نماذج أعمال FinTech - دليل كامل

التكنولوجيا المالية ليست ابتكارًا أو تقنية جديدة كما كانت موجودة في الماضي وتطورت ببساطة بوتيرة سريعة. سواء كان الأمر يتعلق بوصول بطاقات الائتمان أو أجهزة الصراف الآلي ، وأرضيات التداول الإلكتروني ، والتداول عالي التردد ، فقد كانت التكنولوجيا جزءًا من القطاع المالي إلى حد ما.

سواء كان ذلك بتأثير أسواق الاستثمار المتدنية بشكل كبير أو حدث للشركات الأمريكية التي تستفيد من إمكانات الأعمال التجارية الأساسية في مجال التكنولوجيا المالية ، فقد قدم عام 2020 نموًا مذهلاً في مجال التكنولوجيا المالية. وقد أدى ذلك إلى جذب انتباه المستثمرين من خلال قطاعات التكنولوجيا المالية المختلفة.

على وجه التحديد ، فتحت صناعة التكنولوجيا المالية الأمريكية أبوابها لأكثر من 8775 شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في عام 2021 ، مما أدى إلى ارتفاع معدل تبني التكنولوجيا المالية العالمية إلى 64٪. بالإضافة إلى ذلك ، تلقت صناعة التكنولوجيا المالية الأمريكية استثمارات تقترب من 50 مليار دولار.

وفقًا لشركة Business Research ، من المتوقع أن يصل سوق الخدمات المالية العالمي إلى 158،01 مليار دولار بحلول عام 2023.

حسب Statista ، وصل عدد الخدمات المالية للشركات الناشئة عالميًا إلى أكثر من 6.5 ألف . كما لاحظت شركات تطوير برمجيات التكنولوجيا المالية أكبر عدد من الشركات الناشئة الممولة في جميع أنحاء العالم بأقل من ثلاثة آلاف.

لقد تسببت هذه الاستثمارات بالتأكيد في سلسلة من الأحداث المثيرة للاهتمام التي تحدث داخل فضاء التكنولوجيا المالية العالمية ، ولجميع الأسباب الوجيهة ، فإن نماذج أعمال التكنولوجيا المالية تتطور بسرعة أكبر من أي وقت مضى. في هذه المقالة نناقشها بالتفصيل.

مقدمة: ما هي التكنولوجيا المالية؟

كما يوحي ، "fintech" عبارة عن مزيج من كلمتين ، أي "مالي" و "تكنولوجيا".

تتمثل فكرة fintech في الجمع بين المفهوم المرتبط بالتمويل والتكنولوجيا لتثقيف و / أو تمكين المستخدمين من الوصول إلى الفرص المالية المختلفة التي يمكن أن تضيف قيمة إلى حياتهم.

تسمح عدد لا يحصى من خطط أعمال التكنولوجيا المالية لمستخدميها بإجراء معاملات نقدية عبر الحسابات المصرفية بسرعة. تهدف بعض أفكار الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى تقديم خدمات مالية موجهة نحو الاستثمار إلى الهواتف الذكية لمستخدميها. ثم هناك نماذج أعمال مصرفية تمكن المستخدمين من إدارة مواردهم المالية بكفاءة أثناء التنقل والاستفادة من واجهات برمجة التطبيقات .

تشمل بعض حالات الاستخدام ما يلي:

• الخدمات المصرفية الرقمية
• التصنيف الائتماني البديل
• تفكيك
• المنتجات التي تركز على الديموغرافيا
• هياكل الرسوم المختلفة
• Insurtech

بطريقة أو بأخرى ، تساعد معظم أفكار أعمال الخدمات المالية الحالية المستخدمين. ومع ذلك ، قد يفضل الشخص الذي ينوي دخول صناعة التكنولوجيا المالية كلاعب ، جمع المزيد من المعلومات المتعمقة حول الفضاء ؛ والتي يمكنك أن تجدها في الأقسام التالية.

أنواع نماذج أعمال التكنولوجيا المالية

مع تطور الاحتياجات المالية للسكان الأمريكيين ، تزداد الحاجة إلى ابتكار نماذج أعمال مبتكرة للخدمات المالية . نظرًا لأن المستثمرين ورواد الأعمال يسعون جاهدين لتجميع الأفكار الثورية ، فقد تنصح القائمة التالية لنماذج الأعمال الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية ببعض التوجيهات.

