة المحلية المناسبة.

يمكنك أيضًا استخدام Payoneer Make a Payment Service للدفع للمقاولين أو الموردين أو أعضاء الفريق. يمكن دفعها بشكل صحيح حتى لو لم يكن لديهم حساب Payoneer. يمكن إجراء المدفوعات مجانًا لأصحاب حسابات Payoneer. سيتم فرض رسوم بسيطة لإرسال المدفوعات إلى حساب مصرفي لمستخدم غير Payoneer.

ما هي خيارات البطاقة؟

توفر Payoneer بطاقات افتراضية ومادية . يمكن استخدام هذه البطاقات بأي عملة موجودة حاليًا في حساب Payoneer الخاص بك. يمكنك استخدام بطاقتك عبر الإنترنت ، في منافذ البيع بالتجزئة الفعلية ، وأجهزة الصراف الآلي ، وأي أماكن أخرى تقبل بطاقات MasterCard.

يلزم ما لا يقل عن 100 دولار من المدفوعات التي تلقاها حساب Payoneer الخاص بك خلال الأشهر الستة الماضية لأهلية البطاقة. لا يتم احتساب المدفوعات من Skrill و PayPal والمحافظ الإلكترونية الأخرى أو المدفوعات التي تتم في الشبكة (مثل خدمة إجراء الدفع).

لم يعد بإمكان العملاء الذين لديهم عنوان شحن أو إرسال فواتير روسي التأهل للحصول على بطاقات Payoneer. هذا يرجع إلى التغييرات التنظيمية الأخيرة. ستعرض قائمة حساب Payoneer الخاص بك خيار "بطاقة الطلب" إذا كنت مؤهلاً.

ستتمكن من طلب بطاقة Payoneer بعد إكمال الطلب أو أثناء عملية التقديم. هذا يختلف حسب المكان الذي تعيش فيه.

يمكن ربط بطاقة نشطة واحدة فقط بعملة معينة. يمكنك استخدام بطاقة Payoneer الخاصة بك تمامًا كما تستخدم بطاقة MasterCard قياسية. يمكن استخدامه لشراء السلع والخدمات في أي مكان يقبل بطاقة MasterCard إلكترونيًا. يمكنك شراء العناصر من المتاجر الفعلية وتجار التجزئة عبر الإنترنت ، وكذلك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي.

ما هي العملات المتوفرة؟

يدعم Payoneer الحصول على تفاصيل الحساب المصرفي المحلي في CNH و CAD و JPY و EUR و USD و GBP و AUD. يمكن حاليًا استلام العملات التالية من خلال Global Payment Service.

تم تحويل الدولار الأمريكي من الشركات في الولايات المتحدة عبر ACH ، وتحويل اليورو من الشركات في الاتحاد الأوروبي عبر SEPA ، والجنيه الإسترليني من الشركات في المملكة المتحدة التي تم نقلها عبر BACS و FPS ، والين الياباني من الشركات في اليابان التي تم نقلها عبر Zengin.

معدل التحويل

إذا كانت العملة الخاصة بمعاملة معينة ليست هي العملة التي لديك في حساب Payoneer الخاص بك ، فسيتم تطبيق رسوم تحويل العملات . على سبيل المثال ، إذا كنت تحاول الدفع في المملكة المتحدة ، لكن لديك دولارًا أمريكيًا فقط في حساب Payoneer الخاص بك ، فسيتم محاسبتك بالجنيه الإسترليني. سيتم تحويل العملة تلقائيًا.

تعتمد أسعار تحويل العملات على أسعار MasterCard عند استخدام بطاقة Payoneer الخاصة بك لإجراء عمليات شراء أثناء عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي. يمكن أن تعرض لك أداة تحويل العملات من MasterCard رسوم التحويل المقدرة. ستضيف Payoneer رسوم تحويل العملات تصل إلى 3.5٪.

التكاليف والرسوم

استلام الأموال

• يمكنك تلقي الأموال من صاحب حساب Payoneer آخر مجانًا.
• كما أنه مجاني أيضًا لتلقي الأموال ب MXN و USD و JPY و GBP و EUR و AUD و CAD عبر حسابات الاستقبال.
• هناك رسوم بنسبة 1٪ لتلقي الأموال من العملاء عن طريق الخصم من بنك ACH ، وتضاف رسوم 3٪ لتحويلات الأموال التي يتم إجراؤها لك عن طريق بطاقة الائتمان.
• عبر الأسواق والشبكات التي تدفع بواسطة Payoneer: تختلف الرسوم حسب الشركة

إرسال الأموال

• يتم إضافة رسوم 1٪ لتحويل الأموال عن طريق الخصم من بنك ACH.
• يتم إضافة رسوم 3٪ لإرسال التحويلات عبر بطاقة الائتمان.
• يتم فرض رسوم بنسبة 1٪ للإرسال عبر التحويل المصرفي المحلي.
• يمكنك إرسال الأموال ذهابًا وإيابًا بين حسابات Payoneer مجانًا.
• يتم فرض رسوم تصل إلى 2٪ على التحويلات التي تتم من حساب Payoneer إلى الحساب المصرفي للمستلم.
• استخدام الجنيه الإسترليني أو اليورو أو الدولار الأمريكي في حساب Payoneer الخاص بك للدفع لشخص في نفس البلد المدرج في ملفك الشخصي على Payoneer ، أو في بلد تكون عملة الدفع فيه هي العملة المحلية أو بنفس العملة التي سيكون بها رصيد حسابك تُطبق رسوم بقيمة 1.50 جنيه إسترليني أو يورو أو دولار أمريكي.

• سيتم فرض رسوم سحب ثابتة قدرها 1.50 دولار أمريكي أو يورو أو جنيه إسترليني عند سحب الأموال من حساب Payoneer الخاص بك إلى حساب بنكي بنفس العملة.
• يجب أن تكون الحسابات المصرفية في بلد تكون العملة الرسمية فيه هي نفس عملة الحساب المصرفي. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام حساب بالدولار الأمريكي لعمليات السحب التي تتم في الولايات المتحدة. لا يمكن استخدام هذا الحساب نفسه لسحب الأموال في ألمانيا.
• انتبه إلى البلد الموجود في عنوان إرسال الفواتير الخاص بك. يمكن للأشخاص الذين يرغبون في سحب الجنيه الإسترليني في المملكة المتحدة أو اليورو في إحدى الدول الأوروبية التي لديها عنوان إرسال فواتير في المملكة المتحدة أو الاتحاد الأوروبي القيام بذلك مجانًا. ستتم إضافة رسوم تصل إلى 2٪ للمعاملات من قبل أصحاب حسابات Payoneer الذين يرغبون في سحب الدولار الأمريكي إلى حساب بنكي أمريكي ولكن لديهم عنوان إرسال فواتير في الاتحاد الأوروبي أو المملكة المتحدة.

رسوم أخرى

• ستفرض Payoneer رسومًا بقيمة 29.95 دولارًا أمريكيًا على أي صاحب حساب أبقى حسابه مفتوحًا ولكن لم يقم بإجراء معاملة باستخدام حسابه أو بطاقته في فترة 12 شهرًا.

رسوم بطاقة بايونير المسبقة الدفع

• هناك رسوم سنوية قدرها 29.95 دولارًا أمريكيًا / 24.95 جنيهًا إسترلينيًا / 24.95 يورو.
• تبلغ رسوم استبدال بطاقتك 12.95 دولارًا أمريكيًا / 9.95 جنيهًا إسترلينيًا / 9.95 يورو.
• لا توجد رسوم لشراء العناصر في المتاجر الفعلية أو عبر الإنترنت. قد يتم فرض رسوم عبر الحدود على المشتريات الدولية.
• قد يتم تطبيق رسوم تحويل تصل إلى 3.5٪ بالدولار الأمريكي أو الجنيه الإسترليني أو اليورو حسب الاقتضاء.
• رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي هي 3.15 دولار أمريكي / 2.50 يورو / 1.95 جنيه إسترليني لكل معاملة.
• رسوم رفض أجهزة الصراف الآلي هي 1.00 دولار أمريكي / 0.80 يورو / 0.65 جنيه إسترليني لكل معاملة.
• رسوم الاستعلام عن رصيد أجهزة الصراف الآلي هي 1.00 دولار أمريكي / 0.80 يورو / 0.65 جنيه إسترليني لكل استفسار.

حساب Payoneer التجاري

تسهل Payoneer المعاملات التجارية الدولية. يمكنك دفع نفقات عملك في الخارج بتكلفة معقولة ، وبيع المنتجات دوليًا ، وفواتير العملاء في دول متعددة ، وتلقي المدفوعات بأكثر من عملة واحدة ، وأكثر من ذلك بكثير.

يمكن إنشاء حسابك الخاص بالعملة المحلية في الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة أو الاتحاد الأوروبي ودول أخرى. ستتلقى المدفوعات تمامًا كما تفعل مع حساب مصرفي عادي. تعمل حسابات الاستلام المحلية مثل الحسابات المصرفية التقليدية.