1. نظام درجات الائتمان البديل

يعرف أي شخص تم رفض طلب القرض الخاص به أهمية الحفاظ على درجة ائتمان جيدة.

ومع ذلك ، فإن العملية التي تتطلبها في كثير من الأحيان ليست أسهل للجميع. سواء كانت دفعة متأخرة أو حد ائتماني قصير ، يمكن لمجموعة واسعة من العوامل أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك.

وهذا هو السبب في أن نظام التصنيف الائتماني البديل يمكن أن يجعل واحدة من الخدمات المالية العظيمة للشركات الناشئة والأفراد.

تقوم العديد من شركات التكنولوجيا المالية بالفعل بتحليل الإشارات الاجتماعية وطرق تسجيل النسب المئوية لتقييم المقترضين المحتملين وتحديد حدود الائتمان المناسبة لهم.

2. تصاميم أذكى لخطة التأمين

في عام 2019 ، بلغ التقييم الإجمالي للتأمين الصحي المملوك من قبل 179 مليون أمريكي (55٪ من سكان الولايات المتحدة) 1،195 مليار دولار. يشير هذا إلى أنه من أصحاب الأعمال إلى 9-5 موظفين ، لا يزال جزء كبير من السكان الأمريكيين يعتمدون على التأمين كشبكة أمان لحالات الطوارئ غير المتوقعة.

ولكن ، هل خطط التأمين الحالية فعالة وعادلة تجاه مستخدميها وشركات التأمين؟

بالنظر إلى خطط التأمين النشطة حاليًا ، من المحتمل أن يدفع شخصان لا يدخنان أو يشربان ولهما نفس مؤشر كتلة الجسم نفس القسط.

لكن ما الخطأ في ذلك؟

تبدأ المشكلة عندما يعمل أحد الأفراد بانتظام ويتمتع بنمط حياة صحي ، بينما يقضي الآخر معظم الوقت في الاستلقاء مع كيس من رقائق البطاطس والصودا.

بالتأكيد ، يتخذ الفرد الأخير خيارات نمط حياة غير صحية قد تكون مشكلة لشركة التأمين. بينما ، من ناحية أخرى ، يكون الشخص الأول واعيًا بصحته ولا يزال يدفع نفس قسط التأمين الذي يدفعه شخص لا يهتم بصحته.

هذا السيناريو غير عادل لشركة التأمين ومستخدميها.

يمكن أن يكون حل تحسين هذه العيوب مثالًا رائعًا على ابتكار نموذج أعمال التكنولوجيا المالية .

3. الإقراض P2P

إليك حل آخر لمشكلة درجة الائتمان المنخفضة.

P2P ، المعروف أيضًا باسم الإقراض من نظير إلى نظير ، هو العملية التي ينغمس فيها شخصان في معاملة إقراض واقتراض دون التدخل النقدي لأي طرف ثالث.

على الرغم من أن هذا المفهوم كان شائعًا منذ فترة طويلة داخل مجموعاتنا الشخصية ، فإن منصات إقراض P2P الحالية (مثل Funding Circle ) تأخذ هذا إلى مستوى جديد من خلال ربط المقترضين بالمقرضين المحتملين ، مما يضمن معاملة جديرة بالثقة.

هذا يجعل الاقتراض أسهل للأشخاص ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة. أيضًا ، في نماذج أعمال الإقراض في مجال التكنولوجيا المالية ، يحصل المقرضون على فائدة مناسبة على أموالهم - وهو فوز واضح لجميع الأطراف.

4. خدمات الجزاءات على القروض الصغيرة

في عصر يتم فيه تقييم البيانات مثل الذهب ، يمكن أن تثبت أفكار أعمال الخدمات المالية أنها واحدة من أفضل نماذج أعمال التكنولوجيا المالية.

تتجنب معظم البنوك والمقرضين الرئيسيين تقديم مبالغ قروض أصغر لمقترضينهم. السبب الرئيسي هو انخفاض الأرباح التي تتضاءل بشكل أكبر بسبب ارتفاع تكاليف المعالجة والاسترداد.

ومع ذلك ، تعمل العديد من شركات التكنولوجيا المالية على تقليل التحديات التي تواجه صغار المقترضين ، مما يسرع من التغيير في صناعات التكنولوجيا المالية.