يمكن للأسواق والعملاء في جميع أنحاء العالم الدفع لك بـ MXN و GBP و EUR و USD و CAD و AUD و CNH و JPY و SGD عن طريق التحويل المصرفي المحلي.

هل Payoneer شرعي؟

فهل بايونير شرعية وجديرة بالثقة؟ Payoneer هي شركة شرعية. تعمل Payoneer على طرق اتصال منصات البائعين الأجانب عبر الإنترنت. لا يتعين على الشركات الدولية الاعتماد على نظام تحويل أموال البائعين الأجانب عبر الإنترنت ويمكنها تلقي الأموال بمعدلات أقل.

ينصب تركيزهم على توفير نظام دفع فعال للشركات والمعاملات غير الشخصية. إنها مثالية للمعاملات التي تتم بواسطة أسواق المنتجات والخدمات ، والعاملين لحسابهم الخاص ، والمهنيين ، والشركات. يتم فرض رسوم ثابتة على تحويلات الأموال بنسبة 2٪ أعلى من معدل السوق المتوسط ​​الحالي.

يمكن للمعاملات الدولية والأسواق عبر الإنترنت والموظفين المستقلين والشركات الاستفادة من خدمات الدفع الخاصة بـ Payoneer . يمكن للعملاء تلقي وإرسال الأموال من الأفراد والمؤسسات التجارية في بلدان متعددة. تحدد حالة حسابك وحساب المستفيد الخاص بك خدمة صرف العملات.

تقوم Payoneer أيضًا بتبسيط المعاملات التجارية. يمكن للشركات أن تدفع للمستقلين والموظفين من خلال حلول الدفع وتحويلات العملة المباشرة.

هل بايونير آمن للاستخدام؟

هل Payoneeer آمن لاستخدام الخدمة؟ نعم ، Payoneer آمن للاستخدام. Payoneer مسجلة كشركة خدمات مالية أمريكية (MSB). إنها شركة منظمة بالكامل وشرعية تمامًا ومقرها الولايات المتحدة والتي بدأت في عام 2005. كما أنها معتمدة في معيار أمان البيانات PCI Level 1. يجب أن تمتثل Payoneer لمعايير أمان أعلى للنظام والشبكة مقارنة بالعديد من الشركات المماثلة الأخرى.

تعمل Payoneer على حماية سلامة جميع معلوماتها وأمنها المادي من خلال إضافة إجراءات محددة. لقد أضافوا جدران حماية لمنع محاولات العبث والقرصنة ولديهم برامج حماية من الفيروسات على جميع نقاط الوصول. تقوم Payoneer أيضًا بتحديث بروتوكولاتها بانتظام حتى لا تفقد الحوادث أو الحرائق أو السرقة البيانات. كما يجري قسم تكنولوجيا المعلومات لديهم عمليات تدقيق سنوية شاملة وإلزامية لمعيار PCI.

يتم تنشيط جدران الحماية وطرق مكافحة القرصنة لكل معاملة Payoneer. يؤدي ذلك إلى القضاء على سرقة الهوية والقرصنة والتصيد الاحتيالي وغير ذلك من الإجراءات التي قد تكون ضارة. يتم إبلاغ العملاء دائمًا بأي تغييرات ومعاملات في الحساب عن طريق البريد الإلكتروني. يمكن للعملاء إدارة حساباتهم بشكل فعال من خلال إخطارهم عبر البريد الإلكتروني بأي معاملات غير عادية أو مشبوهة.

إذا كنت من الولايات المتحدة ، كبديل لـ Payoneer ، فقد تكون مهتمًا بـ Chime. لمزيد من المعلومات ، يمكنك التحقق من مراجعة Chime.

بايونير

8.6

سهل الاستخدام

9.5 / 10

مصاريف

8.1 / 10

حوالة مالية

8.9 / 10

بطاقة

9.1 / 10

التوفر

8.8 / 10

معدل التحويل

7.5 / 10

حساب تجاري

8.2 / 10

الايجابيات

• سهولة فتح الحساب
• يمكن التعامل بعملات متعددة
• يمكن أن يكون لديك حسابات بنكية محلية
• بطاقة خصم بايونير
• تلقي المدفوعات من جميع أنحاء العالم
• متوفر في العديد من البلدان
• دعم عملاء جيد

سلبيات

• رسوم مختلفة
• يمكن أن تكون أسعار الصرف أقل
• لديها بعض حدود المعاملات

يتعلم أكثر!