يسمح هؤلاء المقرضون للمستخدمين بالدفع بسهولة وسرعة مقابل الخدمات التي يستفيدون منها أو المنتجات التي يشترونها عبر الإنترنت ، بنقرة واحدة (بعد إعداد لمرة واحدة). نتيجة لذلك ، يتم إنقاذ المستخدمين من جهد انتظار كلمة المرور لمرة واحدة أو استدعاء CVVs الخاصة بهم عند نقطة الشراء.

يجعل نموذج أعمال مدفوعات التكنولوجيا المالية هذا إجراء الدفع في غاية السهولة. يتم معاقبة القروض بسعر فائدة منخفض ، لذلك يمكن شراء أي شيء بنقرة واحدة ودفع ثمنه على أقساط متعددة. والأهم من ذلك ، أن الأعمال التي تمكّن هذه المعاملات من الوصول إلى بيانات المستخدم القيمة (بالطبع عندما يُسمح بذلك).

عند الحديث عن كيفية جني الأموال ، يمكن تداول البيانات المتراكمة في العملية لعدد من الشركات في مجال تخصصك.

5. منصات إدارة الأصول

تشير دراسة حديثة أجرتها مؤسسة غالوب إلى أن 56٪ من سكان الولايات المتحدة يمتلكون سهمًا واحدًا على الأقل وأن جزءًا كبيرًا من هذه النسبة يستثمر بنشاط في سوق الأوراق المالية.

بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا لدراسة نشرتها NORC ، وهي مجموعة بحثية في تقرير جامعة شيكاغو ، في عام 2020 ، بدأ أكثر من 13٪ من الأمريكيين الاستثمار في العملات المشفرة ، ومن المقرر أن ينمو الرقم أكثر في السنوات القادمة.

بالتأكيد ، صناعة الأصول الرقمية آخذة في الارتفاع ، وهو الوقت المناسب لرواد الأعمال لوضع رهاناتهم على فئة نموذج أعمال التكنولوجيا المالية.

تتمثل أبسط فكرة في تطوير تبادل العملات المشفرة والترويج لها بشكل مناسب عبر الجمهور المستهدف.

كيف سيكسب هذا النموذج المال؟

مثل جميع عمليات تبادل الأصول ، يمكن لعملك أيضًا فرض رسوم وساطة على كل صفقة ينفذها المستخدم. يمكنك أيضًا أن تقدم للمستخدمين عمولة إحالة لكل مستخدم إحالة يجلبونه على متن الطائرة.

هناك عالم من الأصول التي يمكن تداولها عبر هاتف ذكي هذه الأيام. تحقق منها واستكشف أفضل رهاناتك واتخذ قرارًا ذكيًا.

6. بوابات الدفع

تتطلب جميع المعاملات عبر الإنترنت عبر مواقع التجارة الإلكترونية أو طلبات الطعام أو غيرها من مواقع المنتجات / الخدمات بوابات دفع.

ومع ذلك ، فإن إنشاء وصيانة بوابات الدفع هذه يكلف الشركات بشكل كبير. تذهب هذه الرسوم إلى البنوك والمطورين والعديد من الموارد الأخرى ، مما يجعل بوابات الدفع خيار معاملات باهظ التكلفة.

لحسن الحظ ، يمكن حل المشكلة من خلال دمج هذه المعاملات في التطبيقات التي يمكن للتجار عبر الإنترنت تحملها بشكل مريح. من الناحية المثالية ، ستشمل قاعدة مستخدمي هذه التطبيقات الشركات التي تبيع منتجاتها أو خدماتها من خلال موقع الويب الخاص بها.

7. تطبيقات المصرفية الرقمية

تعمل خطة عمل أخرى في مجال التكنولوجيا المالية على جلب البنوك التقليدية التقليدية إلى الهواتف الذكية للعملاء.

وفقًا لـ Statista ، اعتبارًا من أغسطس 2021 ، هناك 290 مليون مستخدم للهواتف الذكية في الولايات المتحدة.

يشير تقرير آخر من مسح FDIC لاستخدام الأسرة للخدمات المصرفية والمالية ، إلى أنه اعتبارًا من عام 2019 ، كان لدى 124 مليون أسرة أمريكية حسابات بنكية (تمثل 95 ٪ من سكان الولايات المتحدة).

من الواضح أن البنوك والهواتف الذكية مقدر لها أن تحقق تطابقًا رائعًا ، ويمكن للشركات التي تستفيد من إمكاناتها أن تقدم أداءً رائعًا في مجال التكنولوجيا المالية.

للمضي قدمًا ، من المهم ملاحظة أن نقص خبرتك في تطوير التطبيقات يجب ألا يمنعك من إطلاق شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. Appinventiv هي شركة تطوير برمجيات مالية موثوقة يمكنها مساعدتك في التغلب على هذه العقبة.

فوائد نموذج FinTech

مجزية ماليا

يعتبر القطاع المالي من أكبر مجموعات الصناعات في العالم ، ونتيجة لذلك توجد فرص عديدة لإنتاج مبالغ كبيرة من المال. تعد الشركات الناشئة لنماذج الأعمال في مجال الخدمات المالية من بين أفضل الشركات تمويلًا وتقديرًا ، على سبيل المثال ، Coinbase و Ripple و TransferWire.

وفقًا لـ Statista ، اعتمد 75 ٪ من المستهلكين على مستوى العالم شكلاً من أشكال تحويل الأموال أو خدمة الدفع بحلول عام 2019.

شاغلو الوظائف بطيئة

يعتمد العديد من اللاعبين الحاليين (خاصة البنوك التقليدية) على أنظمة قديمة عفا عليها الزمن. وهذا يجعل الاستجابة لاتجاهات المستهلكين سريعة التغير أمرًا صعبًا للغاية. وقد استفادت بعض البنوك الجديدة التي تم تأسيسها حديثًا من هذا الوضع البطيء وبدأت في سرقة العملاء من البنوك الحالية. استجابت الشركات القائمة الأخرى من خلال تشكيل تحالفات استراتيجية مع هذه البنوك المنافسة ، وتقديم التراخيص المصرفية اللازمة والمعرفة التنظيمية.

ولاء قاعدة العملاء

الشخص البالغ العادي في الولايات المتحدة لديه حساب مصرفي لمدة 16 عامًا. يثق العملاء في بنوكهم للحفاظ على أصولهم آمنة ، ولاقتراض الأموال لمشتريات تغير الحياة مثل المنزل ، ولتقديم المشورة لهم حول كيفية إدارة أموالهم النقدية الحالية بشكل فعال. في حين أن الحصول على عميل ليس رخيصًا (البنوك ، على سبيل المثال ، تنفق المليارات على مبادرات تسويقية مختلفة كل عام) ، إلا أنها تميل إلى أن تكون مخلصًا تمامًا طوال فترة عضويتها.

الدمقرطة الاقتصادية

لطالما كانت مقدمة الأعمال غير متطابقة. سواء كان الأمر يتعلق بالتجارة المستقلة أو الكمال الطبقي الحديث ، لم يحصل الجميع في وقت سابق على فرصة للمشاركة في الاقتصاد أو الوصول إلى فرص اقتصادية مماثلة. ولكن مع التكنولوجيا ، أصبح إضفاء الديمقراطية على الخدمات المالية ممكنًا.

مثل ، مزايا الأتمتة لا تقلل التكلفة فحسب ، بل توسع أيضًا الأدوات الملائمة للجمهور. من وجهة نظر الشركة ، في الماضي ، فقط الأفراد الموجودون في أعلى الهرم يمكن إضفاء الطابع الديمقراطي عليهم اقتصاديًا ، ولكن الآن يمكن للأفراد في الجزء السفلي أيضًا الاستفادة من هذه الخدمات.

الكلمات الأخيرة

بالنظر إلى الوضع الحالي لصناعة التكنولوجيا المالية ، لن يكون من الخطأ الاستشهاد بإمكانياتها غير المكتشفة وما يمكن أن تفعله للشركات والمستخدمين.

في هذه المقالة ، ناقشنا نماذج أعمال الدفع بالتقنية المالية الشهيرة التي حققت أداءً مثيرًا للإعجاب منذ وصولها وفوائد نموذج التكنولوجيا المالية. يمكن أن تساعد إضافة نماذج الأعمال هذه إلى البيئة المصرفية التقليدية في وصول صناعة الخدمات المصرفية والمالية إلى المعايير الدولية.

يجب أن تقنعك الأنواع والأمثلة المختلفة التي ذكرناها ، وكذلك الشركات التي تقف وراء هذه النجاحات ، إما بإنشاء التطبيق الخاص بك أو معرفة المزيد حول هذه المشكلة.